Ми вже розбирали такі поняття як скоринг і фейс-контроль при подачі заявки на кредит. Давайте тепер розглянемо, що ще залишається за кадром. Що відбувається, коли ми очікуємо схвалення банком нашої заявки. Як перевіряють позичальника. У різних банках ці процедури можуть дещо відрізнятися один від одного, але в цілому основні моменти перевірки позичальника однакові.
В першу чергу це перевірка достовірності поданих документів:
Довідка про доходи з місця роботи перевіряється за кодом свідоцтва про Державну реєстрацію та номером ІПН організації, чия печатка стоїть на довідці. Перевіряють, як правило, два моменти. Благонадійність самої організації можуть перевірити по різних інформаційних ресурсів, які останнім часом стають все більш доступними. І перевіряється також відповідність заявленої в довідці суми доходу офіційним виплат, наприклад, по базі відрахувань до пенсійного фонду.
Після цього приходить черга компроматів. Якщо до цього моменту Ви кредити не брали, Вас будуть перевіряти так, як перевіряють позичальника потенційно небезпечного. Будуть шукати, що Ви можете приховувати від банку. Це наявність судимостей та інших правопорушень. До речі, великої ролі не грає, діюча у Вас судимість або знята. Головне, вона була, а це вже косяк.
Перевірять, яка Ваша кредитна історія і наскільки Ви були старанним позичальником раніше. Факти Вашого надання поручительства або застави також враховуються.
Якщо будь-які моменти Вашого біографії здалися підозрілими, Вас можуть перевірити за неофіційними каналами, використовуючи особисті контакти в поліції, податкової інспекції та інших контролюючих структурах.
Чому ж банки часом навіть заставу перевіряють не так ретельно, як перевіряють позичальника. Основна мета всіх цих перевірок полягає в тому, щоб виключити факти можливого шахрайства, а також усунути банківські ризики, пов'язані з отриманням позичальником кредиту не відповідає його доходам.
Тому, якщо Ви берете великий кредит, всі вищевказані моменти як перевіряють позичальника будуть перевірятися обов'язково і більш прискіпливо. Якщо ж сума планованого кредиту невелика, то перевіряють менш ретельно або можуть взагалі не перевіряти. Особливо це стосується експрес кредитів.
Тому, знаючи, як перевіряють позичальника, розраховуйте заздалегідь свої сили і можливі варіанти розвитку подій. Ну, і вперед, до успіху.