Поради від фінансового консультанта - на радіо «Комсомольська правда»
- Привіт, я кореспондент відділу економіки «Комсомольської правди» Євген Бєляков. Фінансовий лікнеп у нас сьогодні проводить Наталя Смирнова - глава компанії «Персональний радник». Тема нашої програми - іпотека. У нас суспільство ділиться на тих, хто бере іпотеку і вважає це благом або хоча б вважає це неминучістю. Інша частина населення вважає це кабалою і ніколи в житті цю штуку не візьме, тому що це на 20 років однушку в Підмосков'ї брати за такі гроші. Де ж все-таки золота середина, де ж справжнє розуміння, що таке іпотека? Це правда так страшно?
- Дивлячись як до цього ставитися. Якщо іпотеку брати в розмірі 90% від вартості квартири, яку ви хочете купити, платіж по іпотеці буде складати 50% вашого доходу, то це, звичайно, кабала. Тому що ви повинні бути впевнені, що ви багато років будете в змозі половину, а іноді навіть і більше вашого доходу віддавати банку. І в цьому сенсі я не впевнена, що це хороший стимул для того, щоб продовжувати далі розвиватися. Ви стаєте під кабалою. І це правда. Якщо ж іпотеку брати нормально, з розумом, що у нас буває рідко, то це може бути абсолютно нормальним, зручним варіантом. І це може бути можна порівняти з орендою. Людей же не напружує можливість постійно платити певну плату за те, що вони користуються квартирою. Чим іпотека буде відрізнятися? В принципі, нічим.
- Які показники по первинному внеску, за розміром платежу банку є критеріями правильного взяття іпотеки? Як зробити так, щоб іпотека стала безпечною для позичальника?
- І в цьому випадку виходить, що ми відносно безпечно візьмемо. Початковий внесок у нас який повинен бути?
- Залежить від того, на який термін ви берете. Залежно від ставки. В середньому я можу сказати, що початковий внесок - від 20%. Це те, з чого можна замислюватися про іпотеку. Початковий внесок в 10% - це смішно. Іпотека, особливо для людей до 45 років, це не сильно кабала. Ви фіксуєте, який платіж ви щомісяця будете банку віддавати. Як правило, у людей кар'єра розвивається так, що десь до 40-45 років у них доходи ростуть за рахунок того, що вони стають все більш затребуваними і більш досвідченими фахівцями. А платіж по іпотеці залишається ідентичним. Виходить так, що ви зможете, якщо ви грамотно це сплануєте, швидше розплатитися по іпотеці, тому що платіж буде зберігатися, доходи будуть рости. І для вас це буде все менше і менше напряжно - платити по іпотеці. Ви зможете швидше закрити і не платити всі 20 років. Ніхто вас не неволить платити 20 років. Можна розплатитися швидше. Тому іпотека для людей до 45, навіть до 50 років - це не кабала подвійно, тому що ми ще й закладаємо кар'єрний ріст.
- Плюс інфляція теж буде грати нам на руку.