Це вид страхування, в якому об'єктом страховки стає сама людина, її життя і здоров'я.
- Страхування життя (або страхування від смерті). Це найпопулярніший вид страхування. Багато банків відмовляються надавати кредит, якщо позичальник не застрахується від смерті. Це означає, що в разі смерті людини страхування компанія виплатить певну суму його вигодонабувачу. Зазвичай це діти або чоловік.
- Медичне страхування. Цей вид страхування дозволяє отримувати певні виплати, якщо людині треба було термінове дороге лікування або операція. Медицина з кожним роком дорожчає, так що це поліс - основний у значної частини населення.
- Страхування від нещасних випадків. Страховка виплачується особі в разі катастроф, аварій, несподіваною важкої хвороби і так далі. Також за цим договором зазвичай страхується і втрата працездатності.
- Накопичувальне страхування. Воно схоже на звичайне страхування життя, але тут внески діляться на дві частини, і одна з них йде в якості накопичувальної. Вона буде виплачена особі після закінчення терміну дії поліса або його спадкоємцям у разі смерті застрахованого.
- Пенсійне страхування. Такий вид страхування дозволяє отримати значну прибавку до пенсії. Розмір виплат залежить, головним чином, від тривалості виплат, які робила людина, поки не вийшов на пенсію.
майнове
Цей вид страхування покликаний захистити майно власників, головним чином, від пошкодження або крадіжки.
Залежно від того, що є об'єктом страхування виділяються страхування:
- автомобіля чи іншого транспорту;
- нерухомості (будинки або квартири);
- дорогого майна (наприклад, електроніки);
- інтер'єру (страхування ремонту);
- предметів мистецтва;
- вантажів (приватних і комерційних) і так далі.
Найпопулярнішим видом майнового страхування серед приватних осіб є страхування квартири і майна, головним чином - від пожежі, затоплення сусідами або крадіжки.
відповідальності
Це найцікавіший вид страхування. В даному випадку страхуються наслідки, які можуть бути нанесені володарем поліса.
Самий класичний вид - ОСАГО, страхування автоцивільної відповідальності.
Це означає, що якщо власник поліса завдасть своїм транспортом шкоди іншій особі, страхування компанія відшкодує його.
- Водія.
- Перевізника.
- Медичних працівників.
- Адвокатів, нотаріусів та інших юристів.
- Охоронців.
- Роботодавця від нанесення шкоди здоров'ю співробітникам і так далі.
При цьому страхується не тільки матеріальні збитки, але і можливі судові витрати, виплати за позовами (наприклад, стягненням моральної шкоди) та інші можливі витрати, передбачені в договорі.
підприємницького ризику
Під цим видом мається на увазі страхування підприємницької діяльності і всього, що з нею пов'язано.
Найчастіше страхуються такі ризики:
- банкрутство;
- аварія;
- непередбачені витрати, в тому числі судові;
- витрати, пов'язані з невиконанням партнерів або контрагентів своїх зобов'язань;
- виникнення надзвичайної ситуації на виробництві та інші.
При цьому структура поліса може бути побудована так, що виявляться покриті страхової навіть найекзотичніші страхові випадки.
Але наступ яких загрожує значним витратами, наприклад, підвищення цін на бензин або обвалення цін на золото.
Що не можна?
Крім того, страхування піддається майно, найчастіше - дороге і рідкісне, житло - будинок або квартира і, звичайно, бізнес.
Різноманіття пропонованих форм і методів страхування заставляється задуматися над вибором страхової компанії і збалансованого поліса навіть тих, хто в принципі знає, що він хоче отримати від страховки. Тому не завадило б розібратися і скласти для себе загальну картину системи страхування.
Загальна інформація
Реалізація програми страхування полягає в тому, що власнику поліса при настанні обумовленого випадку виплачується певна сума - повністю або частинами (система першого ризику) або сума, пропорційна нанесеному збитку (система пропорційного відшкодування).
Система першого ризику передбачає, що застрахованій особі в разі настання ситуацій, врахованих в договорі, виплачується вся компенсація, але в межах страхового ліміту.
Так, наприклад, якщо страховий ліміт встановлений на рівні 2 мільйони рублів, а сума збитку склала 1 мільйон рублів, власник поліса отримає всю компенсацію повністю.
Але якщо збитки склали вже 5 мільйонів, то максимальна сума виплат, на яку він буде претендувати - все ті ж 2 мільйони.
Система пропорційного відшкодування має на увазі, що шкода відшкодовується відповідно до певній пропорції.
Як правило, ці виплати менше, ніж можна було б отримати при страхуванні за системою першого ризику. Наприклад, може бути встановлена, що компенсація в разі настання страхового випадку становить 50%.
Саме половина понесеного збитку буде компенсована. Такий поліс коштує значно дешевше.
Залежно від системи виплати можуть бути:
- моментальними (або одноразовими);
- частковими (у формі ренти).
