Кожен страхувальник по КАСКО одного разу може усвідомити: настав страховий випадок. Саме час подати документи на відшкодування. А потім доводиться якийсь час чекати від страхкомпании грошей. І тут є свої нюанси, про які бажано знати заздалегідь.
Нагадаємо, що КАСКО дозволяє застрахувати будь-який транспорт. Для простоти всі ситуації розглядаються в застосуванні до самого частого об'єкту страхування КАСКО, тобто автомобілю.
Дорогі читачі! Наші статті розповідають про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок носить унікальний характер.
Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему - звертайтеся в форму онлайн-консультанта справа.
Або зателефонуйте нам за номером:
8 804 333 71 85 (Дзвінок Безкоштовний)
Це швидко і безкоштовно!
Терміни страхових виплат по КАСКО за законом
Отже, терміни виплати страхового відшкодування по КАСКО. Тиждень або місяць? А якщо 30 днів, то будь - робочих чи календарних? Подібні питання важливі хоча б тому, що багато хто помилково вважає ОСАГО і страхування КАСКО чимось однаковим.
На ділі тільки правила і процедури ОСАГО регулюються на законодавчому рівні. КАСКО лише базується на законах про страхування, але правила і умови договорів кожна страхкомпаніях розробляє свої. Через це і виникає плутанина з термінами. Підсумок - тижні і навіть місяці очікування, маса занепокоєнь і інші незручності.
А все тому, що кожна компанія-страховик встановлює власні терміни для виплати відшкодування. Зазвичай вони вказуються в спеціальних правилах виплат по КАСКО. Здавалося б, турбуватися нема про що: термін вказаний, треба лише вимагати від страховиків його дотримуватися.
- Однак без каверз не обходиться: наприклад, може бути вказаний місячний термін виплат, але лише після прийняття позитивного рішення. А скільки часу пройде до цього - не вказується.
- Особлива ситуація виникає, коли компанія зобов'язується відремонтувати ТС. Тут очікування може стати справжнім кошмаром: то організація-ремонтник та страховик ніяк не погодять суму і обсяг робіт, то запчастин немає.
- Ще одна тонкість стосується ситуації, коли автомобіль викрадають. Зазвичай терміни виплат в цьому випадку «стартують» з двох місяців. Це пояснюється просто: саме стільки часу дається на ведення кримінальної справи. Якщо два місяці минуло, але авто не знайшли, страхувальник отримує відповідні документи для подання страховику.
Про те, яка максимальна виплата по КАСКО, розповімо нижче.
Розмір відшкодування
Формування суми
Однак з цієї суми страхкомпаніях зазвичай віднімає:
- Амортизаційний знос, тобто здешевлення авто в міру того як проходить час. Зазвичай це 12 - 20% щорічно.
- Суму безумовної франшизи, якщо така обумовлена договором.
- Ті виплати, які робилися раніше (у випадках, якщо договір про страхкомпаніях це передбачає).
- Невиплачені страхові внески. Така ситуація виникає при оформленні поліса КАСКО з розстрочкою і непогашенням боргу на момент угону.
оподаткування
Ще один важливий нюанс стосується оподаткування страхових відшкодувань. Чи потрібно платити ПДФО з отриманих сум? Виявляється, потрібно, але розрахунки робляться за особливою схемою, яку найпростіше пояснити на прикладі.
Припустимо, у страхувальника викрали авто вартістю в мільйон рублів. Трохи раніше власник витратив 100 тисяч рублів на страховий внесок за КАСКО. Якщо компенсація від страхкомпании перевищить суму в 1100000 рублів, з різниці доведеться заплатити всім відомі 13%.
Однак подібні випадки надзвичайно рідкісні. Набагато частіше суми відшкодувань помітно не дотягують до реально витрачених коштів. А тому і необхідності в сплаті податків не виникає.
Як отримати виплату
Тут необхідна увага до деталей і точні, вивірені з правилами страхування дії. Важливо також не робити помилок, мова про які піде трохи нижче. Для початку дізнаємося, які довідки і документи потрібні для виплати по КАСКО при ДТП і без такого.
Документи і довідки
Весь перелік обмовляється правилами страхкомпании. Готувати документи за списком необхідно з абсолютною точністю, інакше страховик може послатися на елементарне недотримання умов договору. А ось якщо співробітники страховика починають вимагати якісь додаткові документи, про які в правилах ні слова, тут можна сміливо посперечатися.
Оформлення страхового випадку - розмова окрема, тут безліч нюансів. Найважливіше - всюди вимагати точних формулювань замість фраз на кшталт «причини пошкоджень невідомі» або «збиток незначний». Неувага до дрібниць може коштувати відшкодування.
Якщо всі документи оформлені правильно, страховик їх прийняв і не представив заперечень, то виплати будуть зроблені. Порядок визначається, як і багато, все тими ж правилами конкретної страхкомпании.
Зазвичай процедура не залежить від типу страхового випадку. А ось терміни можуть бути різними, про це вже говорилося вище.
Добре, коли суму виплат дійсно можна вважати відшкодуванням збитку. Однак частіше буває інакше - то терміни виплат затягуються, то відшкодування нагадує скоріше подачку, ніж компенсацію. І якщо подібні ситуації не дозволяються на рівні подачі претензії страховикові. то залишається лише йти в суд.
Судова практика
Нижче представлені два випадки з судової практики по стягненню страхового відшкодування по КАСКО.
Приклад 1. Мешканка Архангельська С. потрапила в ДТП на своєму автомобілі, застраховану по КАСКО. Подія була визнана страховим випадком, були зроблені виплати - 87 з лишком тисяч рублі. Однак С. затратила на ремонт майже вдвічі більше, а саме 152 тисячі рублів. Переглянути суму відшкодування страховик відмовився. і С. звернулася до суду.
Справа вило виграно. У додатковій угоді, яка додавалася до полісу, була вказівка: сума збитку може визначатися не тільки калькуляцією страхкомпании, але і фактично витраченими коштами. Оскільки вартість ремонту автомобіля С. була повністю обгрунтована, страховика зобов'язали виплатити різницю, як цього вимагала С.
Приклад 2. У Тамбові К. довго і досить терпляче чекав виплати страхового відшкодування на суму 264 тисячі рублів. Потім все ж звернувся в суд. Крім обов'язку сплатити відшкодування, суд затвердив відсотки за користування чужими коштами. Вони були розраховані за ставкою 10% річних і склали трохи більше дванадцяти тисяч рублів.
У разі затягування термінів виплат або явного заниження сум відшкодування не варто сподіватися, що ситуація якось сама вирішиться. Потрібно обов'язково знайти час на оформлення претензій і завжди вимагати письмових відповідей. Якщо доведеться звертатися до суду, такі документи допоможуть створити повноцінну доказову базу.
З огляду на потенційні проблеми з виплатами по страховці КАСКО, можна дати просту пораду. До моменту оформлення поліса дуже бажано точно і чітко домовитися про терміни на кожну процедуру, будь то розгляд документів або перерахування коштів, а також можливість в розходженні між розрахунками сторін суми відшкодування.
Якщо компанія не бажає підписуватися під таким договором, кращий варіант - шукати іншу. Такий жорсткий підхід, можливо, призведе до деяких витрат часу при оформленні поліса КАСКО, зате пізніше дозволить уникнути багатьох неприємних ситуацій.