КАСКО, ОСАГО, ДСАГО. Що вибрати?
В даний час на російському ринку автострахування можна зустріти величезну кількість різних програм страхування. Кожна страхова компанія пропонує програми зі своїми особливостями, які відрізняють її від інших. Здавалося б, в такій кількості пропозицій можна розгубитися, але, по суті, всі вони можуть бути віднесені до одного з трьох основних видів автострахування: КАСКО, ОСАГО і ДСАГО. Деякі зокрема, звичайно, можуть відрізнятися, але суть цих видів залишається незмінною. Зупинимося детальніше на тому, що ж пропонує автовласникам кожен з них.
Страхування ОСАГО
ОСАГО - це найпоширеніший вид автострахування в Росії. Найпоширенішим він є, перш за все, тому, що є обов'язковим для всіх власників автомобілів. Не дарма абревіатура ОСАГО означає «Обов'язкове страхування автоцивільної відповідальності». У цьому ж визначенні криється і друга головна риса цього виду страхування - в ОСАГО страхується не саме автомобіль або життя водія, а відповідальність водія. Тобто, в разі аварії страхова компанія буде відшкодовувати збиток тільки стороні, яка не була винуватцем ДТП. Наприклад, якщо ви в'їдете в іншу машину, то страхова компанія, де ви купували поліс ОСАГО, виплатить компенсацію шкоди потерпілому від вас водієві. І навпаки, якщо винен в ДТП буде інший водій, то його страхова відшкодовує збиток вашому автомобілю або за шкоду, заподіяну вашому здоров'ю.
Скористайтеся нашим калькулятором ОСАГО онлайн прямо зараз, щоб знайти саме вигідною пропозицію серед кращих страхових компаній.
ОСАГО насамперед дозволяє уникнути численних судових розглядів, які до введення обов'язкового автострахування були пов'язані з тим, що частина водіїв просто не мала можливості сплатити ремонт автомобіля постраждалої в аварії стороні.
Але що ж буде, якщо заподіяна шкода складе більше, ніж 400 000 рублей? В цьому випадку іншу частину збитку винуватець аварії змушений буде виплачувати зі своєї кишені. Розглянемо на прикладі. Припустимо, водій одного автомобіля сильно в'їхав в дорогу іномарку і збитки для неї склав 600 000 рублей. Після того, як в ГИБДД буде визнано, що ДТП сталося з вини першого водія, його страхова виплатить власнику іномарки 400 000 рублей. Однак це ще не все, адже повний збиток не покритий. Власник іномарки матиме право через суд змусити водія з власної кишені виплатити решту 200 000 рублів.
Варто також відзначити, що у виплатах по ОСАГО практично завжди вираховується знос автомобіля. Знос - це певний відсоток від вартості машини, на який автомобіль втрачає в своїй ринковій вартості в з плином часу. Наприклад, якщо вартість збитку автомобілю оцінюється в 100 000 рублів, а відсоток зносу становить 30%, то водій отримає лише 70 000 рублей на відновлення свого авто. Максимальний відсоток зносу в ОСАГО становить 50%.
Навіщо потрібно ДСАГО?
ДСАГО - це добровільне страхування автоцивільної відповідальності. Придбати поліс ДСАГО можна лише в тому випадку, якщо у вас вже є ОСАГО або ви купуєте ОСАГО і ДСАГО разом. Основна відмінність від ОСАГО полягає в тому, що ДСАГО - це добровільне автострахування, а значить, не настільки регулюється законом. Як наслідок з цього - на поліс ДСАГО немає фіксованої ціни, кожна страхова компанія може виставляти свою ціну, яка може залежати від віку і стажу водія, марки автомобіля і звичайно ж від величини страхової виплати.
ДСАГО - це за своєю суттю розширена версія ОСАГО, де автовласник набуває можливість більш великий страхової виплати стороні, яка зазнала від його дії при аварії. Це може убезпечити водія від того, що йому доведеться доплачувати гроші на ремонт чужого автомобіля, якщо сума збитку склала понад 400 000 рублей.
Купити ДСАГО можна практично на будь-яку суму, в кожної компанії ліміт може відрізнятися. Наприклад, в компанії «РЕСО-Гарантія» можна придбати поліс ДСАГО на страхову суму до 3 000 000 рублів. При цьому вартість поліса складе 5400 рублів. Страхова виплата може вважатися з вирахуванням ліміту по ОСАГО (тобто зі страхової суми ДСАГО потрібно відняти 400 000 рублей, щоб зрозуміти, на яку реальну суму ви купуєте ДСАГО) і без вирахування ліміту по ОСАГО (тобто до страхової суми ДСАГО можна сміливо додавати 400 000 рублей, і як раз це і буде лімітом виплати, яку зможе зробити ваша страхова компанія у разі ДТП з вашої вини потерпілому водієві).
