Індивідуальний підхід, довіру, конфіденційність обіцяють всі приватні банки. Слідкуйте за вартістю послуг
В реальності колись сімейний банківський бізнес давно перетворився в глобальну індустрію. Нішу банків з двохсотрічної історією займають міжнародні фінансові конгломерати начебто Bank of America, Morgan Stanley або UBS, кожен з яких управляє більш ніж трильйоном доларів. Понад 64% світового ринку wealth management (близько $ 16,5 трлн) контролюється за все десятьма банками. Серед них тільки Pictet є представником традиційного швейцарського банку, існуючого у формі приватного партнерства, що, власне, і породило термін «приватний банк».
Індивідуальний підхід, довіру, конфіденційність і багаторічні традиції обіцяє кожен банк без винятку, незважаючи на те що менеджер, з яким клієнт розмовляє сьогодні, через пару років виявиться в конкуруючому банку.
Вас також може зацікавити
За інших рівних, питання розцінок на обслуговування набуває особливої актуальності. Послуги wealth management по своїй суті набагато ближче до керуючої або брокерської компанії, ніж до банку в традиційному розумінні. Приватний банк не видає комерційних кредитів. Ставки по депозитах мінімальні, щоб змусити клієнта інвестувати. Клієнт може самостійно купувати цінні папери, використовуючи інфраструктуру банку, або надати банку право управляти його грошима.
Комісійні банк буде брати по-різному: плату за кожну транзакцію в першому випадку або відсоток від вартості активів у другому. Приготуйтеся платити також за зберігання паперів, ведення рахунків, онлайн-доступ до них, пересилання кореспонденції і т. Д. Це те, що клієнт побачить у виписці по рахунку. Однак частина комісій у виписці, хоч я знаю.
Клієнту не покажуть, що при покупці інструменту в іноземній валюті конвертація була зроблена за спеціальним курсом, істотно відрізняється від ринкового. Чи не занадто цікавий клієнт, який не має в своєму розпорядженні доступом до торгових терміналів, швидше за все, не впізнає, що при придбанні біржових паперів він може втратити не тільки на комісії банку, але і на те, що папери будуть куплені не за найвигіднішою ціною.
Розуміння повної вартості послуг дуже важливо. Більшість банків декларують консервативний підхід при управлінні клієнтськими активами, а явні і приховані комісії істотно зменшують і без того невеликий прибуток.
Як це не парадоксально, але чим більший банк, тим простіше вирішувати проблему зайвих поборів. Такий банк працює як величезний фінансовий конвеєр, і в цілому він більш ефективно вирішує проблему зниження витрат. Правда, і клієнтів він вважає за краще відповідних. Наприклад, британський офіс банку JP Morgan, керуючого більше $ 600 млрд і обслуговуючого більше 40% світового списку Forbes, не працює з клієнтами, які мали менше £ 10 млн ліквідного капіталу.
Невеликий банк, швидше за все, буде значно скромніше в своїх початкових вимогах, але саме тому змушений «вичавлювати» кожен рахунок по максимуму.
Ще в 1953 році творець індустрії взаємних фондів сер Джон Темплтон зауважив, що придбання і утримання клієнтів - це один з найбільш складних аспектів його бізнесу, тому що рішення клієнтів на 90% обумовлені підсвідомими мотивами і тільки на 10% - логікою. Співробітники управлінь wealth management розуміють це як не можна краще, апелюючи в основному до перших 90% і наполягаючи на особливі відносини, які набуває клієнт.
Мова, однак, йде про продаж фінансових послуг, до вибору яких можна застосувати універсальний критерій: максимальна якість за мінімальні гроші. Визначте, який саме набір послуг вам необхідний і які фінансові інститути здатні його надати. Можливо, звичайний банк і рахунок у брокера - це все, що вам насправді потрібно.