Кому і чим вигідний початковий внесок?
Нерідко, прийшовши в банк за кредитом на ту чи іншу річ, позичальникові доводиться почути питання про те, чи зможе він внести передоплату за товар, що купується, і яка може бути її сума. Деякі громадяни, не маючи на руках потрібної кількості грошей, приймаються торгуватися з банком, добиваючись можливості не виплачувати перший внесок. Інші і зовсім ідуть в пошуках тих кредитних організацій, які не настільки вимогливі в даному аспекті. Втім, виплата початкового внеску має свої переваги, від яких нерозумно відмовлятися.
Навіщо початковий внесок банку?
Так як пропозиція внести початковий внесок в основному виходить від кредитного інспектора, напрошується висновок, що у банку є свій інтерес в його сплаті. Це дійсно так, тому що виплата першого внеску зменшує ризики кредитора. По-перше, чим більше заплатить сам позичальник, тим меншою сумою доведеться ризикувати банку. По-друге, наявність у покупця власних заощаджень говорить про те, що він якось контролює свої витрати, раз був здатний зібрати енну суму. Надалі такі свідомі громадяни будуть доставляти фінансовій установі менше «головного болю» через прострочень і недоплат. Втім, іноді банки вдаються до хитрощів, і під поняттям першого внеску приховують відсотки по кредиту або додаткові комісії. Такий маневр позичальники можуть легко обчислити, заглянувши до кредитних договорів. Внесена передоплата ніяк не відіб'ється на величині кредиту, вона як і раніше буде дорівнювати вартості товару, що купується без урахування першого внеску. Природно, в такій ситуації передоплата є обов'язковою, тому що в ній прихована прибуток банку.
Вигоди першого внеску для позичальника
Коли початковий внесок не є просто вивертом банку, а дійсно спрямований на погашення частини вартості товару, то у позичальника теж з'являться певні переваги. По-перше, тіло майбутнього кредиту буде менше, а значить, зменшиться переплата по ньому. По-друге, зниження банківських ризиків, найімовірніше, матиме можливість фінансової організації переглянути процентну ставку в сторону зменшення. Як правило, позичальникам, які зробили передоплату, банки готові «скостити» до 5% від річної ставки. Крім того, до таких здобувачам ставлення у кредиторів буде лояльніше. Вони можуть закрити очі на невисокий рівень доходів позичальника і на відсутність у нього поручителів. Природно, при цьому кредитне минуле здобувача має бути кришталево чистим.
Де взяти грошей на перший внесок?
Очевидні переваги, які дає перший внесок, змушують позичальників знаходити кошти для його сплати всіма можливими шляхами. Звичайно, найпростішим способом отримати гроші є їх поступове накопичення. При цьому у людини виробиться звичка відкладати, яка може стати в нагоді, коли доведеться погашати борг. Якщо ж кошти для першого внеску потрібні терміново, можна спробувати зайняти їх у родичів або друзів. У разі, коли на передоплату потрібно багато грошей (наприклад, іпотека або автокредит) існує варіант з оформленням споживчого позики. Однак таке рішення може в майбутньому виявитися небезпечним, адже тоді доведеться погашати одночасно 2 кредити, а це не кожному під силу, навіть якщо врахувати, що один з позик буде невеликим.