Розвиток філіальної мережі банку неможливо без розвитку корпоративної телекомунікаційної мережі. При цьому філіальне будівництво відбувається в період вибухового зростання на ринку телекомунікаційних технологій, але в регіонах новинки телекому представлені дуже нерівномірно. Як скласти мережу великого многофилиального банку з оптоволокна, супутникового зв'язку і dial-up? На питання «БО» відповідає директор дирекції інформаційних технологій Росбанка Сергій Зуєв.
- Сергій Михайлович, які завдання стоять сьогодні перед телекомунікаційною мережею «типового» великого многофилиального банку? Як формулює ці задачі керівництво телекомунікаційного комплексу Росбанка?
Звідси випливають вимоги до телекомунікаційної мережі банку. Перше - стійка робота, резервування каналів зв'язку, можливість доставки послуги клієнтам банку 24 години, 7 діб і 365 днів на рік. Друга обов'язкова умова діяльності філіальної мережі банку - доступ до централізованої системи в он-лайні. Росбанк - один з небагатьох банків, які працюють в централізованій банківській системі. Більшість наших підрозділів мережі працюють в он-лайні.
Таким чином, телекомунікаційна мережа повинна давати можливість контролювати себе- вартість транспорту, доставки послуг і бути високонадійній. Засоби для досягнення цих цілей - «кубики», з яких банки складають телекомунікаційні мережі, - практично приблизно однакові. Основна відмінність в ідеології формування мережі.
Якщо говорити про Росбанке, його мережа формувалася протягом останніх 15 років виходячи з тих реальних послуг, які міг і може сьогодні надати телекомунікаційний ринок країни. Принципи формування мережі за цей час змінювалися. У 90-ті роки через нерозвиненість ринку телекомунікаційних технологій в Росії кредитні організації були змушені створювати свої корпоративні мережі. У той час навіть інтеграція декількох віддалених регіональних комп'ютерів в одну мережу, використання протоколів Х 25, Х 400 здавалися дивом. Сьогодні ми будуємо мережу вже на основі тісної співпраці з основними телекомунікаційними провайдерами країни. Великі провайдери надають магістральні мережі, на яких будується віртуальна мережа банку зі своєю математикою, своїми вимогами до інформаційної безпеки. Тобто мережа банку - це «труба в трубі». Умовами наших угод з провайдерами обговорений порядок доставки послуг банку до допофіса або філії.
В даний час Росбанк приступив до модернізації своєї телекомунікаційної мережі. Ми розраховуємо, що концепція модернізації дозволить вирішити кілька ключових проблем. Вона повинна дати нам можливість піти від побудови власних телекомунікаційних активів, які є непрофільними для банків, до побудови якогось комплексу взаємовідносин з провайдерами, які сьогодні з'явилися на російському ринку. Вони досить добре розвинені, володіють пристойною інфраструктурою, сучасними технологіями. Я бачу завдання очолюваного мною підрозділу в тому, щоб поєднати можливості провайдерів з власними телекомунікаційними ресурсами Росбанка (побудова «останньої милі», тобто локальної мережі в головному офісі та лінії зв'язку від вузла найближчого провайдера до конкретної точки продажу).
- Тобто «остання миля» все ж повинна залишатися у веденні самого банку?
- Єдиних рецептів немає. Все залежить від конкретного регіону, від наявності або відсутності місцевих провайдерів, здатних надати послугу, а також їх розцінок.
- Чи можна зі сказаного вами зробити висновок, що більшу частину телекомунікаційного процесу багатофіліальних банк повинен віддати на аутсорсинг провайдерам?
- В даному випадку аутсорсинг - відносне поняття. Росбанк намагається будувати відносини з провайдерами на основі укладання договорів і отримання високошвидкісних каналів зв'язку в міру виникнення необхідності в тій чи іншій пропускної здатності. Якщо, наприклад, сьогодні для зв'язку з певним філією необхідний канал 64К або 128К, то завтра може знадобитися 512К, а післязавтра 1МгБ, оскільки ринок стрімко змінюється, бізнес зростає. Але через рік, можливо, знову вистачить 128К. Повторюся, все залежить від кон'юнктури на ринку фінансових послуг. І тому постійно тримати «під парами» і платити за мегабітний або двомегабітними канал недоцільно і марнотратно. Ми плануємо купувати у провайдера базову послугу, а далі отримувати цю послугу в тому обсязі, який необхідний банку на поточний момент. Сьогодні ми перебуваємо в процесі переходу до такого формату роботи.
- З яких «цеглинок» складається телекомунікаційний комплекс Росбанка? Якими технологіями ви користуєтеся? Який мінімальний набір технологій для многофилиального банку?
Всі перераховані вище технології ув'язані в єдину корпоративну IP-мережу. Власне, телекомунікаційний комплекс і програмно-апаратний комплекс банку - це якесь єдине інтегроване рішення. Так було не завжди, але на сьогоднішній день вони пов'язані нерозривно. Такий стан справ склався в міру впровадження IP-технологій зв'язку.
