Далеко не всі програми передбачають виплату відсотків за вкладом в кінці терміну дії договору. Нерідко дохід нараховується щомісячно чи щоквартально, і в цьому випадку у вас є два варіанти.
Перший - отримувати відсотки на руки або на окремий рахунок, де буде збиратися ваш дохід, який ви зможете зняти в будь-який час.
Другий варіант - капіталізація відсотків по вкладу. У цьому випадку дохід нараховується на основний депозитний рахунок, тим самим збільшуючи суму вашого вкладу і кінцевий прибуток.
Вибравши вклад з капіталізацією відсотків, ви не будете отримувати дохід регулярно, але в кінці терміну зможете зняти суму більше тієї, що зняли.
Як працює капіталізація відсотків по вкладу?
Отже, ви вибрали саме такий варіант і не знімаєте дохід з рахунку. Що ж очікує ваш внесок?
По-перше, що нараховуються проценти збільшують суму вашого внеску щомісяця або щокварталу, в залежності від періодичності виплати і нарахування відсотків.
По-друге, в наступний період (місяць або квартал) ви отримуєте дохід з суми, яка буде більше тієї, що ви вклали спочатку. Ваш внесок збільшився на ті 5-10% річних, які ви не зняли з рахунку, а приєднали до основного депозиту, а значить, і в наступний раз відсотки нараховуються з трохи більшої суми вкладу. Таким чином, ваш внесок (і, відповідно, ваш дохід) збільшується з кожним місяцем або кварталом аж до закінчення терміну дії вкладу.
Таким чином, вклади з капіталізацією відсотків по дозволяє отримувати максимальний прибуток з суми, яку ви вклали спочатку, і поступово збільшити її.
Переваги для вкладника
- Ви можете отримати більший прибуток за вкладом. Багато банків дозволяють вирахувати за допомогою спеціального калькулятора ваш майбутній дохід з наявної суми з капіталізацією відсотків або без неї. Капіталізація збільшує процентну ставку. Чим більше ваш внесок, тим більше прибутку ви зможете отримати, вибравши саме такий варіант розрахунку відсотків.
- Ви отримуєте можливість накопичити велику суму до кінця терміну вкладу. Якщо ви не збираєтеся знімати відсотки і користуватися ними до закінчення терміну дії договору, найкраще вибрати капіталізацію - в цьому випадку ви не зможете зняти відсотки при необхідності, але в кінцевому підсумку отримаєте великий дохід.
- Ви рятуєтеся від необхідності вести окремий рахунок або карту, куди будуть перераховуватися відсотки, платити за її використання або оформляти її в банку. Відсотки за вкладом перераховуються на основний рахунок.
Вклад з капіталізацією відсотків має лише один недолік - в програмах, якими не передбачено часткове зняття коштів з депозитного рахунку, ви втрачаєте можливості знімати гроші під час дії договору. Ви зможете отримати всю суму лише в кінці. Тому капіталізація відсотків не підійде тим, хто робить внесок для того, щоб отримувати надбавку до зарплати щомісяця.
Програм, в яких передбачена капіталізація відсотків, чимало. Існують депозити, в яких можлива тільки капіталізація, а також ті програми, де вкладникові дозволено вибрати найбільш зручний для себе варіант. Багато банків капіталізують відсотки автоматично в разі, якщо дохід не був затребуваний протягом певного часу з дня нарахування.
Капіталізація відсотків за вкладом - більш зручний і вигідний варіант, ніж виплата доходу в кінці терміну дії договору. Ви отримуєте відмінну можливість збільшити свою процентну ставку на 0,1-2% в залежності від тарифної сітки, що діє в тій чи іншій програмі вкладів.