Ріелтор з 16-річним стажем роботи Сергій Тихоненко та юрист і практикуючий ріелтор Ганна Моісеєва дають вичерпні рекомендації щодо того, як уникнути ризиків і придбати житло, в найбільшою мірою відповідає вашим смакам і можливостям.
Ось всі кажуть: іпотека - це кабала, рабство, кайдани. А життя в чужій хаті (у родичів або на орендованому житлі) - це не рабство? ЧУЖІ монастирі з чужими статутами, але можливість в будь-який момент звільнитися і валятися на ЧУЖОМУ дивані - або СВІЙ будинок, СВОЯ територія, за яку, так, доведеться гарувати якийсь час?
Іпотека - це не кабала, іпотека - це можливість. Можливість отримати те, про що ви інакше і мріяти б не змогли. Ось тільки користуватися іпотекою потрібно правильно! Люди потрапляють в кабалу не через іпотеки, а через неправильне до неї підходу. Як користуватися іпотекою, щоб не потрапити в рабство? Правил всього 7.
1. Посильний платіж
Чи довго можна жити на хлібі і воді, працюючи з ранку до ночі? Взагалі-то довго - якщо мотивація відповідна. Найпотужніша мотивація, що змітає все на своєму шляху. Але квартира - не та мета, заради якої хочеться жертвувати життям. Людям властиво переоцінювати свої можливості. «Якщо купувати недорогу їжу в супермаркеті і більше ходити пішки, економлячи на бензині, мені вистачить на життя 5000 руб. в місяць. Решту можна віддавати за кредит, щоб розплатитися швидше! »Це шлях у прірву. І перш за все тому, що при такому розкладі ваша мотивація розвиватися і досягати більшого в житті падає до нуля!
Ось ви отримали зарплату, занесли частку в банк, а залишилося - кіт наплакав. Всі бажання, все задоволення в сторону, миску рису - і знову на галери. Ну і заради чого тоді все це? Заради чого орати з ранку до ночі, заради чого розвиватися і робити кар'єру? Все одно все банку віддавати. Життєвий тонус падає, невдоволення життям зростає ( «Потрапив в кабалу!»), Депресія, зниження витрат, звільнення, дефолт, втрата квартири. Приїхали.
Отже, це найголовніше правило іпотеки. Іпотечний платіж повинен бути посильним для вас. Іпотека повинна проходити фоном вашого життя, а не бути предметом щоденних чорних дум. Не потрібно платити з останніх сил. Не потрібно позбавляти себе відпочинку, красивого одягу, вечерь в кафе і відпусток на море. Можна (і потрібно) стримати апетити і розумно скоротити витрати. Але не можна допускати відчуття, що ви «все життя віддаєте цієї чортової іпотеку».
Скільки віддавати банку? Зазвичай банки допускають максимальний платіж в розмірі 40% від ваших підтверджених доходів. Але є програми без підтвердження доходу, там розмір платежу ви встановлюєте собі самі. На мій погляд, оптимальний розмір кредитного платежу - 30% від ваших чистих доходів (за вирахуванням всіх обов'язкових платежів: податків, аліментів, оренди житла і т. П.). Якщо у вас є інші кредити, Додасте платежі по ним до іпотечного - сума повинна складати ті самі 30%. Платити більше психологічно важко. Менше - недоцільно, адже хочеться скоріше звільнитися від боргів.
Але цифри - річ умовна. Просто оціните - наскільки посильний ваш платіж? Чи зможете ви вести приємний спосіб життя на гроші, що залишилися? Висипатися, займатися улюбленими хобі, купувати необхідний одяг і їздити у відпустку хоч пару раз на рік? І не забудьте про витрати на ремонт і обстановку нової квартири - це немало. Хоча урізати звичні витрати все одно доведеться. Відмовитися від щоденних вечерь в ресторані, поїздок на таксі і спонтанних покупок за півзарплати. А ніхто не говорив, що буде легко.
