Нижче поясню чому, поки що просто повірте, що це заощадить вам від 3 до 10 відсотків вартості покупки.
Буває так, що продавець відразу ж забирає термінал назад. В такому випадку має сенс сказати йому: «In euro, please». Після оплати перевірте ще раз копію квитанції про оплату картою: сума на ній повинна бути саме в євро.
Тепер довго і докладно:
У багатьох з нас є впевненість, що якщо ти сплачуєш картою покупку на 100 рублів, то з карти буде списано рівно 100 рублів, і не копійкою більше. Взагалі кажучи, це так. Сама ідея пластикових карт має на увазі, що власник карти не повинен переплачувати за свої покупки, інакше все тільки готівкою б і користувалися.
Стривайте, а як же заробляють банки, Віза і Мастеркард? А заробляють вони, в основному, на продавця. З кожної операції по карті магазин або кафе приблизно пару відсотків платить за еквайринг, а з дрібних сум буває і більше, якщо банк встановив мінімальний поріг комісії.
Загалом, банки беруть свою частку з продавців, і вашому банку, звичайно ж, вигідно, щоб ви всюди розплачувалися картою. Багато з них готові навіть ділитися з нами своєю комісією у вигляді Кешбек, миль і бонусів, аби ми частіше платили через них, і рідше безпосередньо - готівкою.
Але чи раді продавці такого стану справ? Звичайно, ні! І крім банального «карти не беремо», вони знаходять масу способів скоротити втрати грошей, але уникнути втрати клієнтів:- Приймати карти тільки тоді, коли сума покупки вище якогось певного порогу, скажімо, в 5 або 10 євро.
- Приймати тільки місцеві карти, випущені всередині країни. У багатьох країнах зроблено так, що через Візу і Мастеркард йдуть лише міжнародні транзакції, а місцеві платежі проводяться всередині країни, з меншою комісією, або взагалі без неї. Як наслідок, торговій точці буде вигідніше, якщо з нею розрахуються саме місцевої картою, а не іноземної. Тому багато магазинів і заправки в тій же Португалії, наприклад, або Голландії, приймають лише місцеві карти, і це логічно.
Але тут з'являється нова тема як зробити іноземні картки не просто вигідними, а супервигідними: конвертація валюти на стороні банку-еквайра за свідомо завищеним курсом.
У чому трюк? Припустимо, я оплачую в магазині чек на 100 євро. А рахунок у мене, наприклад, в рублях. Хто буде конвертувати ці 100 євро в рублі, щоб списати їх з мого рахунку? Зазвичай це робить мій банк. І я прекрасно знаю, скільки втрачаю на цьому. Якщо я розплачуся, скажімо, картою Альфа-банку, то конвертація пройде по їх внутрішнім курсом, тобто, з втратою приблизно двох відсотків щодо ЦП. Для мене це забагато, тому в Альфі я став користуватися рахунками в євро, щоб взагалі уникнути цієї конверсії. Для рублів я завів собі карту «Кукурудза» де конвертація йде строго за курсом ЦБ, без додаткових комісій. Їй дуже зручно і вигідно оплачувати з рублевого рахунки будь-які валютні покупки. Рекомендую, до речі. Але я відволікся. Що якщо конверсія відбудеться не в моєму банку, а на стороні торгової точки, а точніше, її банку-еквайра? Тоді обмін євро на рублі відбудеться по невідомому мені курсу невідомого мені банку. Як думаєте, це вигідно? Звичайно, ні! Втрати на такий конвертації доходять до 10 (десяти!) Відсотків від суми. Воно і не могло бути вигідно, зовсім не для цього вони намагалися, не зекономити нам нашу копієчку, а рівно навпаки, порівняно чесно її привласнити. Я не зустрічав ще жодного випадку, коли мені запропонували б нормальний курс - всюди втрати від декількох відсотків до десяти і більше. Висновок: все це розлучення і профанація.
