Федеральний закон «Про споживчий кредит (позику)» спрямований на вирішення великої кількості проблем позичальників, виявлених в сфері роздрібного кредитування. Його положення зобов'язують кредитора безкоштовно надати позичальнику практично весь перелік значимої інформації по кредиту в місцях прийому заяв про надання споживчого кредиту, в тому числі в мережі Інтернет. До цієї інформації належить і повна вартість кредиту (ПСК), що включає в себе не тільки відсотки за користування грошима, а й інші постійні платежі, наприклад за обслуговування кредитної карти або страховку. Закон збільшує захист прав позичальника при виконанні кредитного договору: зобов'язує кредитора своєчасно інформувати позичальника про стан його заборгованості, обмежує верхню планку штрафних санкцій за прострочення, підвищує стандарти взаємодії між позичальником і колекторами.
Однак вступ в силу закону не вирішить автоматично всі проблеми позичальників. Почасти в цьому винна недостатня фінансова і правова грамотність позичальників, які часто виявляються не готові вимагати всю належну інформацію, частково - низька кваліфікація кредитних консультантів, які не в змозі донести до позичальника всі значущі для нього умови кредитного договору. Як приклад можна привести формулу розрахунку ПСК: простому обивателю складно зрозуміти, чому значення ПСК набагато вище річної ставки, а кредитний фахівець не завжди здатний пояснити економічний зміст цієї величини.
Чи не все золото, що блищить
Слабкі місця в сильному законі
Наскільки ці вимоги виконуються кредитними організаціями - судіть самі.
В обох випадках потенційного клієнта може зацікавити кинута банками приманка - досить симпатична процентна ставка. Однак якщо вчитатися в умови, написані дрібним шрифтом, дані кредитні пропозиції можуть здатися не такими вже й привабливими.
Додаткові комісії за видачу кредиту, які безпосередньо заборонені законодавством, введені банком в вигляді платежу в дату першого чергового платежу в розмірі 1,5% за місяць. Низька оцінка кредитоспроможності позичальника збільшує розмір процентної ставки до 27,9% річних, що збільшує річну відсоткову ставку, зазначену великим шрифтом, в 2,25 рази.
Попереджений значить озброєний!
На підставі вступив в силу Федерального закону «Про споживче кредитування (позику)» активісти ОНФ сформували наступні питання, відповіді на які кожен позичальник має право отримати перед тим як підписувати кредитний договір:
- Ставка по кредиту в% річних
- ВСЕ суми інших платежів
- Про додаткові послуги
- Порядок видачі та повернення кредиту
- Безкоштовний спосіб перерахування коштів
- Терміни відмови від отримання кредиту
- Штрафи та пені, випадки нарахування та порядок розрахунку