2. Розумний термін
Сьогодні більшість банків пропонують максимальний термін кредиту до 30 років. Деякі оригінали - до 40 років. За статистикою, середня тривалість іпотеки в Росії - 15 років. (Це термін, на який кредит беруть, хоча віддають зазвичай швидше.) Так ось. На моє переконання, кредити на термін більше 10 років - це і є та сама кабала, про яку так люблять повторювати скептики. Десять років - це дуже багато. Ми не знаємо, що трапиться з нами за цей час. Якщо пожежа або смерть - це ще добре, стандартна страховка погасить борг. А що, якщо нам до чортиків набридне ця квартира? Квартира вже не радує, а платити за неї ще 10, 15, 20 років. Так від однієї цієї думки можна впасти в нудьгу! До того ж 10 років - це переплата близько 70%. Наприклад, якщо ви берете в кредит 1 млн під 12% річних, то повернути доведеться в загальній хибності 1,7 млн. Начебто терпимо. А 15 років - це вже переплата 100%. Беремо мільйон, повертаємо два. Ну а 20 років - переплата 140%. Беремо мільйон - повертаємо два з половиною! А про 30 років хочете дізнатися? Переплата 200%. Потроюється наш мільйон для банку. Тому особисто я вважаю оптимальним термін 7 років (переплата 46%), на крайній випадок - 10.
Приклад. У вас є 1 млн руб. початкового внеску, і ще 4 млн ви вирішили взяти в кредит, щоб купити однокімнатну квартиру біля станції «Вихіно». Здавалося б, ну що може бути гірше однушки в Вихіно? Далі падати просто нікуди. Не будемо поспішати з висновками.
Припустимо, ваші з дружиною чисті доходи складають: 135 000 руб. в місяць. Давайте рахувати. 4 млн на 10 років під 12% річних - це 57 000 руб. щомісяця. Забагато. А якщо дотримуватися «правила 30%» і платити в місяць по 40 500 руб. тоді термін виходить. 37 років! Ні, дякую. Що ж робити? Невже відмовитися від заповітної мрії про зелененьких Занавісочки?
Не треба. Просто порахуємо, яку суму ви дійсно можете собі дозволити без шкоди для життя і психіки. Щоб платити в місяць 40 500 руб. протягом 10 років під 12% річних, сума кредиту повинна становити 2,85 млн руб. Додамо наявний мільйон і отримаємо 3,85 млн. Що можна купити за цю суму? Малогабаритку в Москві або хорошу однушку в Люберцях. Хороший місто, до речі: до Вихіно недалеко, і метро скоро побудують. Поживши п'ять років в Люберцях і погасивши кредит достроково, ви зможете перебратися в Москву, в квартиру побільше.
3. Адекватна ставка
«Та які адекватні ставки, про що ви! - возопит обурений читач. - У нас в Росії взагалі іпотека грабіжницька. Зовсім інша річ у Швейцарії, там взагалі під 2% можна кредит отримати ». Ну, по-перше, під 2% - це все-таки применшення, не треба вірити всьому, що пишуть в пресі, та ще й з виглядом «від». По-друге, ми живемо не в Швейцарії, і в цьому є як мінуси, так і плюси. А по-третє, дивно сподіватися на іпотечну ставку нижче інфляції, а інфляція в Росії становить в останні роки 10-11%.
Тому адекватної я називаю таку ставку, при якій переплата по кредиту не переходить «психологічну межу», за якою іпотека перетворюється в кабалу. Звичайно, у кожного ця грань своя, але краще все ж виходити не з мрій про Швейцарію, а з наших російських реалій.
Особисто для мене така психологічна межа - переплата понад 100% від суми кредиту. Ставка 12-13% річних в рублях на 10-12 років цим умовам задовольняє, більше - вже немає. Якщо вам потрібен кредит на короткий термін (один рік - п'ять років), можна взяти і більш дорогий кредит, адже переплата все одно буде невеликою.
Я у всіх прикладах використовую ставку 12% - будемо вважати її «адекватною» і при цьому реальної. Знайдете кредит дешевше - чудово. Я пам'ятаю часи рублевих кредитів під 8-9% річних, але зараз - на жаль. Якщо виберете кредит дорожче - це зовсім не означає, що ви в програші. Раптом вам попався супероб'ект, а інші банки відмовили? Тоді хапаємо, що дають! Просто, щоб потім уникнути відчуття «кабали», «пограбування», треба чітко розуміти, навіщо, заради чого ви підписуєтеся на такі умови.
Від чого залежить величина ставки:
- Від терміну кредиту: чим менший термін, тим менше відсоток. Ще й тому, до речі, я не рекомендую брати довгі кредити. Краще кілька коротких, з послідовним обміном квартири на більшу, кращу і т. П.
