Класифікація галузей страхової діяльності: по об'єктах страхування (видів ризику), за видами страхового відшкодування, за структурою балансу, за галузевою ознакою
Страхова діяльність поділяється на окремі галузі, ко-торие формуються за принципом однорідності ризиків. Це по-зволяет більш обгрунтовано підходити до калькуляції страхових премій на базі статистики страхових випадків.
Усередині окремої галузі страхування розрізняються більш крейда-кі види страхування. Для кожної галузі страхування в якості нормативної ос-нови розробляється власний звід умов страхування. Страхування здійснюється через прийняття доручення від клиен-та і видачу страхового свідоцтва (поліса). Різні види страхування в межах однієї галузі оформляються одним стра-ховим свідченням.
Галузі страхування класифікуються за різними крите-ріям:
1 по об'єктах страхування (видів ризику),
2 за видами страхового відшкодування,
3 виходячи зі структури балансу,
4 за галузевою ознакою.
1§ приватне § майнове § відповідальності. Об'єкти страхування: людина (його життя і робо-чаю сила), його майно і фінансовий стан.
2 Класифікація галузей страхування за видами страхового відшкодування побудована на співвідношенні страхової суми і страхового відшкодування за завдані збитки. Зобов'язання стра-ховой компанії по відношенню до страхувальника за договором страху-вання можуть складатися у відшкодуванні збитку або у виплаті згоди-ванною суми.
Страхування збитків (відшкодування збитків). У випадках відшкодування шкоди страхова компанія повинна відшкодовувати фактичну суму збитку в тій мірі, в якій він покривається страховою сумою. Принцип заборони на збагачений-ня, т. Е. Страхувальник не повинен збагачуватися при настанні страхового випадку, так як це може спонукати його на праве-ші діяння. Наприклад, не можна застрахувати будинок, реальна сто-имость якого оцінюється в 100 тис. Руб. на суму вдвічі біль-шую цієї.
а) страхування особистого шкоди, наприклад, пов'язаного з витратами на лікування
б) страхування матеріальних збитків, наприклад від пожежі, крадіжки і т. д.
в) страхування грошового збитку, наприклад, по відповідальності перед третіми особами Страхування суми (виплата узгодженої суми). Йдеться про абстрактне покритті потреби, так як узгоджена в договорі страхова сума оп-ределяется не вартістю матеріальних цінностей, а бажанням стра-хователя і його платоспроможністю. Страхування суми має міс-то при страхуванні життя, страхування від нещасного випадку і іног-да в медичному страхуванні.
а) страхування життя
б) страхування від нещасного випадку
в) медичне страхування
3 Балансова класифікація галузей страхування дозволяє особі, що займається господарською діяльністю, встановити, чи всі позиції його бізнесу, які можна застрахо-вать, дійсно застраховані:
а) страхування активів
б) страхування пасивів
в) страхування доходів
4 за галузевою ознакою
За російським страхового законодавства виділяються три галузі страхування (особисте, майнове, страхування відповідальності) і 16 ліцензованих видів страхової діяльності в рамках цих галузей, включаючи перестрахування. Класифікація ліцензованих видів страхування в РФ
I Особисте страхування. страхування життя; страхування від нещасних випадків і хвороб; медичне страхування. У страхуванні життя розрізняють: страхування на дожиття застрахованого до закінчення строку страхування або визначеного договором страхування віку; страхування довічне, т. е, на випадок смерті застрахований-ного; пенсійне страхування.
II Майнове страхування:
страхування засобів наземного транспорту;
страхування засобів повітряного транспорту;
страхування засобів водного транспорту;
страхування інших видів майна;
страхування фінансових ризиків.
У всіх видах майнового страхування об'єктом страхування є майнові інтереси застрахованої особи, пов'язані з володінням, користуванням і розпорядженням цим майном. Транспортні
III Страхування цивільної відповідальності
страхування цивільної відповідальності власників автотран-спортних засобів;
страхування цивільної відповідальності перевізника;
страхування цивільної відповідальності підприємств - ис-джерел підвищеної небезпеки;
страхування професійної відповідальності;
страхування відповідальності за невиконання зобов'язань;
страхування інших видів цивільної відповідальності;