Одним з найбільш серйозних видів кредиту є іпотека. Характеризується така позика не тільки великою сумою позики, але і великою відповідальністю і ризиком з боку позичальника. Адже в разі не можливості повернути борг, житлова площа, яка використовується в якості застави, перейде до банку, і виплачені раніше гроші будуть втрачені.
Популяризація іпотечних кредитів в попередні кілька років спровокувала багатьох громадян на необдумані дії. Бажання стати власником власної квартири підштовхувало до висновку далеко не найвигідніших договорів на отримання позики. Відносяться сюди і кредити в іноземній валюті, і завищені відсоткові ставки. Що не менш важливо, багато хто просто не змогли об'єктивно оцінити фінансові можливості на тривалий період часу і сьогодні серйозно стурбовані пошуком можливості спростити умови погашення боргу.
Що таке рефінансування кредиту на житло і як його реалізувати
Для полегшення ситуації, що склалася, а також підвищення зацікавленості клієнтів в іпотеці, банківськими структурами була розроблена нова схема, що отримала найменування рефінансування іпотечного кредиту. Дана процедура, як і перекредитування споживчих позик. має на увазі погашення залишку поточного боргу за рахунок відкриття нового кредиту, однак при цьому, варто сказати, що реалізувати її на практиці дещо складніше, ніж інші види позики.
При виборі умов рефінансування. необхідно визначити цілі, які ви плануєте досягти. Якщо це зміна валюти кредиту або, наприклад, збільшення його суми, найпростіше звернутися в банк, де спочатку була оформлена позика. Якщо ви хочете знизити поточну процентну ставку або збільшити термін виплати, можна скористатися послугами іншого банку.
Якщо ви звернетеся в свій первісний банк, вам будуть потрібні вагомі причини для обгрунтування своїх побажань щодо зміни умов. Якщо ж ви вибрали іншу банківську структуру, не забудьте захопити свою кредитну історію. яка в цій ситуації повинна бути практично ідеальною.
Для проведення перекредитування іпотеки, на відміну від інших видів угод, необхідна згода всіх сторін, включаючи і той банк, який видав первинний позику. А він, до речі, може і відмовити, в разі чого з'ясовувати причину відмови доведеться через суд. Звичайно, можна взяти кошти у нового кредитора і просто погасити ними поточний борг, однак на таке піде не кожен, адже в даному випадку ваша нерухомість перестає бути заставним майном і угода може виявитися ризикованою для банку. Поліпшити ситуацію може надання в заставу іншого майна (наприклад, автомобіля або іншої нерухомості).
типи перекредитування
Якщо банк, в якому вами був отриманий кредит на придбання нерухомості згоден передати борг іншому, можуть бути використані дві схеми оформлення документів. Пов'язано це з тим, яким чином був оформлений первинний позику: за заставною або з цільовим використанням.
В першому випадку. якщо оформлялася заставна на майно, вона просто викуповується новим банком, зберігаючи при цьому всі умови виплати боргу. І тільки після того, як угода завершена, новий кредитор починає переоформлення іпотеки, змінюючи умови договору на ті, що були обумовлені: знижена відсоткова ставка, інший тип валюти, збільшення терміну виплат. Варто сказати, що з даного питання в цілому непогано було б оформити додаткову угоду між позичальником і новим кредитором, щоб не опинитися в менш вигідних умовах.
Якщо ж заставна була складена, тоді новий договір реалізується на умовах цільового використання, в якому призначенням виступає погашення поточного боргу в першому банку. При проведенні такої угоди відразу оформляється нова іпотека, яка визначає нові умови повернення боргу для позичальника.
Приймаючи рішення про рефінансування іпотеки, слід розуміти, що здається на перший погляд вигода може такою не бути. Як правило, немає такого банку, який погодиться на угоду, що не принесе йому прибутку. Так, наприклад, зниження ставки при продовженні терміну виплати в результаті може обернутися більшою переплатою. Більш того, новий банк може зажадати оформити страховий поліс на заставне майно з посиленими умовами.
Можливі при перекредитування і приховані відсотки, платежі і штрафи, як з боку початкового, так і в правилах нового банку кредитора. У першому випадку це може бути комісія за дострокове погашення кредиту, величина якої традиційно становить 2-5%. Новий банк може взяти комісію за оформлення угоди або будь-які додаткові послуги, які виникнуть в той момент, коли процес перекредитування вже почнеться і позичальник уже не зможе відмовитися.
Поставте оцінку статті:
При прийнятті рішення про видачу кредиту, особливо коли справа стосується великої суми коштів на покупку автомобіля, банк.