Безліч кредитних продуктів, представлених на ринку, часто не полегшують, а лише ускладнюють життя громадян. Після оформлення позики, особливо великого і на тривалий термін, можуть виникнути різні обставини, що заважають його виплачувати.
Що робити в такому випадку і як розібратися з кредитними боргами - це питання цікавить багатьох клієнтів банку.
Борги перед банком: чого точно робити не варто?
Перш ніж переходити до розгляду лінії поведінки і способам погашення кредитів, варто відзначити ті дії, які краще не робити в спробі віддати борги:
1. Оформлення повторних позик. Погашення старого кредиту новим - лише тимчасове вирішення проблеми, адже через певний термін борг все одно доведеться погашати. Вдаватися до цього способу можна лише в тому випадку, якщо нові умови кредитування помітно вигідніше колишніх.
2. Позичання грошей у родичів і друзів. Такий варіант здається вельми спокусливим і найбільш легким, адже платити відсотки в цьому випадку не доведеться, та й за термінами жорстких обмежень немає. Однак це небезпечно тим, що можна просто звикнути жити в борг і так ніколи не вилізти з боргової ями.
3. Оплата кредиту дрібними сумами. Такий варіант вигідний банкам, але ніяк не позичальникам, адже часто маленьких сум вистачає тільки на погашення відсотків, розмір самого тіла кредиту практично не зменшується.
Найправильніший спосіб - це кинути всі ресурси на погашення боргу, адже способів не платити кредит законно практично немає. Якщо кошти для погашення відсутні, то варто звернутися в банк за реструктуризацією кредиту, продати якісь цінні речі або знайти джерело додаткового доходу.
Які варіанти може запропонувати банк?
При зверненні в банк з проханням про перегляд умов кредиту його співробітники можуть запропонувати провести реструктуризацію боргу. Зокрема, клієнтові надають право взяти кредитні канікули по одному з наступних варіантів:
1. Оплата одних відсотків. Цей спосіб не особливо вигідний клієнту, адже все його платежі йдуть на погашення боргу. За допомогою такого способу виходить зменшити розмір щомісячної виплати, але пізніше борг все одно доведеться погашати.
2. Звільнення від виплати боргу. Така можливість надається нечасто і тільки при наявності для цього серйозних підстав (наприклад, хвороба або повна відсутність джерел доходів). Термін звільнення зазвичай не перевищує кількох місяців.
3. Продовження терміну дії договору. Цей варіант - найбільш оптимальний, оскільки клієнт одночасно погашає і кредит, і відсотки, зменшивши розмір платежів за рахунок збільшення терміну кредитування. У цьому випадку вся сума боргу розбивається між великою кількістю періодів і поступово повертається весь борг.
Як видно, в кожному з цих випадків оплата кредиту все одно передбачена, оскільки позбутися від необхідності віддавати борг законним шляхом не можна. Звичайно, можна повністю відмовитися від погашення кредиту, проте просто так банк свої гроші нікому не віддасть.
Наслідки несплати кредиту
Багатьох боржників цікавить питання - що буде, якщо не платити кредит. На практиці часто наслідки цього не такі страшні, як уявляють собі багато. До основних з них можна віднести:
1. Зіпсована кредитна історія. Так, це погано, але не смертельно, адже єдиний наслідок цього - труднощі з оформленням нової позики в більшості банківських установ. Однак деякі з них все ж кредитують клієнтів з поганою КІ, правда, під більш високий відсоток. Також отримати кредит можна і в різних МФО, де кредитна історія взагалі не перевіряється.
2. Конфіскація майна. Цей варіант стосується тільки тих випадків, коли кредит оформлений під заставу або борг погашатиметься за рахунок майна, що перебуває у власності боржника. Найчастіше це поширюється на великі позики, адже не кожен банк стане подавати на клієнта до суду через невеликого боргу.
Звичайно, приймати рішення про вибір того чи іншого способу поведінки повинен сам боржник, однак найкраще, звичайно, постаратися повернути борг, домовившись з банком або знайшовши додаткові джерела коштів. І вже тим більше по можливості варто утриматися від нових кредитів і позик, інакше зворотного шляху з боргової ями вже не буде.