Вітаємо! Сьогодні поговоримо про те, як оформити будинок в іпотеку. Ви дізнаєтеся, як купити таунхаус в іпотеку, з якими складнощами доведеться зіткнутися і на що звернути увагу при виборі об'єкта нерухомості. Ми підібрали актуальні пропозиції банків на кредитування таунхауса.
Проблеми і нюанси
Ключова проблема при оформленні іпотеки на таунхаус полягає в тому, що такого поняття в законодавстві не існує.
У розумінні людей таунхаус - це розділений навпіл двоповерховий, повністю облаштований, як квартира, будинок (переважно з цегли) з невеликою ділянкою землі. Як правило, такі будинки об'єднані в окремий селище з однакової архітектурою.
Але це поняття для банку нічого не означає.
З точки зору законодавства, можна виділити кілька видів нерухомості, під які зазвичай «підганяють» таунхаус по документам:
- Окрема блок-секція індивідуального житлового будинку з виділеним земельною ділянкою.
- Частка в будинку для індивідуального проживання з часткою в спільній ділянці землі.
- Квартира в малоповерховому багатоквартирному будинку.
Про ці три варіанти ми будемо говорити далі. Але перш ніж до них перейти поговоримо ще про один нюанс, який потрібно перевірити, перед тим як купувати таунхаус.
При виборі об'єкта потрібно уважно вивчити документацію. А саме:
- Чи відповідає цільове використання землі дозвільної документації. Держава видає забудовнику дозвіл на будівництво індивідуального житлового будинку, а він будує багатоквартирний будинок.
- Правовстановлюючі документи на землю. В оренді земля або у власності. Якщо у власності, то як буде передана покупцеві і т.д.
- Як оформлений будинок. Залежно від того, як юридично оформлено житло буде зрозуміло, з яким банком можна буде працювати і за якою програмою, а також чи будуть проблеми з реєстрацією угоди.
- Документи продавця. Наскільки все в порядку у продавця з документами.
Як ви бачите, питань при покупці таунхауса виникає досить багато. Неправильний вибір може принести величезні збитки для вас і проблеми в майбутньому. Щоб бути юридично підкованим і правильно вибрати об'єкт нерухомості для покупки рекомендую записатися на безкоштовну юридичну консультацію в спеціальній формі у нас на сайті (праворуч).
Блок-секція будинку з виділеної землею
По суті, за даною програмою один таунхаус виділяється як секція на кожного господаря з обов'язковим визначення ділянки землі. За документами ваше житло буде оформлено як індивідуальний житловий будинок з власним ділянкою землі. Нехай вас не бентежить, то що у вас за стіною один або два сусіда по загальному дому. Спеціально відгороджуватися від сусідів парканом не потрібно.
Перш ніж ми перейдемо до пропозицій банків дуже важливо зрозуміти, як буде оформлена земля і її призначення. Від цього буде в підсумку залежати програма кредитування.
- Тип землекористування. Потрібно з документів зрозуміти до якого типу землі відноситься ваша ділянка під будинком. Якщо це землі поселень, то ваші шанси на іпотеку значно плекалися. Так як будинок із землею за такою програмою зможуть прокредитувати досить багато банків і по цілком хорошим ставками.
- Чи є межування. Повинно бути проведено межування землі і визначені межі ділянки. Дуже часто ділянку під будинками продається як частка в загальному ділянці землі всього селища. Такий варіант під класичну іпотеку не підходить з тієї простої причини, що на вимогу банку всю земельну ділянку повинен піти в заставу, а на це не підуть інші власники таунхаусів.
пропозиції банків
Якщо у вас таунхаус оформлений як індивідуальний житловий будинок і виділена ділянка землі, то для вас підходить ряд програм банків на одних з найкращих умов.
Як ви бачите з таблиці, найбільш вигідний варіант оформлення - це Сбербанк. Так, якщо ви молода сім'я, то початковий внесок можна зменшити до 10%. На зниження ставки також впливає, чи отримуєте зарплату в цьому банку чи ні. Сбербанк дає найбільшу суму іпотеки тому враховує додаткові доходи без підтвердження. Не забудьте про них сказати менеджеру.
Частка в будинку і частка в землі
Найбільш невдалий варіант покупки таунхауса. За цим варіантом оформляється у власність один будинок, а далі відбувається його продаж по частках (секціях) при цьому земельна ділянка також ніяк не виділено для кожного власника. У покупця буде частка на загальний шматок землі.
Складнощі будуть полягати в тому, що якщо ви приймете рішення продати такий будинок, то вам потрібно спочатку запропонувати його іншим власникам будинку та землі, а також отримати від них дозвіл на продаж. Це вкрай складно зробити, особливо, якщо у вас є труднощі з ними.
Такою схемою оформлення таунхауса дуже часто користуються шахраї, які будують будинок і продають його поквартирно. Виходить, що на місці індивідуального житлового будинку зводять малоповерхівок з великою кількістю квартир.
