Кредит будівельний - це грошова сума, що видається банком-кредитором на будівництво об'єктів різного типу. Банки видають такі кредити під заставу самої будівлі або ж прав повної або часткової власності на цей об'єкт. За рахунок кредитних коштів забудовники закуповують матеріали та оплачують всі необхідні роботи, що проводяться в процесі будівництва.
Актуальність питань щодо розширення сфери кредитування будівництва обумовлена відсутністю якісних і надійних будівель. Це відноситься як до
Навіть найрозвиненіші компанії, що займаються питаннями будівництва, часто не мають достатньої суми вільних коштів для того, щоб почати будівництво того чи іншого об'єкта. Банківські організації, в основному, зацікавлені у видачі подібних кредитів. По-перше, відомі солідні компанії навряд чи захочуть псувати репутацію поганою кредитною історією. По-друге, банківські кошти для них є практично невичерпним джерелом фінансів, тому псувати відносини з банками вони не стануть. Але потрібно відзначити, що механізм кредитних відносин в даній галузі не має в нашій країні належного розвитку.
Фактори, що перешкоджають розвитку відносин в сфері будівельного кредитування
Не всі банківські установи готові видати кредит будівельної організації, що обумовлено рядом факторів. Таких факторів досить багато. І серед них, в першу чергу, необхідно відзначити наступні:
1) Часто буває так, що забудовник планує будівництво нового об'єкта на Не узаконене землі. Співпраця банків з такими забудовниками не бажано, так як існує ризик втратити величезну суму грошей. Незаконно побудований житловий будинок, торговий чи розважальний центр, клініка або юридична кантора ні приносити фінансовий дохід для погашення кредитних коштів, поки не будуть узаконені права в відповідному закону порядку.
2) В нашій країні так само не має належного розвитку система реєстрації прав за землю, що майже завжди тягне за собою виникнення проблем різного масштабу, від дрібних конфліктів до судових розглядів.
3) Кредитор, який видає будівельний кредит, буде змушений продати недобудований будинок, якщо цього не зможе зробити забудовник.
4) Зважаючи на вищеперелічені причини банк-кредитор не може мати стовідсоткової гарантії виконання кредитних зобов'язань клієнтами. До того ж, завжди існує ризик зниження ліквідності банків-кредиторів.
Які законодавчі кроки слід зробити для розвитку будівельного кредитування?
- Лібералізація державної політики в сфері передачі землі в приватну власність.
- Розробка нових законопроектів, що регулюють систему взаємовідносин в сфері будівельного кредитування.
- Розробка нормативних актів, що забезпечують облік прав на незавершене будівництво.
- Скасування правових обмежень, що ускладнюють кредитні відносини на тлі можливого дефолту.
Для розвитку і вдосконалення системи кредитування в сфері будівництва доцільно ввести такі положення:
1) Відсотки за кредитними коштами повинні погашатися забудовником в процесі будівництва, сама ж сума кредиту - після того, коли будівля почне приносити прибуток.
2) Перед початком будівництва шукати потенційних клієнтів для реалізації побудованого об'єкта.
3) Банки, перед тим, як видавати кредити будівельним компаніям, повинні ретельно вивчати потенційний ризик будівництва.