Як не дати банку забрати квартиру
Юридично грамотний боржник не дасть вигнати себе на вулицю.
Прийомчики. У законах є багато лазівок, що дозволяють боржникові вислизнути з банківських пасток.
Банки переважно йдуть на мирову з збіднілими боржниками: дають кредитні канікули, продовжують терміни позик і навіть зменшують відсотки. Але багатьом зовсім нічим платити: втратили роботу, бізнес або опинилися на лікарняному ліжку.
Давайте вислухаємо супротивників і захисників потрапили в халепу позичальників.
МОЖНА ВИГРАТИ НА ВАРТОСТІ
«Якщо оцінка відчужуваної квартири була проведена відповідно до вимог державних стандартів, шанси визнання її недійсною рівні нулю. При цьому банк в кінцевому підсумку реалізує квартиру за сумою оцінки, плюс не забуде «викотити» позичальникові відсотки і неустойку за весь період судової тяганини і непогашення боргу ».
А.Л. «Згідно ст. 33 закону «Про оцінку майна. », Будь-яка оцінка може бути оскаржена громадянином у судовому порядку». Можна жити в цій квартирі, поки йдуть судові розбирання, а вони можуть розтягнутися на роки. А є шанс і з боргом покінчити. «Якщо ви трохи сплатили по кредиту, вигідно віддати заставну квартиру банку, якщо в договорі є пункт, що з цього моменту борг вважається повністю погашеним», - говорить А.В.
Можна виграти і в грошах. Наприклад, ви через іпотеку купили 1-кім. квартиру за $ 100 тис. дали аванс банку $ 20 тис. і встигли погасити $ 10 тис. за кредитом: разом на вас висить борг $ 70 тис. В умовах різкого здешевлення житла, квартира буде оцінена і продана, скажімо, за $ 30 тис. тобто ви залишитеся винні банку $ 40 тис. Якщо хочете і далі жити в цій «хаті» - знайдіть на неї покупців з числа родичів (самі викупити її ви не маєте права). Будете повертати їм $ 30 тис. У міру сил - і без відсотків, або по «божеським», а не за банківськими. Звичайно, борг банку $ 40 тис. Залишиться, але з ним розберемося трохи нижче.
ДІТИ - КРАЩИЙ ЗАХИСТ
«Законодавство допускає виселення дітей при дотриманні мінімум двох умов: надання іншого житла і згода органу опіки та піклування. Зрозуміло, що з однокімнатної квартири сім'ю з двома дітьми банк до їх повноліття виселяти не буде, але! Якщо дитина один, а квартира 3-4-кімнатна - ситуація буде залежати тільки від волевиявлення банку ».
«Не волевиявленням банку, а тільки рішенням суду можуть бути виселені неповнолітні - а їх права досить чітко захищають закони« Про охорону дитинства »та« Про основи соцзахисту бездомних громадян і безпритульних дітей », - парирує А.В. «Банк може не« очистити », а лише розміняти житло сім'ї з дітьми на інше, - стверджує Є.П. - При цьому йому доведеться враховувати обов'язкову норму житлоплощі, яка, відповідно до Житлового кодексу, становить 13,65 кв. м на людину. Звідси випливає, що боржникам, які мають неповнолітніх дітей і проживають в невеликій квартирі, турбуватися взагалі не варто: шанси вигнати їх на вулицю примарні ».
ПЕРЕПЛАНИРОВКА - КОЗИР В рукаві
«Банк (при самовільної перепланування житла боржником, що не дозволяє отримати техпаспорт БТІ і, відповідно, продати цю квартиру. - Авт.) Може зобов'язати позичальника за свій рахунок відновити первинний стан житла. У тому числі через суд. А якщо позичальник не виконає таке рішення суду, буде порушено кримінальну справу і наслідки настануть не найкращі ».
«Щоб банк без згоди боржника міг зареєструвати в БТІ своє право власності на квартиру, що відчужується, повинен бути окремий договір про задоволення вимог кредитора: на підставі застереження в іпотечному договорі це зробити не можна», - стверджує С.С. «На практиці порушити кримінальну справу за фактом невиконання судового рішення непросто, прокуратура найчастіше відмовляє в цьому, - каже Є.П. - На сьогодні, згідно зі ст. 382 Кримінального кодексу, залучити до такої відповідальності можна лише посадова особа, але не позичальника, який не бажає наводити житло в первинний стан. Змусити ж його здійснити такі роботи практично нереально ».
Отже, «уголовка» - всього лише залякування з боку банкірів.
ВИГОДА ВІД затягування справи
«За весь період судової тяганини банк виставить відсотки, їх нарахування припиняється тільки при повному поверненні боргу, а також неустойку. У підсумку за 3-5 років борг виросте в кілька разів, тобто позичальник, не розрахувавшись за одну квартиру, буде повинен за дві.
Ну а твердження, що банк можна вимотати в судах і він сам прийде просити світову, некоректно. Цікаво, як повинен виглядати процес «вимотування» неживої структури, юридичної особи? »
Є.П. «Не дивлячись на те що банк - неживий суб'єкт, його ресурси небезмежні. На розгляд справи в суді йому доведеться відволікати персонал, нести транспортні та інші витрати. Банк може визнати недоцільним продовження процесу, особливо якщо справа не однозначно виграшне, а виконання рішення суду буде вкрай важко: тоді йому краще піти на мирову. Зростання боргу за 3-5 років в 2 рази - фантастика. Згідно ч. 2 ст. 258 Цивільного кодексу, позовна давність вимог про стягнення неустойки, штрафу і пені - всього 1 рік. Ніяк не утворюється подвійний борг ». «Суд може і зменшити нараховану неустойку, якщо боржник вже виплатив значну частину кредиту, втратив роботу, має заборгованість по зарплаті, хворий сам або хворі його близькі», - додає Д.М.
А як же бути з повислим боргом $ 40 тисяч? Банк намагатиметься стягнути його за рахунок продажу іншого майна позичальника, тому Є.Б. радить: «Під час суду, а краще до нього,« звільнитеся »від всього свого майна: подаруйте всю іншу нерухомість і« рухомість »родичам - і взяти з вас буде нічого». Нарешті, всі юристи стверджують, що суд може зобов'язати боржника погашати кредит із зарплати чи інших доходів, але не більше 20% в місяць від їх суми. Якщо ж офіційного доходу через втрату роботи немає - нехай банк розслабиться і забуде про ваш борг.
РЕЗЮМЕ: БОРЖНИК СИЛЬНІШИЙ БАНКУ
Отже, вистачає нюансів, що дозволяють позичальникові роками водити кредитора за ніс. А то і з носом його залишити, якщо діти у боржника є, а грошей (точніше, офіційного доходу, адже суд тільки його бачить) на погашення кредиту немає.
Та й неплатників, встигли нелегально перекроїти житло, банкірам навіть через суд викинути ой як непросто. Але, звичайно, і бідному (або хитрому) боржника спокійно спати не доведеться: заставне житло не продаси, що не подаруєш, що не заповідаєш. Очевидно, для обох сторін кращий вихід - йти на світову і домовлятися про те, скільки реально можна платити, поки життя не налагодиться.