Купити квартиру дорого, а знімати нескінченно неможливо. Як жити в невеликий «однушки» з батьками і маленькими дітьми? Вихід - іпотечне кредитування. Але і це не кожній родині по силам.
Олена ЛАПКО Фото: Марія Ленц
Регіональний і крайової материнський капітал: механізми використання.
Сергій СЕМЕНОВ Фото: Марія Ленц
Чому ж так мало сімей вирішують свої проблеми з житлоплощею за допомогою засобів, наданих державою і краєм? Якщо з регіональним капіталом все зрозуміло: пройшло всього півроку з моменту початку його реалізації, можливо, ще не всі знають про це нововведення нашої влади. Як розповів Сергій Семенов, сертифікати на крайові 100 тисяч отримала всього половина сімей, у яких народилася третя дитина. Багато сімей хочуть використовувати кошти підтримки в якості початкового внеску по іпотечному кредиту, а таким чином регіональний капітал можна використовувати тільки тоді, коли дитині виповниться 3 роки. Але чому лише 22% сімей вирішили направити кошти з державного сертифікату на іпотеку?
Виявляється, не всі банки готові прийняти сертифікати в рахунок оплати іпотечного кредиту або початкового внеску. Про це розповіла Анастасія Потёкіна, керівник порталу «Фінансист»:
Анастасія ПОТЕКІНА Фото: Марія Ленц
- За нашими даними в Красноярському краї 39 банків і ККФЖС (Красноярський крайовий фонд житлового будівництва) пропонують своїм клієнтам іпотечні кредити. За програмою АІЖК «материнський капітал» працює 4 банки та ККФЖС. Є банки, які пропонують власні програми по сімейному капіталу, їх 9. Власні програми пропонує і крайової фонд житлового будівництва.
Як оплатити іпотеку за допомогою материнського капіталу? Відповідають банкіри.
Про механізми дії розповіли представники банків, в яких можна пред'явити материнський капітал в якості оплати частини іпотечного кредиту або початкового внеску.
Наталя Слоновская - територіальний менеджер по іпотечних продуктів Філії ВАТ "Уралсиб" в м Красноярську:
Наталя СЛОНОВСКАЯ Фото: Марія Ленц
- У процедурі немає нічого складного. Наприклад, звертається до нас клієнт з материнським капіталом. Ми оформляємо всі необхідні документи, і протягом двох місяців пенсійний фонд перераховує гроші на рахунок банку. Якщо клієнт звертається за іпотечним кредитом і пропонує материнський капітал в якості початкового внеску, і такий варіант співпраці ми із задоволенням розглядаємо. У цьому випадку, як правило, виникає проблема з продавцем житла: не всі готові чекати перерахування грошей два місяці.
До речі, це питання вже вирішили на користь клієнта наступні кредитні установи.
Розповідає начальник відділу адаптації та підтримки роздрібних продуктів Східно-Сибірського банку Ощадбанку Росії Олена Медюк:
Олена Медюк Фото: Марія Ленц
І одним з важливих напрямків є забезпечення житлом молодих сімей. На сьогоднішній день більше 30% наших клієнтів - молоді сім'ї.
Заходи підтримки молодих сімей Банком спрямовані на вирішення основних стоп-факторів для придбання власного житла - це брак власних коштів, низька платоспроможність, необхідність отримання пільг з виплати кредиту при народженні дітей.
Основним інструментом підтримки молодих сімей є спеціальна кредитна програма «Молода сім'я», умовами якої передбачено:
зниження початкового внеску по кредиту до 10% для молодої сім'ї з дитиною, облік доходів батьків, тривалий термін кредитування до 30 років, можливість отримання відстрочки з погашення основного боргу при народженні дітей, в т.ч. використання коштів материнського капіталу на погашення основного боргу і сплату відсотків по кредиту
Олена МОІСЕЕНОК Фото: Марія Ленц
Олена Моісеенок, начальник Відділу роздрібного бізнесу Красноярського філії ВАТ «АК БАРС» БАНК:
Клієнтам, які тільки планують поліпшити свої житлові умови і мають сертифікат на материнський капітал «АК БАРС» Банк пропонує три іпотечні програми з використанням материнського капіталу.
Програма «АК БАРС - Материнський капітал» на придбання готових житлових квартир в рамках програми ВАТ АІЖК "Материнський капітал", за умовами якої розмір кредиту, що отримується позичальником, збільшується на суму материнського капіталу і у клієнта з'являється можливість придбати бажану квартиру.
І дві власні програми: на придбання готових квартир, кімнат і окремих житлових будинків (котеджів) з земельною ділянкою.
Програма «АК БАРС - Материнський капітал» без початкового внеску, яка дозволяє клієнту при відсутності потрібної суми грошових коштів реалізувати свою мрію про будинок. Позичальник отримує кредит рівний вартості придбаного об'єкта нерухомості, а надходить в подальшому сума материнського капіталу враховується в якості часткового дострокового погашення кредиту.
І короткострокова програма кредитування, в рамках якої видається кредит на невелику суму (до 500 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян) терміном до 5 років. Як правило, цим продуктом банку користуються позичальники при поліпшенні житлових умов. Найчастіше тут сума кредиту дорівнює сумі материнського капіталу, в цьому випадку надання довідки про доходи не обов'язково. Весь період до моменту надходження грошових коштів, клієнт оплачує тільки відсотки.
Анна МОЖЕЙКІНА Фото: Марія Ленц
Анна Можейкіна, начальник відділу по роботі з клієнтами Красноярського крайового фонду житлового будівництва.
- До речі, - додала Олена Лапко, - хоч за чинним законодавством і встановлений максимальний термін для перерахування грошей материнського капіталу кредитних установ - 2 місяці. Нерідко, час переходу грошей з рахунку пенсійного фонду на рахунок банку не перевищує 1, 5 місяці.
Все сказане банкірами резюмувала і Анастасія Потёкіна:
- Дійсно, банки виконали величезну роботу. Тепер клієнтам простіше оформити іпотеку, можна без проблем внести суму материнського капіталу в якості початкового внеску, інших підводних каменів в цих процедурах я не бачу.
Максим Омельянчук Фото: Марія Ленц
Одна проблема вирішена. Що далі?
Але, виявляється, не всі неприємні нюанси іпотечних програм за участю материнського капіталу усунені. Про це розповів Максим Омельянчук - заступник директора Центру рішень житлових проблем КРОМ:
- Проблема в тому, що мама, перебуваючи у відпустці по догляду за дитиною, отримує тільки посібник, і її дохід нижче необхідного банку мінімуму. Тому у видачі кредиту таким сім'ям найчастіше відмовляють.
- Програми кредитування за допомогою материнського капіталу практично не працюють в селі. Хоча в сільській місцевості набагато більше власників сертифікатів. Банки просто не погоджуються працювати з такими сім'ями через їхню низьку офіційного доходу.
На закінчення круглого столу, Олена Лапко попросила кредитні організації звернути увагу на володарів материнських капіталів з села і продумати спеціальні програми для них.