Одним з найскладніших в отриманні кредитів є кредит на «старт-ап» - позика на відкриття власної справи. Це досить ризикований вид кредиту і банки йдуть на нього не дуже охоче, ретельно перевіряють позичальника, рівень його платоспроможності,
якість бізнес-плану і т.д.
З причини складності отримання кредиту на відкриття бізнесу, багато хто йде на хитрість і отримують свій заповітний стартовий капітал, навіть не запитуючи цільовий кредит, - відкривають в різних банках кредитні карти. Це набагато легше і швидше, до того ж у карт є поновлюваний ліміт. Наскільки подібний крок виправданий?
І в цьому є свій резон. Для позичальника, який має стабільний середній дохід, ліміт по карті складає в середньому 100-150 тисяч рублів, а в деяких випадках, можливо, і більше. Якщо підрахувати суму, яка виходить на круг, в разі 5-6 карт, то, по крайней мере, таким чином можна вирішити деякі термінові завдання, наприклад, закупити обладнання, орендувати офіс або оплатити підрядні договори.
Що ж виходить у результаті? Подорож на кредитній каруселі, спочатку досить захоплююче, але з часом людина переконується, що насправді це рух по колу, і зістрибнути з каруселі не так-то просто, особливо, якщо бізнес не дуже прибутковий.
Стає зрозуміло, що кредитні лінії взагалі не вирішують жодних проблем, і людині залишається тільки гарячково стежити за тим, щоб раптом не запізнитися з погашенням кредитної лінії, тому що в противному випадку відсотки за тими, які не встигли закрити сповна, будуть як сніжний ком наростати від місяця до місяця.
Тут з'являється ще один камінь спотикання - погашення боргів за кредитними картками за методом «лавини», тобто коли для погашення старих позик беруться нові. Порочне і небезпечний шлях, який веде не тільки до збільшення сукупного обсягу кредитних зобов'язань і підвищує ризик банкрутства, а й до втрати контролю над своїми витратами.
Що ж виходить: з одного боку борги не обслуговувати не можна (від цього може бути тільки гірше), з іншого - якщо направляти весь обсяг доступних ресурсів на погашення боргів, розвивати справу, як і забезпечувати нагальні потреби підприємства не вийде. Але ж саме заради цього в свій час закрутилася «кредитна карусель».
Невже глухий кут? Але вихід є - він в розумної послідовності дій:
• ретельний розрахунок доходів і витрат;
• визначення першочергових потреб бізнесу;
• Визначити суму, яку можна «заморозити» (покласти на рахунок і не знімати);
• почати по одній поступово закривати стали зайвими кредитки.
Безсумнівно, в цьому питанні велику допомогу може надати грамотний фінансовий консультант, накресливши відповідну «дорожню карту».