Зараз дуже багато пропозицій по іпотечному кредитуванню, людині не досвідченому в цих питаннях, часом дуже важко розібратися в особливостях і нюансах цієї сфери. Як же вибрати оптимальний варіант, який влаштує вас у фінансовому плані і не стане кредитної кабалою?
Отже, як зробити правильний вибір?
Оцініть свої фінансові можливості
За своєю суттю іпотека є кредитом, розрахованим на тривалий термін, тому потрібно дуже тверезо і виважено оцінити свої фінансові можливості. Насамперед, необхідно визначити суму початкового внеску, виходячи з ринкової ціни придбаного житла. Якщо ви маєте в своєму розпорядженні сумою в 10% від ринкової вартості житла, будьте готові до того, що банки відмовлять вам у кредиті. У застерігаються банками вимоги по видачі іпотечного кредиту, вказується сума першого внеску, яка варіюється в межах від 15-30%.
Для тих клієнтів, хто відразу оплачує 50% від покупки житла, надаються суперпривабливу відсотки по іпотечному кредитуванню. Втім, можна оформити споживчий кредит, щоб оплатити необхідний внесок, але не забувайте, що тепер на вас буде «висіти» два кредити, а для цього потрібно відповідний бюджет.
На практиці існують програми іпотечного кредитування без внесення початкового внеску, але кредитні ставки по ним трохи перевищують звичайні пропозиції.
Визначте, яка форма виплат по іпотеці вам підходить
В даний час пропонується два способи виплати кредиту: ануїтетний і диференційований. Перший передбачає однакові суми платежів, що складаються спочатку з виплати відсотків і невеликої частини основної заборгованості, тому для нього характерне швидке накопичення пристойних відсотків. Зате розмір виплат не змінюється протягом всього кредитного терміну, такий платіж дуже зручний для клієнтів, що мають фіксований дохід, що не припускає його збільшення найближчим часом. Відмінність диференційованих платежів полягає в тому, що сума боргу погашається рівними частинами протягом усього терміну кредитування, а процентна кредитна ставка вважається від суми, що залишилася. Ці виплати зменшуються в міру мінімізації загальної суми боргу, але оплата перших 12 місяців досить велика, тому зручна клієнтам, які мають додатковий дохід.
Виберіть банк
Фахівці радять розрахувати суму кредиту одночасно в декількох банківських установах. Це допоможе вибрати найвигідніший і прийнятний для вашого бюджету кредит, після чого, подати документи в кілька банків, так як з тих чи інших причин, вам можуть відмовити в отриманні іпотеки.
Буде цілком обгрунтовано, при оформленні іпотеки, звернутися до свого зарплатний банк. Якраз, таким клієнтам надаються додаткові пільги і привілейовані умови. Наприклад, зниження відсотка кредитної ставки, швидку відповідь, можливість оформлення кредиту по одному паспорту. До того ж, кредитні платежі прив'язуються до банківської зарплатній картці, тому не потрібно перейматися своєчасним погашенням.
Виберіть валюту для виплат
Іпотечний кредит оформляється не тільки в рублевому еквіваленті, а й у валюті. Як правило, на валютні позики нараховується менша процентна ставка, але намагайтеся брати кредит в тій валюті, в якій отримуєте заробітну плату. Останнім часом, нашим співгромадянам виплачують зарплату в рублевому номіналі, значить, і іпотека повинна бути в російській валюті. Сьогоднішні реалії не можуть дати точного прогнозу з приводу підвищення або зниження долара, або євро, кожен день відбуваються ті чи інші події, що впливають на цей курс, тому період нестабільності краще покластися рубль.
Ми зупинилися на найважливіших аспектах при оформленні іпотеки, прислухавшись до наших рекомендацій, ви знайдете найідеальніший і відповідний для вас варіант кредитування.