1. Отже, для того, щоб отримати велику суму позикових коштів під заставу житлової нерухомості, позичальникові в першу чергу необхідно вибрати банк, в якому він планує оформити заставний кредит, і програму кредитування, відповідну його матеріальним становищем. Справа в тому, що на ринку кредитних продуктів представлено безліч програм заставного запозичення, які відрізняються один від одного і процентними ставками, і термінами кредитування, і вимогами до майбутнього об'єкту застави. Банків, що надають позики під заставу теж дуже багато, тому потенційному заставодавцю буде складно вибрати відповідну кредитну програму і банківську організацію, яка налаштована більш-менш лояльно по відношенню до своїх позичальників по кредитах під заставу нерухомості.
2. Так що людині, яка бажає оформити позику під заставу своєї квартири або приватного будинку, краще звернутися до кредитного брокера. Кредитний посередник орієнтується в програмах кредитування, як риба в воді, тому він в короткі терміни зможе знайти для свого клієнта максимально вигідну кредитну програму. Безсумнівно, кредитний брокер заощадить час позичальника, але його послуги коштують чималих грошей. Якщо у людини, яка хоче отримати позику під заставу об'єкта нерухомості, є серйозні матеріальні проблеми, то від послуг кредитного посередника йому слід відмовитися. Зрештою, потенційний займодержателя і сам може знайти прийнятну для нього кредитну програму, тим більше, якщо він розбирається в питаннях сучасного кредитування і не обмежений у часі.
3. Потім майбутній заставодавець повинен з'ясувати, чи відповідає його квартира стандартам, які висувають кредитори до заставного об'єкта, адже далеко не кожне житлове приміщення може бути надано кредитно-фінансової організації в якості заставного забезпечення по кредиту. Більшість позикодавців пред'являють до потенційного заставним житла наступні вимоги:
a) Воно повинно знаходитися у власності позичальника.
b) Зовнішній вигляд і технічний стан квартири повинні бути в ідеальному стані.
c) Житлове приміщення не повинно підлягати арешту.
d) Будинок, в якому розташована квартира, повинен знаходитися в хорошому стані. Якщо житловий будинок потребує проведення капітальних ремонтних робіт або йде під знос, то що знаходиться в ньому квартира не буде прийнята кредиторами в якості застави по кредиту.
e) Якщо в житловому приміщенні зроблено перепланування, то вона повинна бути узгоджена з відповідними інстанціями (узаконена).
f) Банк не прийме в якості застави житло, в якому прописані недієздатні або неповнолітні громадяни.
g) Якщо майбутній позичальник є не єдиним власником квартири, то для передачі її банку в якості заставного забезпечення потрібна згода інших власників.
4. Якщо житлове приміщення відповідає всім вимогам кредитно-фінансової структури, то це величезний плюс для позичальника, але отримати необхідну суму позикових коштів він зможе тільки в тому випадку, якщо:
a) Його кредитна історія є бездоганною
b) Він громадянин Росії
c) Заставодавець має постійне і офіційне працевлаштування.
5. Якщо людина, що бажає отримати позику під заставу своєї нерухомості, відповідає цим вимогам, то йому має бути поданий кредиторам наступні документи: паспорт, страхове свідоцтво, ІПН, довідку, що підтверджує його платоспроможність, свідоцтво про право на власність і технічну документацію (технічний паспорт, виписку з ГКН, план-експлікацію, поверховий план і т.д.). Крім цього позичальнику необхідно пред'явити довідку про відсутність заборгованості по комунальних платежах і виписку з ЕГРП.
6. Потім заставодавець повинен застрахувати свою працездатність і заставний об'єкт. Багато кредитні організації вимагають від позичальників поліс страхування життя і здоров'я.
7. Після цього займодержателя слід запросити оцінювача, який зобов'язаний визначити оцінну вартість квартири. Саме від оціночної вартості буде залежати сума кредиту.
8. Останнім етапом оформлення позики під заставу житлової нерухомості є висновок кредитної угоди між позичальник і банком.
9. На закінчення слід сказати кілька слів і про умови надання заставних кредитів. Більшість банківських установ пропонують наступні умови кредитування за подібними програмами:
a) Величина процентної ставки -14-17% річних.
b) Сума позики становить від 60 до 80% від оціночної вартості житла.
c) Термін розгляду заяви-анкети - 5-7 днів.
d) Вік заставодавця - 21-60 років
e) Період кредитування - 3 місяці - 15 років.
