Після прийняття банком позитивного рішення, оформлення документів можна здійснити протягом 45 днів.
При обов'язковому страхуванні об'єкта застави, страхування позичальника не потрібно. В оформленні може використовуватися Материнський капітал.
Райффайзенбанк
Видається такий кредит навіть громадянам інших держав. Але при цьому місце проживання і роботи позичальника повинні знаходитися в межах розташування банку, що виробляє рефінансування.
Якщо ж ви хочете взяти кредит під заставу товару в обороті. то вам необхідно перейти за посиланням, і прочитати нашу статтю.
Газпромбанк
Залишок за кредитним договором в первісному банку-кредиторі повинен бути не більше 70% від вартості оцінки нерухомого майна.
Россельхозбанк
Великий пакет документів і відсоток, вище, ніж в банках - конкурентах. Погашення можна виробляти диференційованими платежами (від більшого до меншого).
Процедура рефінансування мало чим відрізняється від процедури звичайного кредитування під заставу нерухомості. Термін розгляду заявок довше, в зв'язку з великим обсягом документів та перевірок.
Деякі фінансові організації не вимагають від позичальника підтвердження платоспроможності. Їм досить забезпечення заставою наявної в його власності нерухомості.
Кредитні організації дають кредит в процентному відношенні до вартості застави. Але не до реальної - ринкової, а до вартості оцінки.
Перед передачею нерухомості в заставу, вона проходить процес оцінки. Оціночна вартість завжди буде нижчою від реальної на 20-50%.
Оформити рефінансування можна за двома схемами: банківської та небанківської.
банківська
Щодо тривалий за часом розгляд заявки на такий кредит, гарантує ретельну перевірку документів, фінансового стану позичальника, предмета застави.
Іноді банки відмовляють, наприклад, якщо є прострочення за старими позиками, забезпечення не покриває суму кредиту, є проблеми із заставою або клієнт свідомо не вказує якісь дані.
Банк оцінює ризики неповернення, якщо вони високі, в рефінансуванні відмовлять.
Клієнт приходить в банк, попередньо дізнавшись, які документи потрібні.
Кредитний інспектор передає дані на розгляд. При позитивному рішенні, проводиться оцінка та заставу нерухомості, підписуються договори і видаються кошти.
Деякі банки при оформленні рефінансування не видають готівку на руки клієнту, а самостійно гасять кредити клієнта.
небанківська
Такі позики традиційно видають невеликі кредитні організації - МФО. Вони обіцяють оформити всі за один - п'ять днів.
Зручно, але слід уважно ознайомитися з умовами їх кредитування.
Може трапитися, що відсоток по новому кредиту буде в кілька разів перевищувати відсоток по всіх старих кредитах разом узятим.
МФО мають договірні зобов'язання з банками, оціночними компаніями та іншими пов'язаними організаціями, тому процедура перекредитування буде швидкою.
Клієнт подає на сайті компанії попередню заявку або робить дзвінок за вказаним номером.
Менеджер повідомляє йому всі умови і необхідні документи для подачі заявки. Після прийняття позитивного рішення, клієнт приходить в офіс або менеджер виїжджає до нього додому.
Оцінювач оцінює нерухомість - предмет застави. Клієнту видається кредит готівкою і він сам оплачує кредити в інших банках. Або МФО сам перераховує кошти банкам за наданими реквізитами.
Також способи оформлення можуть дещо відрізнятися в залежності від того, які кредити рефінансуватимуться, споживчі або під заставу.
Рефінансування споживчого кредиту може дуже допомогти позичальнику при вирішенні його фінансових труднощів.
Ситуація на споживчому ринку кредитування така, що процентні ставки по позиках в різних кредитних організаціях можуть відрізнятися на порядок. Від 14% до 200%.
Коли клієнт розуміє, що відсоток по його кредиту (-там) занадто великий, варто проаналізувати ситуацію.
Іноді можна дуже значно знизити щомісячні виплати.
В даному випадку, складність полягає в тому, що у клієнта вже оформлено житло в заставі.
Для того, щоб зробити рефінансування необхідно перезаставити квартиру новому банку.
За законодавством, це можна зробити, якщо в первісному договорі застави є дозвіл на повторну заставу.
Звичайному позичальникові не потрібно замислюватися про це. Все роз'яснять і оформлять співробітники банку.
Вимоги залежать від конкретної кредитної організації.
- громадянство РФ з реєстрацією на території обслуговування кредитующего банку;
- вік позичальника від 21 до 70-75 років (на момент закінчення кредиту);
- наявність непогашених кредитів або кредитних карт (карт з відкритим овердрафтом);
- наявність у власності об'єкта нерухомості і відповідних документів на нього.
