Сучасним українцям досить часто доводиться стикатися з проблемами в стосунках «громадянин - страхова компанія». Більш того, як показує практика, питання страхових правовідносин найчастіше переходять у площину судових розглядів. Чому т.
Про вибір страховика при покупці авто в кредит
Багато громадян, які отримують автомобіль в кредит (отримують кредит для покупки автомобіля), стикаються з вимогою банку про добровільне страхування автомобіля - це є обов'язковою умовою кредитного договору. При цьому банк, реалізуючи свої майнові інтереси, часто нав'язує своєму клієнтові певну страхову компанію - мовляв, договір страхування можна укласти тільки з цим страховиком, в іншому випадку в кредиті буде відмовлено. На перевірку зазвичай виявляється, що умови, запропоновані нав'язаної страховою компанією, аж ніяк не найкращі для кредитоотримувача і майбутнього власника авто. Зрозуміло, що в більшості випадків, мріючи скоріше дістати автомобіль, отримувач кредиту не звертає уваги на подібні нюанси, що згодом може привести до ряду неприємностей.
Викрасти - не означає вкрасти?
Безумовно, не варто халатно ставитись до переліку страхових випадків, зазначених у договорі страхування. Іноді текст договору і перелік страхових випадків таїть якісь підводні камені для страхувальника. Наприклад, якщо в договорі як страховий випадок названий викрадення (і тільки) транспортного засобу, то крадіжка (розкрадання) автомобіля вже як такої випадок розглядатися не буде, і ви позбудетеся права на отримання страхової виплати. Сперечатися марно - автомобіль був застрахований тільки від угону. Правда, справедливості заради слід зазначити, що деякі тексти договорів містять приблизно таке формулювання: "викрадення - незаконне заволодіння ТЗ шляхом крадіжки, грабежу, розбійного нападу". При такому підході складнощів за фактом настання страхового випадку виникнути не повинно.
Крім того, нерідко в текст договору включають обов'язкова умова, згідно з яким застрахований автомобіль повинен знаходитися на стоянці, що охороняється, скажімо, з 0.00 до 6.00. На перший погляд, ніяких каверз в цій вимозі не видно. Ось тільки на практиці ця норма угоди означає, що якщо страховий випадок настав у той час, коли автомобіль знаходився поза покладеного місця, про страховку доведеться забути. Наприклад, поїхавши до друзів на дачу (з ночівлею), вам від гріха подалі доведеться залишити свій автомобіль на стоянці, як того вимагають умови договору страхування. В іншому випадку при розкраданні, викрадення, спалах (в залежності від страхових ризиків, зазначених в договорі) страхову виплату ви не отримаєте. Ще одним приводом для страховика піти від виплати страхового відшкодування може стати таке формулювання в договорі, як "стоянка". Інакше кажучи, якщо ваш автомобіль був викрадений з паркування (як відомо, оператори парковок не несуть відповідальність за залишені авто), страховку вам, знову-таки, не виплатять.
Скупий платить двічі
Найчастіше автовласники, які бажають додатково застрахувати свій автомобіль (вірніше, свої майнові інтереси, пов'язані з автомобілем), підкуповують дешевими пропозиціями "продавців страховок". Це, звичайно, зрозуміло: страховий випадок може і не настати, так навіщо купувати страховку втридорога? З іншого боку, страховка сама по собі передбачає компенсацію майнових втрат автовласника при настанні того чи іншого страхового випадку. В цілому на вартість страховки (тарифи, страхові платежі) впливає наявність в договорі франшизи, тобто частини збитків, що не відшкодовується страховиком згідно з договором страхування (ст. 9 ЗУ "Про страхування"). Це означає, що чим більше буде франшиза, тим дешевше вам обійдеться страховка, але тим меншу страхову виплату ви отримаєте. І, до речі, зовсім не факт, що зекономлена на страхові платежі сума перекриє франшизу. Правда, є можливість компенсувати франшизу в судовому порядку (про це свідчить практика вітчизняних судів), пред'явивши позов до особи, винної у настанні страхового випадку (наприклад, ДТП).