Як взяти кредит під заставу бізнесу 1

На головну / Кредит / Кредит під заставу бізнесу. Умови, нюанси, в які банки звертатися?

Чому питання, як взяти кредит під заставу бізнесу залишається таким актуальним і популярним ось вже тривалий час? Вся справа в тому, що це рішення багатьох фінансових проблем в особливо важкий час. Звичайно ж, далеко не кожен підприємець буде відповідати всім вимогам і виконувати всі умови, але, якщо перспектива вас зацікавила, ми допоможемо розібратися в питанні.

Умови отримання позики

Кожен потенційний позичальник повинен розуміти, що розмір позики буде залежати від оціночної вартості його справи. В принципі, перешкод для отримання коштів практично немає, адже запорукою може виступити як весь бізнес в цілому, так і його окремі частини.

Щоб отримати кредит під заставу бізнесу, клієнт повинен відповідати і виконувати відразу кілька важливих умов:

Вік клієнта в рамках 21-60 років;
справа зареєстровано більше року тому;
всі документи на використовуваний транспорт повинні бути в порядку (паспорта, ТО, страховка і т.д. на автомобілі, мотоцикли, трактори та ін.);
в деклараціях повинна бути інформація, яка вказує на те, що бізнес приносить дохід.

В окремих випадках сума позики виявляється дуже великий, тому клієнти закладають практично все майно. Якщо сума видається для розширення обороту продукції, то запорукою також може виступити сама продукція, якщо вона не швидко псується і ліквідна.

Підприємство з відомим брендом і логотипом, довгим списком постійних клієнтів / замовників, а також відразу декількома точками збуту буде коштувати дорожче, ніж ще «молоде» справу. Не менше значення має і репутація фірми, її робочі банківські рахунки та інші нюанси, що стосуються підприємницької діяльності. На думку більшості фахівців, кредит під заставу бізнесу потрібно брати тільки в особливо складних ситуаціях, коли досить велика сума потрібна вам на короткий термін.

Сьогодні таку позику отримують в декількох випадках:

Підприємство унікальне за своєю прибутковості, розміром, бренду або будь-якого іншого параметру;
власники мають компанію, що доповнюється тим чи іншим підприємством.

Потрібно бути гранично уважним, щоб не програти в інших важливих параметрах угоди. Наприклад, в термінах, відсотках, страхування, компенсації ризиків і т.д. Якщо раніше взяти позику було набагато простіше, то сьогодні через ускладнення економічної ситуації країни, надання коштів є рідкістю.

Куди звертатися?

Не всі банки пропонують подібні кредитні програми. Тим не менш, існує кілька фінансових установ, які допомагають вирішити проблему того, як взяти кредит під заставу бізнесу.

Тут вам запропонують не один, а відразу кілька видів позики для представників, як середнього, так і малого бізнесу. Від інших вони відрізняються в першу чергу своїми вигідними умовами. Розміри сум починаються від 150 000 рублів і досягають позначки в 200 000 000 рублей. Ставки за програмами від 12,09%. Забезпеченням по позиках виступає застрахована корпоративне майно.

У ВТБ пропонують так званий «інвестиційний займ». Ви не зможете взяти дуже велику суму. Максимальна відмітка позики дорівнює 15 000 000 рублів. Але, перевага в терміни погашення - до 7 років. Ставка за програмою дорівнює від 11,1% річних. Ви можете розраховувати на можливість відстрочки виплати заборгованості на 6 місяців. Без заставного забезпечення тут також можна отримати до 15% від загальної вартості позики.

Інвестторгбанк

Клієнти отримують довгострокові позики за програмою «Стратег». Ставки по позиці різні, в залежності від індивідуальної ситуації - від 15% до 18% річних. Максимальна відмітка видається суми - 30 000 000 рублів. Якщо в Інвестторгбанк звертаються клієнти зі стабільно хорошою репутацією, ставки можуть бути знижені за умови хорошої ліквідності об'єкта. Від розміру всієї суми стягується 1% за послуги фінансової установи. 4% знімаються за дострокове погашення боргу.

Промсвязьбанк

За програмою «Кредит-інвест» терміном до 7 років вам можуть видати суму до 120 000 000 рублей. При цьому ставки будуть розраховуватися для кожного клієнта індивідуально. Мінімальна відмітка - 10,5%. Саме на такий відсоток можуть розраховувати клієнти з надійним економічним становищем і хорошою КІ, якщо вони оформляють договір на суму не менше 45 000 000 рублів. Оцінка і страхування застави є обов'язковою вимогою і проводиться за рахунок самого клієнта. Якщо ви вирішите погасити позику достроково, то ви заплатите 1-2% комісійних.

Отже, кредит під заставу бізнесу оформляється терміном від 1 року до 7 років, в залежності від організації. Сама процедура оформлення такої угоди триває від одного тижня до місяця. У більшості випадків, співробітники фінансової установи виїжджають на підприємство, щоб зробити його оцінку. Залежно від банку і суми позики, кошти видаються під 11-28% річних. Тут діє логічне правило: чим більша сума, тим нижче ставка.

Відзначимо також, що окремі установи додатково пропонують своїм клієнтам укласти генеральну угоду на довготривалій основі. Умова - щорічний перегляд ставки. Це означає, що витрати на обслуговування позики стають непрогнозованими.

Підводні камені угоди

Це актуальна проблема, яку багато хто називає одним з головних підводних каменів. Всі банки додатково виставляють вимогу, що стосується ліквідності заставного майна. Дуже часто потребує бізнес надає фінансову структуру свої найважливіші об'єкти, вважаючи, що вони будуть гідно оцінені. А після оцінки виявляється, що майно не ліквідне, а значить, позики ви не отримуєте.

Майже всі фінансові установи хитрують і вписують в угоди дуже багато різних приміток. Наприклад, «в разі пошкодження ....». Це розв'язує їм руки і дозволяє причепитися до чого завгодно.

Відсоткова ставка буває дуже висока. При цьому терміни повернення боргу дуже короткі. Якщо є така невідповідність, то ви ризикуєте не просто потрапити в боргову яму, а й втратити свою справу в одну мить.