Комерційне страхування - один з трьох методів створення страхових продуктів (поряд з самострахованием і взаємним страхуванням), які були вироблені в ході економічного розвитку людського суспільства. [1].
На сучасному російському страховому ринку даний метод застосовується найбільш широко.
Його характеризують такі особливості:
- - страхувальник сам не створює страховий фонд. Він купує у страховика право на отримання певного обсягу матеріальних благ (страхової виплати) у випадках, встановлених договором страхування, і в розмірах, які будуть визначатися виходячи з конкретних обставин відповідно до умов, прописаних у договорі між страховиком і страхувальником;
- - страховий договір між страхувальником та страховою організацією, що використовує метод комерційного страхування, по суті є договором купівлі-продажу страхового продукту, що має товарну форму;
- - правом розпоряджатися страховим фондом володіє тільки організація-страховик в особі своїх власників або менеджерів вищої ланки. Початкові кошти надходять до цього фонду за рахунок власників страхової організації у вигляді частини коштів, що становлять статутний капітал страхової організації. В процесі страхової діяльності страховик сам (без участі страхувальників) приймає рішення (в встановлених нормативно-правових рамках), про напрямки і розмірах витрачання коштів, що надійшли від продажу страхових продуктів. Відповідальність за виконання зобов'язань по страхових виплатах повністю лежить на страховика;
- - страхувальник виступає тільки в якості покупця. Як і покупець будь-якого іншого товару, він не зберігає права власності на кошти, сплачені за товар, і не може знати, як вони будуть використовуватися. Страхувальник не має ні прав, ні можливості впливати на те, як будуть використовуватися ці кошти. Страхувальник не несе будь-якої відповідальності перед іншими страхувальниками даного страховика;
- - сплачуючи страхову премію. страхувальник набуває право на отримання від страховика страхової виплати за обставин, зазначених у договорі страхування;
- - кошти сплачених страхових премій переходять у власність страховика і стають його доходом [2];
- - страхувальник має право вимагати від страховика виконання умов договору страхування, в т.ч. виплати страхового відшкодування. в тому обсязі, який відповідає умовам договору страхування;
- - власником страхового фонду є комерційна страхова організація, заснована юридичними і (або) фізичними особами з метою ведення підприємницької діяльності та отримання прибутку, яка може бути розподілена між власниками організації.
У деяких випадках при комерційному страхуванні страхувальники мають право на отримання частини прибутку страховика (страхування по так званим полісами з участю, а також фондове страхування [3]). Але в цьому випадку умови участі страхувальника в прибутку страховика прописуються в договорі страхування і не залежать від рішення спільноти страхувальників, як це відбувається при взаємному страхуванні. Тому дані обставини не змінюють характеру економічних відносин між страхувальником і страховиком, так як не наділяють страхувальника правом участі в розпорядженні коштами страхового фонду і / або обов'язком відповідати за зобов'язаннями страховика перед іншими страхувальниками або іншими господарюючими суб'єктами.
У вітчизняних публікаціях нерідко комерційне страхування називають акціонерним страхуванням на тій підставі, що воно здійснюється страховими організаціями, що мають організаційно-правову форму відкритих або закритих акціонерних товариств. Однак в Російській Федерації цей метод використовують також страховики, які мають організаційно-правову форму товариства з обмеженою відповідальністю. На зарубіжних страхових ринках метод комерційного страхування застосовується також страховиками, що представляють одноосібне підприємництво, організаційно-правова форма якого збереглася тільки в Великобританії (андеррайтери корпорації Ллойда).
Історично метод комерційного страхування з'явився пізніше самострахування і взаємного страхування. Успіх його розвитку в тій чи іншій країні зумовлювали такі чинники:
- - рівень розвитку ринкових відносин, що дозволяв формувати платоспроможний попит на страхові продукти, вироблені за цим методом;
- - накопичення грошових коштів в обсязі, достатньому для створення страхових продуктів на початковій стадії діяльності комерційної страхової організації;
- - наявність масивів даних, що характеризують страхують ризики, і ма-тематичного апарату для обробки цих даних;
- - досягнення науки, що дозволили успішно і вигідно організувати фінансову діяльність страховиків на основі даного методу. Саме можливість отримання прибутку привернула акціонерні компанії в сферу страхування.
Примітки
література
Дивитися що таке "Комерційне страхування" в інших словниках:
Страхування повітряне - страхування від небезпек і випадковостей, що виникають при використанні цивільної авіації. Мета С. в. компенсувати власнику (власнику) повітряного судна матеріальні втрати, які є прямим наслідком авіаційних подій; ... ... Енциклопедія техніки
Страхування - Страхування особливий вид економічних відносин, покликаний забезпечити страховий захист людей та їхніх інтересів від різного роду небезпек. Страхування (страхова справа) в широкому сенсі включає різні види страхової діяльності ... ... Вікіпедія
страхування повітряне - страхування повітряне # 151; страхування від небезпек і випадковостей, що виникають при використанні цивільної авіації. Мета С. в. компенсувати власнику (власнику) повітряного судна матеріальні втрати, які є прямим наслідком ... ... Енциклопедія «Авіація»
страхування повітряне - страхування повітряне # 151; страхування від небезпек і випадковостей, що виникають при використанні цивільної авіації. Мета С. в. компенсувати власнику (власнику) повітряного судна матеріальні втрати, які є прямим наслідком ... ... Енциклопедія «Авіація»
СТРАХУВАННЯ - (англ. Insurance) - економічні відносини щодо створення спеціальних грошових фондів з внесків фізичних і юридичних осіб і подальшого використання цих фондів для відшкодування тим же або іншим особам шкоди (шкоди) при настанні різних ... ... Фінансово-кредитний енциклопедичний словник
Страхування - I Теорія С. Страхова політика. Історія страхування. Історія страхування в Росії. Синдикатних угоду страхових від вогню товариств. Види страхування. Страхування від вогню. Страхування від градобою. Страхування худоби. Транспортне страхування. ... ... Енциклопедичний словник Ф.А. Брокгауза і І.А. Ефрона
СТРАХУВАННЯ КОСМІЧНИХ РИЗИКІВ - Сукупність видів майнового страхування, пов'язаних з експлуатацією космічної техніки. Бурхливий розвиток комерційних капіталовкладень в космічні програми, що почалося з середини 60 х рр. XX століття, зажадало виділення С.к.р. з ... ... Економіка і страхування. енциклопедичний словник
СТРАХУВАННЯ ОРЕНДНИХ ПЛАТЕЖІВ, КОМЕРЦІЙНЕ - У страхуванні фінансових зобов'язань: форма страхування, яка гарантує виконання орендарем періодичних платежів за договором оренди. Якщо орендар припиняє орендні платежі, страховик проводить регулярні платежі протягом всього ... ... Страхування і управління ризиком. термінологічний словник
СТРАХУВАННЯ МАЙНА, КОМЕРЦІЙНЕ - У страхуванні майна: страховий захист нерухомого майна або особистої (індивідуальної) власності, що піддаються якогось ризику при їх використанні в інтересах юридичної особи (підприємства, організації, урядового ... ... Страхування і управління ризиком. Термінологічний словник
- Французько-російський комерційний словник / Dictionnaire commercial francais-russe. К. С. Гавришин, І. Н. Гавришин. Словник містить близько 20 тис. Термінів за наступними раз-справах: міжнародне комерційна справа, види торговельних угод, фінансування, кредитування, біржові операції, страхування, ... Детальніше Купити за 100 руб