- Від валюти кредиту. Кредит в доларах або євро зазвичай дешевше на кілька відсотків.
- Від страховки. З недавніх пір комплексне страхування при оформленні іпотеки не обов'язково, але кредит при відсутності страховки - на 2-3% дорожче, так що краще застрахуватися.
- Від способу підтвердження доходу. Зазвичай для підтвердження доходу використовується довідка про доходи фізичної особи за формою 2-ПДФО або довідка за формою банку, підписана начальником і бухгалтером (якщо доходи «сірі»). Кредит за довідкою 2-ПДФО зазвичай дешевше на 0,5-1%, ніж за довідкою за формою банку. А якщо в цьому банку у вас «зарплатний проект» (тобто зарплату перераховують на картку цього банку), можна отримати додаткову знижку та інші преференції.
Сергій Тихоненко
Ганна Мойсеєва
7 правил, як взяти іпотеку на вигідних умовах - читають недосвідчені!
7 способів покінчити з собою особливо збоченим способом - переводять текст бувалі!
«При Івані III Великому (1462 - 1505г), Заставна
Кабала (іпотека) називалася єрессю жидівство.
Вважалося, що це підрив економічної могутності
держави і доведення народу до масової бідності.
Тоді за такі «фокуси» покладався багаття! »
Звичайно іпотека справа досить обтяжливе, але все ж, бажання мати власне житло над нами взяло верх. Ми зважилися на іпотеку, перечитали купу інформації на різних ресурсах, таких як Румія.ру і подібних, переглянули умови багатьох банків. Залишилося платити півтора року, і можу сказати що дуже страшного в іпотеці нічого немає, головне все зважити і врахувати і буде все добре!
навіть 10 років для іпотеки по-моєму максимум. тільки уявіть 10 років розуміння, що ти щось комусь винен. Ось дійсно ділову пораду, посильна навантаження повинна бути, і так щоб не віддавати більше 40% від з / п - інакше це не життя
Здоров'я грає першорядну роль в житті кожної людини. Будь-яка діяльність залежить від самопочуття, а в разі виникнення проблем - з'являється необхідність медичного втручання, що включає огляд, обстеження та лікування. Сьогодні медична система відрізняється від тієї, що була раніше. Все більшої популярності набувають медичні центри, приватні клініки і кабінети. З цієї причини перед людиною стає вибір, куди піти і де отримати найякіснішу медичну.
Купити квартиру в Євпаторії стало простіше простого. Досить просто звернутися в один з офісів компанії "Мойнаки"! Ознайомитися з пропозиціями забудовника Ви можете на сайті компанії: moynaki-crimea.ru/kupit-kvartiru/kvartiry
Привіт всім! Я тут вперше і мені дуже подобається. Мабуть, я тут залишуся. Розповісти коротко про себе? Мене звуть Поліна Скворцова, у мене середня-спеціальна освіта за спеціальністю «готельний сервіс». За фахом я, як і багато хто не працювала. Ще в 18 років пішла працювати продавцем-консультантом ... і ... понеслося! Консультант call центру, комерційний представник, менеджер з продажу, керівник відділу продажів, оперативний директор в інтернет-магазині ... Мені дуже подобалася моя робота.
На минулому семінарі тема вигідних інвестицій в нерухомість була однією з найпопулярніших і викликала багато супутніх питань у слухачів. Цього разу я вирішив заглибитися (а може навіть звузити) в тему і пишу про покупку нерухомості в вигляді частки або у вигляді кімнати в комунальній квартирі. Напевно не відкрию ні для кого особливого секрету, сказавши, що найвигідніша покупка - покупка нижче ринкової ціни. А ось як це зробити і що може цьому сприяти? Дивимося, що у нас з ціною кімнат. В.
Де взяти кредит на кімнату? Ціни на нерухомість в Москві кусаються, і тому у багатьох людей, хто не може ні накопичити на квартиру, ні взяти на неї іпотеку, постає питання: «що робити»? Хтось опускає руки, купуючи хоча б машину. Хтось перемикає увагу на квартири в далекому Підмосков'ї або в найближчих регіонах. Є й такі, які думають «а чому б не взяти іпотеку хоча б на кімнату в комуналці»? Ось для них ми і склали цю невелику пам'ятку. Зараз деякі банки готові.
