Характеристика кожної людини перед фінансовими організаціями починає формуватися після першого ж звернення в банк і отримання необхідної грошової суми. При повторному зверненні клієнта з проханням видачі кредиту банки загострюють свою увагу саме на кредитну історію.
Гарна кредитна історія клієнта є суттєвим аргументом для банків, які розглядають заявку і приймають рішення про кредитування. Більшість фінансових програм вимагають обов'язкової наявності позитивної кредитної історії у позичальника. Ці вимоги допомагають банкам зрозуміти, наскільки надійний клієнт і чи може він розраховувати на позику.
Як впливає негативна кредитна історія на можливість оформлення кредиту?
Сьогодні в Росії існує Національне бюро даних кредитних історій всіх жителів країни. Саме його відомостями користуються банки при перевірці інформації про потенційних позичальників, які подали заявки на отримання позики. Якщо в бюро кредитних історій виявиться, що людина перестала погашати заборгованість і виконувати зобов'язання щодо раніше оформлених кредитів, а також порушує умови кредитних договорів з фінансовими організаціями, тоді йому просто дадуть відмову в наданні грошових коштів.
Якщо позичальник сумлінно і своєчасно здійснює платежі, без затримок щомісячних внесків, то його кредитна історія позиціонується як позитивна - що свідчить про надійність цього клієнта. У разі виникнення прострочень по виплатах, порушення умов кредитування в банку або ухилення клієнта від обов'язків, в його кредитну історію внесуть відповідні позначки.
Клієнту достатньо затримати внесок лише на пару днів більше 3-х разів за рік, щоб бути удостоєним статусу боржника. У зв'язку з цим слід підходити до питання повернення боргів максимально відповідально. Завданням позичальника є уважна і своєчасна оплата щомісячних внесків. Негативна кредитна історія здатна обмежити або зовсім позбавити можливості отримання позик.
Більшість банків досить жорстко ставляться до поганою кредитною історії і не хочуть видавати позики людям навіть з найменшими порушеннями. Але є фінансові організації з більш лояльною політикою - погана кредитна історія клієнта їх не лякає.
При зверненні в банки потрібно бути готовим до того, що умови кредитування будуть серйозно ускладненими і навіть жорстокими. Банки, які дають позики безвідповідальним позичальникам, сильно ризикує.
Фінансові установи, що дають грошові позики, все ж можуть зважитися на надання позики позичальникові з негативною кредитною історією, правда, в невеликому розмірі. В такому випадку процентна ставка буде вище, ніж при традиційних умовах банку. Також банк, який дає позику, може наполягти на наданні застави і поручителя з високим рівнем платоспроможності для гарантії погашення заборгованості.
Як боротися з поганою кредитною історією?
Найкращим рішенням стане виправлення «чорної» кредитної історії клієнта.
Для початку можна взяти споживчий кредит в невеликому розмірі або оформити банківську кредитну карту. З цією метою можна звернутися у відділення банку або відправити заявку через Інтернет. Потім необхідно своєчасно оплачувати боргові зобов'язання або навіть виплатити борг раніше визначеного терміну.
Звичайно, на це знадобиться час. Банки цікавляться кредитною історією за останні два-три роки. За цей період потрібно постаратися показати себе добросовісним позичальником. Після закінчення зазначеного часу можна розраховувати на те, що фінансові організації змінять своє ставлення до вашої кредитної історії і нададуть більш вигідні умови кредитування.
Ще одним способом відновити свою хорошу репутацію може стати використання кредитної картки. Спочатку банк встановлює якийсь рівень доступних засобів на ній, і при періодичному їх використанні і своєчасному погашенні стане можливим відновлення позитивної репутації клієнта.
Як оформити кредит з поганою кредитною історією?
Банк при видачі в борг грошових коштів вважає, що це дуже ризиковано, і тому встановлює жорсткі умови угоди, що відрізняються від звичайних кредитних договорів:
- Підвищені відсотки. Щоб ризик був виправданий, банку доведеться підвищити процентну ставку за використання його грошей (якщо буде прийнято позитивне рішення по кредиту).
- Наявність поручителя. Якщо раніше кредит видавався без поручителя, то в описуваному випадку банк попросить за вас поручитися одного або двох надійних людей. Вони повинні надати банку довідку, яка підтверджує наявність хорошого заробітку і позитивну кредитну історію.
- Застава. Кращою гарантією по поверненню грошей банку стане наявність цінного майна, яке клієнту потрібно надати в якості застави банку.
Який перелік документів можуть запросити банки для видачі кредиту?
- трудову книжку (завірену копію);
- паспорт з пропискою і ще один документ, що засвідчує особу;
- форму 2-ПДФО (заповнену), а також довідку з банку про доходи.
Які банки дають позики з поганою кредитною історією
Є кілька банків, які досить лояльно ставляться до колишніх клієнтів і видають гроші в борг з поганою кредитною історією.
- Совкомбанк допомагає людям виправити погану кредитну історію, видаючи прості грошові позики. Відсоткова ставка в «Совкомбанк» для таких кредитів становить 47,7% річних. Сума кредиту невелика - 5000 руб. з терміном погашення боргу від 3 до 6 місяців;
- Ренесанс кредит надає споживчі кредити і видає кредитні карти. Розмір кредиту коливається в межах 30 000 - 300 000 руб. Процентна ставка по кредитних картах складає 42%. по споживчому кредитуванню - до 69,9%. Для погашення кредитів відводиться період - мінімум півроку, максимум - 45 місяців. Заявка буде розглядатися дуже швидко - не довше 15 хвилин.
- Промсвязьбанк дасть споживчий кредит під 18% на рік. Обмеження для максимальної суми - до 1 000 000 руб. Період погашення - від 6 місяців до 5 років. Ухвалення рішення банком відбувається протягом одного робочого дня.
- Тінькофф Банк - дає гроші на кредитну карту. Розгляд заявки відбувається протягом 10-15 хвилин в системі, що працює онлайн. Обмеження по сумі кредиту - 300 000 рублів під процентну ставку до 45.9%.
- Банк Русский стандарт оформляє кредити і видає гроші на руки, а також може запропонувати кредитну карту. У банку є власне бюро кредитних історій. Російський стандарт обмежує кредити сумою до 450 000 рублей. Якщо ви звернулися вперше, кредит буде і того менше - 150 000 рублів. Відсотки досить високі - від 36%.
- ХоумКредіт Банк дає споживчі кредити в готівковій формі або кредит на карту. За умовами банку, максимальна сума до видачі становить 700 000 рублей. а процентна ставка - від 20% річних при нульовій комісії за надання кредиту. Заявка розглядається дуже швидко - від 5-ти хвилин. У цього банку велика ймовірність позитивного рішення по кредитуванню, якщо одержувач позики з поганою кредитною історією.
- Фінансова група Лайф (група банків). Співпраця даної групи з бюро кредитних історій не є обов'язковим. Банки дають кредитну карту з обмеженням до 75 000 рублів. Можливо, отримання споживчого кредиту готівкою максимально до 1 000 000 рублів.
Отримання грошової позики з поганою кредитною історією можливо, потрібно лише враховувати психологію банків і бути готовими до завищеними відсотками за користування виданими коштами.