Сумно те, що зараз ця технологія буквально-таки завоювала Європу, і користуються нею не тільки сувенірні лавки для туристів, а більш ніж серйозні компанії: гіпермаркети, мережі заправок, готелів, авіакомпанії ...
Я якось вивів на відверту розмову співробітницю прокатної контори, списаних у мене 150 євро в рублях. Ну типу картка російська, значить рублі. А то що рахунок у мене в євро, їх це не стосується. Запитали б хоч. А то вийшло, що списали вони рублі за своїм курсом, а Альфа-банк потім ці рублі назад в євро перевів, в результаті дві конвертації, і мінус десять євро ні за цапову душу. Ну я, природно, давай з нею розмовляти по душам, і в результаті вона зізналася, що їм (увага!) Керівництво веліло так робити завжди, навіть не питаючи клієнтів. Здогадуєтеся чому? А тому що банк-еквайєр для цієї контори робить більш вигідні умови по комісії на ті операції, що проводяться з конвертацією за курсом еквайра.
Підозрюю, що це стосується чи не всіх контор, де приймаються банківські картки. Маючи такі різні умови, у них велика спокуса заощадити комісію за рахунок клієнта. Якісь йому не піддаються, і чесно проводять операції в євро. Якісь без попиту конвертують. А багато хто пропонує клієнтам самим вирішувати, все одно половина клієнтів вирішує на користь продавця через незнання. Ну ви-то тепер знаєте, правда?
Конкретні приклади? Будь ласка!
Ось, наприклад, на верхній фотці був термінал відомої в Іспанії мережі El Corte Ingles. Вони хотіли списати з мене 4212,39 рубля за покупку в 57 євро. Їх курс виходить 73,90. Курс ЦБ 70,75. Втрата 5 відсотків.
Йдемо далі. Компанію Ryanair знаєте? А звертали увагу, що як тільки ви вносите дані своєї карти, вартість квитків чарівним чином з євро перетворюється в долари? А ось це теж така ж конвертація. Вони бачать, що карта не європейська, ось і конвертують суму в долари. Чому не в рублі? Чому саме в долари? А хіба не все одно? Смію припустити, що їм взагалі не важливо в що конвертувати - головне, щоб сама операція по конвертації відбулася, на ній Ryanair заробляє додаткові 7%. І там треба примудритися ще цю галочку знайти, щоб саме в євро оплатити квитки. Мало хто знаходить.
І ось вам наостанок банкомат. Я прошу його видати мені 100 євро. Вводжу суму, вводжу СІН, і тут мені пропонують угоду століття: списати з моєї картки не 100 євро в євро, а 7682 рубля. При курсі ЦБ 70.14, ага. Скільки там у відсотках виходить? Десять? Офігєть. Відмовити!
- Якщо вам в Європі під час оплати карткою пропонують замість євро оплату в рублях або доларах - сміливо відмовляйтесь. Можете навіть не перевіряти курси, запевняю вас, яким би жадібним ваш банк не був, він все одно конвертує вигідніше в рази.
- Якщо раптом ви в чеку побачите не євро, а щось ще, то це привід для розгляду. У разі великої суми (як було з тими 150 євро) я просто прошу скасувати операцію, щоб оплатити готівкою. Вони це легко можуть зробити навіть якщо вона була схвалена. На дрібні чеки простіше, звичайно ж, забити, але все одно прикро, особливо коли просив саме в євро зробити. Кому-то я кажу ай-яй-яй, а десь просто йду: мовчки, але без чайових.
- Навіть якщо вам списали як і належить, в євро, ви все одно, швидше за все, втратите один-два відсотки на конвертації в вашому банку. Це вже не жах-жах, але теж можна уникнути: або завести собі рахунок в євро, або карту Кукурудза. Півроку їй користуюся, все перевірив ще раз, фантастика, але вона дійсно працює як і заявлено - рівно за курсом ЦБ.