Нещодавно нам дзвонив покупець московської квартири. Знайшов свою квартиру мрії, всі довідки сам замовив, все сам перевірив. Але чомусь захотілося поспілкуватися з юридичної перевірки ще і з нами. Уточнюю схему покупки. "А ми це не обговорювали .." Як ви будете вирішувати питання з прописаними в квартирі людьми? "Я не буду купувати квартиру з прописаними .." Ви це обговорювали з продавцями? "Навіщо, це ж і так всім зрозуміло! Хто ж буде купувати квартиру з прописаними?" Розумію, що випадок.
Спеціально для вас зробив покрокове керівництво "Як правильно купувати квартиру" в інфографіці. Природно, все в даному форматі не вкажеш, але загальний зміст повинен бути зрозумілий. Будуть питання і пропозиції - пишіть.
Зробили інфографіку "Як правильно купувати квартиру". Для вашої зручності всі кроки в одній картинці. Діліться з друзями і шукайте квартиру своєї мрії!
Комфортне житло і престижні офіси цікавлять не тільки місцевих жителів. Іногородні активно набувають Одеса нерухомість, особливо в сучасних житлових комплексах з повним автономним забезпеченням, гаражами і розвиненою інфраструктурою. Квартири в новобудовах мають поліпшене планування і зводяться, як правило, в найкращих районах міста. Пропонуємо до продажу апартаменти в ЖК Зоряне містечко 2, ЖК Веселковий 1, РК Руслан і Людмила, ЖК Зелений Мис, ЖМ Суворовський, ЖК Академмістечко 2, РК.
Агентство нерухомості Одеса «Прем'єр» - солідна ріелтерська компанія з відмінною репутацій і досвідом роботи. До Ваших послуг - велика база різноманітних об'єктів, ознайомитися з якими можна прямо на сайті за допомогою каталогу. Ми пропонуємо: одно-, дво-, три- і багатокімнатні квартири на вторинному ринку; житло в новобудовах Одеси: бізнес. економ- і еліт-класу; комерційну нерухомість в Одесі; приватні будинки та котеджі; ділянки в Одесі, передмісті і Одеської області. Ми здійснюємо.
Вартість вхідного єдиного квитка на відвідування архітектурного ансамблю Соборної площі (без надання знижок) - 350 руб. Що таке єдиний квиток-цей квиток дозволяє відвідати Успенський, Архангельський, Благовіщенський собор, церква Ризположения, Патріарший палац, виставки в Успенській дзвіниці і в одностолпная палату. Вартість єдиного квитка зі знижками для російських школярів, студентів, пенсіонерів, іноземних школярів і студентів (при пред'явленні відповідних документів).
Відвідування Збройової палати строго по сеансах: 10:00, 12:00, 14:30, 16:30. Квитки в Збройна палата продаються в касах музею за 45 хвилин до початку сеанса.Продаются вони тільки в день відвідування палати. Заздалегідь їх купити нельзя.ВНІМАНІЕ кількість квитків на кожен сеанс обмежена, тому може виявитися, що приїхавши туди, особливо тоді, коли великий наплив відвідувачів, на потрібний сеанс квиток купити не получіться.І доведеться сидіти і чекати, коли відкриється продаж на наступний сеанс. Зазвичай.
Іноземцям нерухомість в Португалії можна купити практично без thumb Нерухомість Португалііособих проблем. Але при цьому, разом з нерухомістю можна отримати тепле море і м'який клімат, і найбільше в Європі кількість сонячних днів. Придбати можна будь-який об'єкт комерційного або житлового призначення. Це може бути ділянка під будівництво, готове житло, об'єкт на острові або континенті. При покупці нерухомості єдиною проблемою стане саме вибір. У столиці країни в.
Світ в русі в яку сферу життя ні зазирни. І якщо в якихось сферах він змінюється цілком передбачувано, є сфери, де все не так просто. Економіка давно вже одна з таких сфер. За великим рахунком і вона доступна лише небагатьом професіоналам, коли мова доходить до прогнозів, точніше до їх реалістичності. Серед моїх знайомих хоча і є люди з економічною освітою, але коли мова доходить до ситуації з якимось ринком валют вони поводяться так само, як і всі звичайні люди. Можливо, що ні.