Останню форму часто використовують при страхуванні в разі втрати працездатності, щоб розмір страхових виплат «розтягнувся» на тривалий час або до дожиття особи.
- На обмежений термін (наприклад, термін дії 1 рік).
- Довічні (наприклад, страхування від смерті).
- До настання певної події, що не прив'язаного до термінів (наприклад, весілля або народження дитини).
За кількістю застрахованих розрізняють страховки:
Остання форма страхування найчастіше зустрічається на підприємствах, де складні і небезпечні умови праці.
Крім того, страхування може бути:
- добровільним;
- обов'язковим (наприклад, поліс обов'язкового медичного страхування або ОСАГО).
види страхування
Це вид страхування, в якому об'єктом страховки стає сама людина, її життя і здоров'я.
- Страхування життя (або страхування від смерті). Це найпопулярніший вид страхування. Багато банків відмовляються надавати кредит, якщо позичальник не застрахується від смерті. Це означає, що в разі смерті людини страхування компанія виплатить певну суму його вигодонабувачу. Зазвичай це діти або чоловік.
- Медичне страхування. Цей вид страхування дозволяє отримувати певні виплати, якщо людині треба було термінове дороге лікування або операція. Медицина з кожним роком дорожчає, так що це поліс - основний у значної частини населення.
- Страхування від нещасних випадків. Страховка виплачується особі в разі катастроф, аварій, несподіваною важкої хвороби і так далі. Також за цим договором зазвичай страхується і втрата працездатності.
- Накопичувальне страхування. Воно схоже на звичайне страхування життя, але тут внески діляться на дві частини, і одна з них йде в якості накопичувальної. Вона буде виплачена особі після закінчення терміну дії поліса або його спадкоємцям у разі смерті застрахованого.
- Пенсійне страхування. Такий вид страхування дозволяє отримати значну прибавку до пенсії. Розмір виплат залежить, головним чином, від тривалості виплат, які робила людина, поки не вийшов на пенсію.
майнове
Цей вид страхування покликаний захистити майно власників, головним чином, від пошкодження або крадіжки.
Залежно від того, що є об'єктом страхування виділяються страхування:
- автомобіля чи іншого транспорту;
- нерухомості (будинки або квартири);
- дорогого майна (наприклад, електроніки);
- інтер'єру (страхування ремонту);
- предметів мистецтва;
- вантажів (приватних і комерційних) і так далі.
Найпопулярнішим видом майнового страхування серед приватних осіб є страхування квартири і майна, головним чином - від пожежі, затоплення сусідами або крадіжки.
відповідальності
Це найцікавіший вид страхування. В даному випадку страхуються наслідки, які можуть бути нанесені володарем поліса.
Самий класичний вид - ОСАГО, страхування автоцивільної відповідальності.
Це означає, що якщо власник поліса завдасть своїм транспортом шкоди іншій особі, страхування компанія відшкодує його.
- Водія.
- Перевізника.
- Медичних працівників.
- Адвокатів, нотаріусів та інших юристів.
- Охоронців.
- Роботодавця від нанесення шкоди здоров'ю співробітникам і так далі.
При цьому страхується не тільки матеріальні збитки, але і можливі судові витрати, виплати за позовами (наприклад, стягненням моральної шкоди) та інші можливі витрати, передбачені в договорі.
підприємницького ризику
Під цим видом мається на увазі страхування підприємницької діяльності і всього, що з нею пов'язано.
Найчастіше страхуються такі ризики:
- банкрутство;
- аварія;
- непередбачені витрати, в тому числі судові;
- витрати, пов'язані з невиконанням партнерів або контрагентів своїх зобов'язань;
- виникнення надзвичайної ситуації на виробництві та інші.
При цьому структура поліса може бути побудована так, що виявляться покриті страхової навіть найекзотичніші страхові випадки.
Але наступ яких загрожує значним витратами, наприклад, підвищення цін на бензин або обвалення цін на золото.
Що не можна?
Незважаючи на те, що багато страхових компаній пропонують досить гнучкі умови, і можна застрахуватися від чого завгодно, навіть від викрадення інопланетянами, в Цивільному кодексі чітко прописані ризики, які не можуть бути застраховані:
- Пов'язані з протизаконними діями.
- Пов'язані із збитками від участі в азартних іграх.
- Витрати, які особа може понести при звільненні (викуп) заручників.
Таким чином, сучасна система страхування пропонує безліч інструментів на будь-який випадок життя, навіть самий екзотичний.
Але найпопулярнішими залишаються:
- страхування життя і здоров'я;
- страхування від втрата працездатності;
- страхування втрати або крадіжки майна;
- страхування квартири або будинку від пожежі або стихійного лиха;
- страхування своєї цивільної відповідальності;
- страхування бізнесу.
Залежно від обраного виду визначається система страхування, розмір щомісячних виплат та сума страхового покриття - тобто ті кошти, які отримає власник поліса в разі настання передбаченої в договорі ситуації.