Великі банки вимагають обов'язкову наявність позитивної кредитної історії. МФО видають такі кредити клієнтам з наявністю прострочень. За це вони встановлюють підвищений відсоток.
Також деякі організації, офіційно або негласно, просять клієнта надати довідки з наркологічного і психоневрологічного диспансерів.
Це виправдано, тому що клієнт може виглядати цілком адекватно, але при цьому мати проблеми.
Якщо згодом виявиться, що він перебуває на обліку в вищевказаних організаціях, суд угоду визнає недійсною.
Список документів по кредиту на рефінансування дуже об'ємний. Перераховувати їх все немає сенсу, так як кожен банк додає свої вимоги.
А мікрофінансові організації, навпаки, мінімізують пакет паперів.
Назвемо приблизний перелік:
- заяву - анкета;
- паспорт з відміткою про реєстрацію;
- документи, що підтверджують офіційний дохід і трудову діяльність;
- документи по старих кредитах (договору, виписки з банку);
права на нерухомість (св - во про держреєстрацію, договір купівлі - продажу, міни, дарування і т.д.);
Процентні ставки по кредитах на рефінансування досить низькі, від 14-15% річних.
Це вигідно, тому що по старих кредитах відсоток стабільно більше. Можна зменшити свій щомісячний платіж в 2 - 3 рази.
Максимальна сума залежить від умов кредитуючої організації і доходить до декількох десятків мільйонів рублів.
Але при цьому враховується також сума оцінки заставного майна. Зазвичай це 60-85% від оціночної вартості об'єкта нерухомості.
Мінімальна сума від 100 000 - 300 000 рублів.
Терміни по кредитах на рефінансування під заставу нерухомості завжди довгі. Адже по суті це іпотечний кредит.
Якщо у клієнта сума старої заборгованості невелика, він виплатить кредит швидше.
Якщо у клієнта було багато кредитів в різних банках, то після рефінансування погашати нову заборгованість йому потрібно буде в один банк. Це набагато зручніше.
Схема погашення зазвичай аннуїтетная, тобто рівними платежами протягом усього терміну кредиту.
При оформленні реструктуризації уточніть, як гасити новий кредит, де гасити, чи є дострокове погашення і як воно проводиться.
Деякі банки за дострокове погашення беруть додаткову комісію. Процедура дострокового погашення або погашення більшої суми, також може вимагати від клієнта додаткових дій.
Способи погашення кредитів різноманітні:
- онлайн через інтернет;
- через банкомати з прийомом готівки або з карти;
- в терміналах різних платіжних систем;
- перекладом;
- готівкою в касі кредитної організації;
- з рахунку в банку;
- перерахуванням заробітної плати безпосередньо в банк.
Якщо ж ви шукайте відповідь на питання - як взяти кредит індивідуальному підприємцю під заставу нерухомості. то вам необхідно прочитати статтю, розташовану за посиланням.
А для отримання більш докладної інформації про кредит під заставу кімнати в гуртожитку, перейдіть за посиланням.
Плюси перекредитування очевидні:
- зменшення щомісячного платежу;
- економія часу, за рахунок зменшення числа банків, куди необхідно вносити гроші;
- нижче процентна ставка.
Але іноді ці плюси перекриваються мінусами:
- великий список документів;
- втрата часу і грошей при оформленні і переоформленні застави;
- плата за оформлення страховок;
- можлива втрата прав на нерухомість;
- можна потрапити на шахраїв.
Ось про останній пункт хочеться сказати докладніше.
Зараз на ринку багато невеликих кредитних організацій. Більшість працює чесно, хоча часом і встановлює величезний відсоток за свої послуги.
На своїх сайтах вони вказують, що є партнерами багатьох великих банків, але перевірити це ви навряд чи зможете.
Конкретної інформації дуже мало. Вони роблять все, щоб залучити клієнта в діалог і переконати взяти кредит саме у них. Це законні способи.
Але є і фірми - одноденки, які «зрубів» грошей з довірливого клієнта просто зникають. Зазвичай, вони пропонують за невелику винагороду, зменшити платіж по кредиту. Будьте уважні!
Щоб уникнути цього, звертайтеся в перевірені організації. Не довіряйте хорошим відгуками в інтернеті і в ЗМІ.
Кредити на рефінансування допоможуть вам зберегти гроші і час, який раніше ви витрачали на погашення кількох позик.
Якщо вас не бентежить велика кількість документів і заставу, то цей вид кредиту просто ідеальний.
- Терміновий кредит під заставу квартири
- Кредит під заставу товару
- Ломбардний кредит під заставу нерухомості
- Кредит під заставу бізнесу