Таке житло буде визнано незаконним і таким, що підлягає знесенню. Ви просто втратите гроші. Негайно зверніться до нашого безкоштовного юриста за консультацією, якщо ви вже потрапили в цю історію.
пропозиції банків
Даний варіант банками не розглядається по стандартній іпотеці. Все через описані вище причин. Також потрібно буде передати в заставу всю ділянку землі, але на це ваші сусіди не підуть.
Єдиний варіант купити таунхаус в цьому випадку - це альтернативні варіанти іпотеки. Про них ви дізнаєтеся в кінці поста.
Квартира в малоповерховому багатоквартирному будинку
Мабуть, найкращий варіант оформлення таунхауса з точки зору величезної кількості програм банків і хорошою ставки. Але і тут є свої нюанси.
За цим варіантом заставу землі не потрібно тому це багатоквартирний будинок. Багатоквартирним може бути будинок і з двома квартирами, як це зазвичай і буває з будинком. Будинок розбивається на секції, і кожна з них оформляється як квартира. Ви оформляєте звичайну іпотеку на квартиру за стандартними програмами банків.
Єдиний момент на який обов'язково будуть звертати увагу банки - це наявність загального входу в будинок з сусідами (під'їзд), а також повинна бути прибудинкова територія.
програми банків
Вибір банків і програм досить великий. Для покупки можна використовувати програму на готове житло. Нижче представлені умови п'яти найбільших іпотечних банків.
[Table "8" not found /]
Щоб отримати найбільш вигідні умови по ставці і першого внеску необхідно мати великий початковий внесок, хороший офіційний дохід за довідкою 2НДФЛ, бути зарплатники банку-кредитора і брати участь в програмі «Молода сім'я».
Вимоги до об'єкта нерухомості
Вимоги до таунхаусу і землі по іпотечному кредитуванню досить прості, але не завжди власники готові все правильно оформити, щоб не було проблем з реєструючими органами або банком.
Вимоги до позичальника
Практично у всіх банках існують приблизно однакові вимоги до позичальника:
- Вік від 21 до 65 років (Райффайзенбанк і Дельтакредит з 20, а в Ощадбанку можна прокредітоваться до 75 років включно)
- Громадянство РФ (виняток ТрансКапітал і Райффайзенбанк)
- Офіційна реєстрація на території РФ
- Стаж на останньому місці роботи 6 місяців і загальний рік (виняток Райффайзенбанк - 3 міс. Якщо загальний стаж два роки)
- Чистий, підтверджений документально, дохід перевищує щомісячний платіж в два рази (використовуйте наш іпотечний калькулятор, щоб розрахувати більш вірогідно).
ІП та власники бізнесу кредитуються вкрай проблематично.
Власники бізнесу можуть звернутися в Ощадбанк і Россельхозбанк. Вони розглядають таких громадян як фіз. осіб і більш лояльні, ніж інші банки.
Індивідуальні підприємці досить добре розглядаються в Сберабнке, якщо надати повний пакет документів і є реальні доходи, відображені в податковій декларації. Також варто придивитися до Транскапіталбанк. Для ІП з 30% першим внесками діє спрощена іпотечна програма по двох документах. Дуже лояльно розглядає заявки.
Нотаріуси та адвокати повинні мати стаж від року і надати всі документи, що підтверджують їх законну діяльність.
Далі ми підготували для вас стандартний пакет документів на будинок і для подачі заявки. У кожному банку є свої нюанси, тому додатково необхідно проконсультуватися зі співробітником банку або нашим фахівцем.
Новий договір купівлі-продажу
як оформити
Щоб оформити іпотеку на таунхаус потрібно пройти ряд етапів:
Це звичайний варіант проходження угоди, але можливі і різні нюанси в кожному з банків.
Іпотека під материнський капітал на таунхаус можлива. Детально про умови цієї програми ви дізнаєтеся в нашому минулому пості.
альтернатива
Що робити, якщо з усіх ключових іпотечній програмі ви не можете купити котедж? Не варто впадати у відчай існують ще ряд способів реалізувати свою мрію:
Іпотека під заставу нерухомості. Про цю програму ми вже писали раніше. Необхідно надати банку ліквідну заставу нерухомості. Залежно від його вартості банк видасть певну суму для покупки потрібного вам варіанту.
Взяти гроші в борг. Про те, як це зробити вигідно, безпечно і максимально швидко ми також раніше писали. Можливо, це самий реальні спосіб купити таунхаус у вашому випадку.
Споживчий кредит. в тому числі і споживчий кредит під заставу автомобіля. Можливо варто розглянути ці два варіанти покупки таунхауса. Всі вони мають свої плюс і мінуси. Щоб ознайомитися з ними, відвідайте минулі статті на нашому сайті.