Також існують розширені версії ДСАГО, де виплати може вираховуватися без урахування зносу автомобіля і в бонус можуть йти різні опції від страхової компанії (наприклад, безкоштовний виклик аварійного комісара, евакуатора і т.д.).
Чим добре КАСКО?
КАСКО - це добровільне страхування автомобіля. І в цьому його головна відмінність від двох попередніх видів автострахування. Тут страхову виплату отримує автовласник, який придбав поліс КАСКО, незалежно від того, чи є він винуватцем ДТП або постраждалою стороною.
Як правило, страхова сума, на яку страхують по КАСКО, дорівнює ринковій вартості автомобіля. А застрахувати машину можна не тільки від збитку в ДТП, але і від угону і повної загибелі машини, пожежі, природних явищ і т.д.
Розрахувати КАСКО на свій автомобіль ви можете за допомогою нашого онлайн калькулятора, який менш ніж за хвилину покаже вам ціни на КАСКО в провідних страхових компаніях.
Ціна страховки КАСКО зазвичай набагато вище, ніж ціна ОСАГО і ДСАГО. Вона дуже сильно може відрізнятися в різних страхових компаніях. А ще сильно залежати від віку і стажу водіння, наявності протиугінної системи, марки автомобіля (вартість поліса КАСКО на які найчастіше викрадаються істотно вище, ніж на неугоняемая моделі), від кола осіб, допущеного до водіння, навіть від сімейного стану водія.
Велика кількість і різноманітність різних програм по КАСКО на ринку автострахування є найбільшим. Деякі з них доступні не всім (є обмеження за віком і стажу водіння). Наприклад, існує безліч програм, заснованих на використанні КАСКО з франшизою (наприклад, КАСКО 50 на 50. де до настання страхового випадку потрібно внести тільки 50% від вартості поліса). Також є варіанти полісів КАСКО, розрахованих тільки на окремі ризики (наприклад, КАСКО від викрадення і тотала). Все це дає клієнтам можливість вибрати собі поліс КАСКО, виходячи зі своїх потреб, досвіду водіння і фінансових можливостей.
Таким чином, КАСКО потрібно, перш за все, для того, щоб убезпечити себе від ризику фінансових втрат при настанні страхового випадку, які ви можете понести, якщо з вашим автомобілем щось трапиться (аварія, пожежа, викрадення і т.д.). Більш докладно всі особливості КАСКО описані в статті КАСКО. Що це?
Який вид автострахування вибрати?
Який вид страхування з трьох варіантів вибрати (ОСАГО, ДСАГО, КАСКО) вирішувати краще, виходячи з фінансових можливостей, вашого досвіду і стилю водіння, а також марки автомобіля.
Обмежитися полісом ОСЦПВ буде доцільно водіям автомобілів з хорошим досвідом водіння, які віддають перевагу спокійну їзду. Якщо ж при цьому водій їздить на недорогому вітчизняному автомобілі, ремонт якого досить дешевий, то буде подвійно логічно їздити тільки з полісом обов'язкового автострахування.
Якщо ваш досвід їзди недостатньо великий, і при цьому ви віддаєте перевагу агресивний стиль водіння, часто їздите між містами і в місті на великих швидкостях, при цьому фінансові можливості не дозволяють придбати КАСКО, то буде доречним подумати про поліс ДСАГО. Хоча тут слід сказати, що за статистикою кількість ДТП, де збиток перевищував 400 000 рублей, досить мало. Також поліс ДСАГО буде актуальний для власників недорогих, особливо вітчизняних машин.
Звичайно, якщо є фінансова можливість, то краще придбати поліс КАСКО, оскільки на сьогоднішній день - це найкращий варіант уникнути великих фінансових втрат від ремонту автомобіля в результаті аварії або від його викрадення. Особливо доцільним буде придбання поліса КАСКО для власників іномарок, в першу чергу нових і не старіше декількох років, для недосвідчених водіїв. Особливо актуальним придбання КАСКО буде власникам преміальних автомобілів, чий ремонт значно дорожче інших. Хоча вартість поліса КАСКО значно вище на такі авто, можна підібрати програму КАСКО, яка знизила б ціну поліса КАСКО.
Однак завжди слід пам'ятати, що в першу чергу ви самі вирішуєте яку страховку вибрати, адже відповідальність за свою їзду несете саме ви.