Іпотека в сучасній Росії зустрічається не так вже й рідко. Громадяни охоче укладають іпотечні договори, щоб обзавестися власним житлом. Подібні витрати в кінцевому підсумку виявляються досить великими. І тому деякі замислюються, як повернути гроші за іпотеку. Чи є взагалі таке право у громадян РФ? Якщо так, то що для цього доведеться зробити?
Про платежі
Чи можна повернути гроші за іпотеку? Відповісти однозначно на дане питання не вийде. Справа вся в тому, що після укладення іпотечного договору людина стикається з декількома платежами.
А саме з такими:
- основним платежем по іпотеці;
- виплатою відсотків за кредитним договором;
- оплатою страховки.
Чи є які-небудь шанси на повернення перерахованих платежів? Що говорить законодавство з цього приводу?
Шанси на успіх
Чи можна повернути частину коштів за іпотечним договором? У Росії передбачається можливість отримання грошей у вигляді вирахування. Даний повернення оформляється щодо основних платежів і за відсотками.
А як бути зі страховкою? Вона якось компенсується громадянам?
Відповісти, чи можна повернути гроші за страховку іпотеки, допоможе конкретний іпотечний договір. Справа вся в тому, що за певних умов частина коштів відшкодують. Але найчастіше така практика не має місця. За більш точною інформацією по відрахуванням за іпотечною страховці рекомендується звертатися в страхові компанії і банки.
Розмір відрахування
Замислюючись, як повернути гроші за іпотеку, не можна не враховувати, що відшкодуванню підлягає тільки частина платежів. Повну суму кредиту отримати назад не вийде ні за яких обставин.
Якщо говорити про страховку, то тут все набагато складніше. Зазвичай страхові компанії виплачують тільки 40-70% від сплаченої громадянином суми. Конкретні відсотки вказуються в страховому договорі. Тому дане питання вирішується в індивідуальному порядку.
Хто має право?
Як повернути гроші за відсотки по іпотеці? Точно так же, як і за основним кредитним договором. Зробити це зовсім не важко. Головне - врахувати, що не кожен громадянин має право на оформлення податкового вирахування.
Для подання запиту на повернення коштів, сплачених за іпотекою, потрібно відповідати наступним критеріям:
- повноліття і дієздатність;
- наявність доходу, оподатковуваного ПДФО 13%;
- постійний заробіток;
- громадянство РФ.
Відповідно, якщо людина не має доходу, оподатковуваним ПДФО 13%, але при цьому він платить іпотеку, на відрахування податкового типу розраховувати не варто. Повернути вдасться хіба що частина страховки, якщо це передбачено договором.
Покроково про вирахування
Далі буде більш детально розказано про всі нюанси досліджуваних процедур. Як повернути гроші за іпотеку? Почнемо з податкового вирахування. Він на практиці зустрічається найчастіше.
Отже, щоб оформити відрахування податкового типу за іпотечним договором, буде потрібно:
- Здійснити хоча б один платіж з погашення кредиту. Право на повернення коштів з'являється відразу ж після першої фінансової операції.
- Підготувати деякий перелік документів. Він залежить від того, за що повертаються гроші - за основною кредит або за відсотки.
- Написати запит в реєструючий орган на надання вирахування. До нього в обов'язковому порядку додаються підготовлені папери разом з їх копіями.
- Почекати рішення по досліджуваному питанню. Приблизно через 1,5-2 місяці заявник отримає лист від реєструючого органу, в якому буде написано, чи повернуть гроші.
На даному етапі залишається тільки чекати надходження коштів на рахунок платника податків. Якщо у відрахуванні відмовили, то в повідомленні обов'язково вказується причина такого рішення.
Де оформляти відрахування?
Тепер зрозуміло, яким чином можна повернути гроші за сплачені відсотки по іпотеці або за основним кредитним договором. У громадян нерідко виникають питання щодо того, куди направляти відповідний запит.
Відрахування податкового типу надаються податковими службами. Можна звернутися за допомогою або до регіонального органу ФНС, або в МФЦ. Порядок дій при цьому не зміниться.
Якщо планується відшкодування коштів по страховці, то зазвичай громадянам пропонується йти із запитом до відділення страхової компанії. Рідше - в конкретні банки і навіть на "Пошту Росії". Як правило, орган, який здійснює повернення, вказується в страховому договорі.
Документи для іпотечного вирахування
Чи можна повернути гроші за іпотеку? Так! Особливо якщо мова йде про податкове вирахування. Як діяти в цьому випадку, ми вже з'ясували. А ось список документів для реалізації задумки поки що залишається загадкою.