При цьому важлива топологія мережі. Можна побудувати основний вузол зв'язку в Москві, а також вузли зв'язку в територіальному управлінні, у філії, в допофіса. Тоді зв'язок буде здійснюватися через головний офіс, такий принцип був закладений і в мережі «О.В.К.». Але можна зробити інакше: можна замкнути територіально згруповані філії всередині своєї території. І в другому випадку економляться значні кошти - ми не ганяємо трафік на великі відстані, а вони дійсно великі, дев'ять часових поясів.
Але визначити конкретний «малий джентльменський» набір необхідних телекомунікаційних технологій для многофилиального банку досить складно. У ряді випадків вибір технології залежить від існуючої в регіоні ресурсної бази і від місцевої телекомунікаційної інфраструктури. У будь-якому випадку банк не буде будувати свої власні телекомунікаційні ресурси, це не його бізнес. Десь лежить оптоволокно, десь зв'язок здійснюється через супутник, а в деяких регіонах крім кручений пари нічого не бачили. У Росбанка, наприклад, ще є допофіси, які працюють по dial-up.
- Як реалізується політика інформаційної безпеки в галузі зв'язку та телекому в многофилиальном банку? Які сучасні загрози та ризики в цій сфері?
- До актуальних загроз відноситься порушення конфіденційності, цілісності та доступності інформації, що передається. Для мінімізації ризиків Росбанк використовує програмні та апаратні засоби провідних російських і іноземних розробників (маршрутизатори, комутатори, фаєрволи, проксі-сервери, антивірусні засоби, засоби шифрування та ін.), Укладає відповідні договори з російськими телекомунікаційними компаніями. При цьому політика інформаційної безпеки банку враховує організаційно-розпорядчі та нормативні документи Банку Росії, вимоги федеральних законів і нового стандарту ЦБ РФ «Забезпечення інформаційної безпеки організацій банківської системи РФ».
Однак і у процесу забезпечення інформаційної безпеки є своя економіка. Рівень безпеки IT і зв'язку в будь-якому банку залежить в тому числі і від того, які кошти може витратити кредитна організація на захист. У підсумку можна прийти до того, що ціна обладнання і технологій, які використовуються для захисту інформації, з'їсть всю маржу, яку банк може заробити на своїх продуктах. Завдання IT-департаменту - розрахувати оптимальний рівень витрат для забезпечення максимального рівня безпеки.
- Ринок телекомунікаційних технологій один з найбільш стрімко мінливих. Як вирішується завдання модернізації мережі відповідно до новими можливостями, не відстають чи ібагатофіліальних банки через свої масштаби, через різницю рівня розвитку ресурсної бази в різних регіонах, від сучасних можливостей, пропонованих телекомунікаційним ринком?
Вирішення цих проблем спрощується у зв'язку з тим, що великі провайдери федерального рівня сьогодні викуповують місцевих операторів, регіональні мережі. Кількість провайдерів, з якими працює Росбанк, постійно скорочується. Це відбувається тому, що в регіони приходять компанії, з якими ми працюємо в столиці. У великих гравців достатньо ресурсів, щоб модернізувати регіональні мережі. Це дає можливість змінювати економіку телекомунікаційного транспорту - собівартість послуг і, відповідно, банківських транзакцій падає. Швидкість доставки послуг зростає, а географія їх надання розширюється.
- Чи немає відчуття, що стрімкий розвиток телекомунікаційних технологій надає вже якийсь тиск на банки, диктує архітектуру мережі, зміна продуктового ряду - так, щоб вони відповідали технічним можливостям телекому?
Якщо говорити про можливість диктату технологій, у будь-якого банку є свої плани стратегічного розвитку та роботи з клієнтськими сегментами, свій продуктовий ряд. Виникають бізнес-технології, які повинні бути підтримані інформаційними технологіями. Телекомунікації йдуть за планами розвитку банку, будь то кредитування, розрахунково-касове обслуговування або десятки інших банківських послуг. Безсумнівно, що вибір технологій залежить від потреб банку, але так само вірно і те, що знову з'являються технології підштовхують банк до зміни способу доставки банківських послуг або продуктів споживачеві.
Пам'ятаєте, на початку тисячоліття словосполучення «електронна комерція» згадувалося в будь-якому контексті, уместном і не дуже. Вважалося, що електронна комерція породжує новий продуктовий ряд. Якщо розібратися, це твердження не так. Нового продуктового ряду не з'явилося - з'явилися нові способи доставки банківських продуктів. Є близько 200 класичних банківських продуктів, які існують на ринку дуже давно і будуть існувати, я думаю, і далі. IT-технології формують нові умови надання послуг, а наскільки вони будуть затребувані фінансовими інститутами, це вже питання бізнесу.