Досить часто виникають ситуації, коли іпотечний позичальник розраховує на певний розмір кредиту, однак банк готовий запропонувати кілька меншу суму. Від чого залежить кредитний ліміт і чи можливо його збільшити?
На думку Бориса Ротенштейн з 100Кредітов.ru, на максимальну суму іпотечного кредиту, який банк зможе запропонувати конкретному позичальнику, може вплинути декілька факторів.
1. Розмір обов'язкового початкового внеску. Якщо умови кредитування передбачають обов'язкову оплату 10-30% від вартості нерухомості, що купується в якості початкового внеску, то максимальна сума іпотеки, яку зможе надати банк, не перевищить 70-90% від ціни квартири, що купується або будинку.
2. Параметри кредитної програми. Найчастіше банки не обмежують максимальний розмір кредиту, проте деякі програми кредитування, наприклад «Іпотека з державною підтримкою», що надається ВТБ 24, передбачають, що позичальник може отримати тільки обмежену суму, наприклад, не більше 8 млн. Рублів.
3. Найчастіше максимальна сума іпотеки обмежується величиною доходів позичальника. Як правило, розмір щомісячних платежів з погашення іпотечного кредиту повинен складати не більше 40-45% від величини щомісячного доходу. Якщо клієнтові доведеться віддавати банку більше половини доходів, занадто велика ймовірність, що з борговими зобов'язаннями позичальник впоратися не зможе.
Як збільшити максимальну суму іпотеки?
Способів збільшити розмір кредиту існує кілька.
Вибравши програму іпотечного кредитування з мінімальним початковим внеском, позичальник зможе отримати іпотеку на максимальну суму, навіть якщо власні накопичення клієнта невеликі. Найчастіше первинний платіж в розмірі 10% від вартості нерухомості пропонується за програмами кредитування покупки вторинного житла. Крім того, низький початковий внесок по іпотеці банк запропонує клієнтові, що набуває житло, побудоване за участю кредитних коштів банку.
Збільшити максимальну суму іпотеки клієнт зможе, якщо оформить кредит на тривалий термін. Хоча іпотека строком на 20-25 років і передбачає значну переплату, проте дає можливість отримати кредит на максимальну суму навіть позичальнику з дуже скромними доходами.
У деяких випадках банк може збільшити розмір кредиту за умови, що позичальник надасть додаткове забезпечення, наприклад, ще одну квартиру. При цьому після погашення певної частини кредиту обтяження з додаткової застави може бути знято.
Практично завжди універсальною можливістю збільшити максимальний розмір іпотеки є залучення созаемщиков або поручителів. В цьому випадку при визначенні максимальної суми іпотечного кредиту буде враховуватися сукупний дохід позичальника і позичальників. Наприклад, багато кредитних організацій вимагають, щоб чоловік (дружина) позичальника ставали созаемщиками по іпотеці в обов'язковому порядку. У деяких випадках до оформлення кредиту можна також залучити батьків позичальника. А молоді сім'ї, які оформляють іпотеку в Ощадбанку, можуть залучити до шести співпозичальників, чий дохід буде врахований при наданні іпотеки.
Обговорення статті
Отримати кредит - це просто!