Юр. консультації по тел.
+7 (812) 244-93-17 (безкоштовно для СПБ)
У сучасній нестабільній економічній ситуації депозити. як будь-яке майно вимагають додаткового захисту і гарантій збереження. Як би не здавалося надійний банк, економічна ситуація така, що гарантувати збереження депозитних коштів їм все складніше. Це відноситься до вкладів різного розміру і до банківських установ будь-якої форми власності та репутації. Саме тому гостро стоїть проблема страхування депозитів для клієнтів банків. в не залежності від того є вкладник юридичною особою або фізичною.
Страхування вкладів існує у всіх країнах ринкової економіки, і входить в комплекс заходів страхування фінансових ризиків. На державному рівні існує компанія - агентство, що здійснює страхування вкладів, від можливого банкрутства комерційного банку. Участь комерційного банку в програмі страхування є обов'язковим для нього, а відсоток внеску з кожного вкладу є незначним, але обов'язковим, адже це необхідно для страхового покриття ризиків.
Прописана на законодавчому загальнодержавному рівні система страхування, покликане убезпечити депозитів громадян в банках, які на законних підставах працюють на ринку. Основна мета цієї системи - значне підвищення надійності вкладів та роботи банківської установи в цілому.
Усі вклади громадян визнаються застрахованими з моменту занесення банку в список - реєстр учасників системи страхування. Кожен депозитний договір, в незалежності від суми і періоду вкладу, вважаються застрахованим, автоматично, після укладення депозитного договору в банку. Процедура страхування прописана в Федеральному законодавстві і не може ігноруватися ні клієнтом, ні банком. Так держава стає гарантом повернення депозитних коштів, для вкладників всіх рівнів і форм власності. При настанні страхового випадку, державне Агентство зі страхування вкладів, повертає вкладнику суму його накопичення і, замість клієнта, і набуває все повноваження кредитора банку. Агентство здійснює виплати зі своїх фондів, а в разі їх вичерпання, Закон дозволяє використання бюджетних коштів, для виплати всіх компенсацій.
Застрахованими визнаються вклади як рублеві, так і в іноземних валютах, які знаходяться в розпорядженні банків на підставі депозитного договору або договору на обслуговування банківського рахунку. Страхується, як сума вкладу, так і відсотки від нього. Законом не визнаються застрахованими такі кошти:
1. Фінанси, які були розміщені на рахунках для фізичних осіб, клієнтами які здійснювали підприємницьку діяльність без належної реєстрації в органах державної влади, в разі якщо рахунок відкривався для ведення оборотних коштів, підприємницької діяльності.
2. Вклади, які, розміщені в банку на пред'явника і засвідчені ощадними сертифікатами на пред'явника або ощадною книжкою на пред'явника. Засоби з депозитів, які були передані фізичними особами банкам для здійснення довірчого управління.
3. Вклади, які були розміщені в філіях російських банків, за територією Росії, тому що банки-філії працюють по законодавству тієї країни, в якій вони здійснюють свою фінансову діяльність.
Установа або особа, яка набула у вкладника право витребування за вкладами вже після моменту настання страхового випадку, права на відшкодування коштів за такими вкладами не має.
Право вкладника на повернення коштів за вкладами виникає з дня настання страхового випадку. У даній ситуації страховим випадком визнаються наступні події і обставини:
· Рішення про позбавлення (відкликання) ліцензії на право займатися банківською діяльністю, прийняте Національним Банком Росії;
В даному випадку Банк Росії, як основний контролюючий орган банківської діяльності в країні, відкриває настання страхового випадку, його дії грунтуються на законних підставах і вимагають спеціальної процедури, дане рішення виникає тільки на підставі перевірених фактів, виникнення проблем у банку.
Для отримання компенсаційної виплати, вкладник повинен надати в Агентство наступний пакет документів:
· Заява про затребування компенсації;
· Документи, що засвідчують особистості і / або реєстраційні документи для підприємства;
· Документи, що підтверджують наявність вкладу в даному банку.
Відповідно до Закону, компенсація вкладу в банку, відносно якого наступив страховий випадок, виплачується вкладнику в повному розмірі від суми вкладів в банку, але не більше 700 000 руб. Документи подаються в будь-який час з дня настання страхового випадку, але до дати завершення процедури банкрутства банку. А якщо в банку було введено мораторій Банку Росії на задоволення вимог кредиторів, то до дати закінчення дії мораторію. Вимоги вкладників, які пропустили ці терміни, будуть задовольнятися тільки за рішенням правління Агентства та за наявності обставин, зазначених у Федеральному Законі (надзвичайні ситуації, важка хвороба вкладника та ін).
Всі виплати компенсацій за вкладами проводиться Агентством (його уповноваженим установою), відповідно до переліку зобов'язань банку перед вкладниками, протягом 3-х днів з дня подання вкладником в Агентство (його уповноваженому установі) документів, але не раніше, ніж через 14 днів з дня настання страхового випадку. Виплата компенсації вкладу може здійснюватися за заявою вкладника, як готівковими коштами, так і перерахуванням коштів на рахунок в банку, зазначений вкладником.