Але це можна виправити! Зазвичай від громадян вимагають такі документи:
- іпотечний договір;
- свідоцтво про право власності (бажано);
- паспорт (або інше посвідчення особи);
- довідки про прописку;
- заяву на надання вирахування із зазначенням банківських реквізитів;
- графік погашення заборгованостей;
- довідки про доходи;
- податкову декларацію;
- ІПН (при наявності);
- платіжні квитанції, що демонструють сплату кредиту та відсотків по ньому.
Всі ці папери допоможуть одержати відрахування податкового типу за іпотеку. Якщо ж потрібен повернення коштів по страховці, то підготувати доведеться інший пакет документів.
Документи при поверненні страховки
Повернути гроші за страховку по іпотеці Ощадбанку (або іншого банку) теж не так вже й важко. Зазвичай ця операція доступна після остаточного погашення кредиту, але бувають винятки. Як вже було помічено, особливості відшкодування іпотечної страховки прописуються у відповідній угоді.
Які документи вимагають в страхових компаніях для надання послуги? Серед них зазвичай зустрічається наступний перелік паперів:
- паспорт заявника;
- договір на іпотеку;
- графік з виплатами за угодою;
- виписка з банку про повне погашення кредиту;
- поліс страхування (можна замінити заявою);
- свідоцтво про право власності на житло (виписка з ЕГРН);
- реквізити банківського рахунку;
- чеки, які вказують на сплату кредиту та страховки (бажано).
Рекомендується заздалегідь зробити копії перерахованих документів. Термін очікування відповіді щодо надання повернення, як правило, становить 30 днів.
якщо відмовили
Сбербанк поверне гроші за іпотеку за страховкою? Так, якщо страхова компанія працює з цією фінансовою організацією, а іпотечне угода передбачає повернення за страховими платежами. Але буває так, що в послузі відмовляють.
Що робити? Необхідно попросити страхову компанію в письмовій формі дати роз'яснення. Організація зобов'язана вказати, з яких причин відмовили в поверненні. Якщо немає вагомих підстав для відмови, можна повторити запит або звернутися до суду. У реальному житті страхові компанії зазвичай воліють не сперечатися з клієнтами і відшкодовують частину страховки.
Якщо ж відмовили в податковому відрахуванні, то доведеться вивчити отримане від ФНС лист. У ньому прописується причина відмови в поверненні грошей. На виправлення ситуації відводять 30 днів. Наприклад, якщо громадянин приніс неповний пакет документів, повторно подавати запит на відрахування йому не доведеться. Протягом місяця він може звернутися в ФНС для виправлення своїх помилок.
давність звернень
Зрозуміло, як повернути гроші за іпотеку. Коли людина отримує право на відшкодування грошей за кредитом?
Якщо мова йде про вирахування податкового типу, то право на відшкодування коштів виникає з моменту здійснення першого платежу. При цьому гроші вдасться вимагати тільки в році, наступним за періодом, в якому здійснювалася виплата грошей. Давність звернень становить 3 роки. Вимагати вдасться тільки кошти за цей період. При цьому заява на податкове вирахування може подаватися нескінченно багато разів. Все обмежується тільки встановленими лімітами по повернень.
При оформленні повернень по страховці терміни звернень регулюються наявним договором. Позовна давність при цьому теж становить 36 місяців.
Тепер зрозуміло, як повернути гроші за страховку по іпотеці і за основним кредитною угодою. Ці операції досить трудомісткі, вони забирають багато часу. Але при правильних діях всього за кілька місяців вдасться втілити задум у життя.
Запропонована інструкція допоможе повернути гроші за іпотеку. Головне - уважно вивчити чинне кредитну угоду. Не виключено, що громадянин може вимагати тільки податкове вирахування і не більше того.
Важливо: при оформленні повернень податкового типу враховується сума сплаченого ПДФО в тому чи іншому періоді. Не можна повернути грошей більше, ніж було перераховано в ФНС в конкретному році.
Мабуть, тепер нам відомі всі основні моменти повернення грошей за іпотеку. Насправді все не так важко, як може здатися на перший погляд. Податкові відрахування встановлено згідно з законом. А ось страховку не завжди відшкодовують. Подібна практика в реальному житті зустрічається не дуже часто, але вона все одно має місце. Ключові моменти містяться в кредитному договорі - в ньому громадяни зможуть знайти відповіді майже на всі свої питання щодо відшкодування витрат по іпотеці.