форми кредиту
Основні відомості
В якості суб'єктів кредитних відносин виступають кредитор і позичальник. [1] Кредитором виступає банк або інша фінансова установа. обязующаяся надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, передбачених договором. а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Кредит може виступати в товарній (товарний кредит) і грошової (грошовий кредит) формі.
Кредит в товарній формі передбачає передачу в тимчасове користування вартості у вигляді конкретної речі, визначеної родовими ознаками.
В сучасних умовах переважає грошова форма кредиту. Він надається і погашається грошовими коштами. У кредитній угоді немає еквівалентного товарно-грошового обміну, а є передача вартості у тимчасове користування з умовою повернення через певний час і сплати відсотків за користування їй.
Виникнення кредиту як особливої форми вартісних відносин відбувається тоді, коли вартість, вивільнена в одного економічного суб'єкта, якийсь час не вступає в новий відтворювальний цикл. Завдяки кредиту вона переходить від суб'єкта, що не використовує її, до іншого суб'єкта, що відчуває потребу в додаткових коштах.
Функції кредиту: перерозподільна; створення кредитних знарядь звернення.
роль кредиту
Кредит відіграє важливу роль в саморегулювання величини коштів, необхідних для здійснення господарської діяльності. Завдяки кредиту підприємства мають у своєму розпорядженні в будь-який момент такою сумою грошових коштів, яка необхідна для нормальної роботи.
Роль кредиту важлива для поповнення оборотних коштів, потреба в яких у кожного підприємства не стабільна, змінюється в залежності від умов роботи: ринкових, природних, кліматичних, політичних та ін.
Роль кредиту велика для відтворення основних фондів. Використовуючи кредит, підприємство може удосконалювати, збільшувати виробництво значно швидше, ніж при його відсутності.
Важлива роль кредиту в регулюванні ліквідності банківської системи, а також у створенні ефективного механізму фінансування державних витрат.
Часто результатом непродуманого кредитування стають злочинні дії [2].
Юридичні аспекти в Росії
У РФ зазвичай кредитні відносини оформляються договором позики або кредитним договором. Кредити за кредитним договором можуть видаватися тільки кредитними організаціями. Найсерйознішим відзнакою кредиту і позики є те, що договір позики є укладеним з моменту передання грошей (реальний договір), а кредитний договір - з момент його укладення. Договір передбачає існування двох сторін: кредитора і позичальника. Згідно з угодою, кредитор зобов'язується надати кредит. а позичальник прийняти кредит і своєчасно повернути кредит. сплативши відсотки. [1]
Видача та отримання банківського кредиту в Росії
Банківський кредит - грошова позика. видана банком на певний термін на умовах повернення і оплати кредитного відсотка.
Комерційні банки обмежені державою у видачі кредитів. Обмеження накладаються нормою обов'язкового резерву і коефіцієнтом усереднення. Банк може видати кредит, записавши на рахунок одержувача кредиту суму набагато більшу, ніж зберігається в центральному банку як резерв банку. Таким чином, з дозволу держави, комерційні банки беруть участь в процесі створення грошової маси.
Для отримання, наприклад, одного з поширених кредитів - Споживчого кредиту. працює наступна послідовність дій:
- 1. Кредити фізичним особам
- 1.1. споживчі кредити
- 1.1.1. Готівкою на будь-які потреби
- 1.1.2. Видані безготівковим переказом на оплату товарів / послуг
- 1.1.3. Кредити з пластикових карт (кредитні картки, дебетові картки з овердрафтом, револьверні карти)
- 1.2. Кредити на придбання автомобілів з / без застави придбаних автомобілів (автокредит)
- 1.3. Кредити на навчання
- 1.4. іпотечні кредити
- 1.4.1. Кредити на придбання нерухомості під заставу нерухомості, що купується
- 1.4.2. Кредити на придбання нерухомості під заставу наявної нерухомості
- 1.4.3. Кредити під заставу нерухомості
- 2. Кредити юридичним особам
- 3. Державний кредит
Повна вартість кредиту
Платежі по кредитах
Аннуїтетний платіж - це рівний по сумі щомісячний платіж по кредиту, який включає в себе суму нарахованих відсотків за кредит і суму основного боргу. Розрахунок аннуітентного платежу в банках проводиться по кілька різних формулах. Тому навіть при однаковій процентній ставці розмір аннуітентного платежу може відрізнятися у різних банків [3].
Диференційований платіж - це щомісячний платіж по кредиту, який зменшується до кінця терміну кредитування і складається з виплачуваної постійної частки основного боргу і відсотків на невиплачений залишок кредиту.
Деякі банки і автосалони розміщують на своїх сайтах кредитні калькулятори, що дозволяють розрахувати щомісячний платіж. Існують також і незалежні кредитні калькулятори, але розрахунки по ним можуть не збігатися з банківськими. Універсальний кредитний калькулятор [4] використовує різні формули, дозволяючи обчислити платіж в залежності від політики банку.
література
Дивитися що таке "Кредит (фінанси)" в інших словниках:
Фінанси - Публічні фінанси: Міжнародні фінанси Державний бюджет Місцевий бюджет Приватні фінанси: Корпоративні фінанси Фінанси домогосподарств Фінансові ринки: Ринок грошей Валютний ринок Фондовий ринок Строковий ринок Фінанс ... Вікіпедія
ФІНАНСИ В ДОРЕВОЛЮЦІЙНОЇ РОСІЇ І В СРСР - Фінанси в дореволюційній Росії. Фінанс. х у в Др. Русі почало складатися разом з появою гос ва (див. Київська Русь). Осн. источн. доходів князівської влади в 9 12 вв. були данину, різні мита і натуральні повинності населення. ... ... Радянська історична енциклопедія
Фінанси соціалістичних підприємств (об'єднань) і галузей - народного господарства СРСР, складова частина і вихідна ланка єдиної системи сов. фінансів. Сфера Ф. включає відносини підприємств (об'єднань) з зайнятими в них працівниками, з вищестоящими організаціями, з ін. Підприємствами і з фінансово кредитної ... Велика радянська енциклопедія
КРЕДИТ - (credit) 1. Репутація і фінансове становище приватної особи або організації. 2. Сума грошей, на яку комерсант дозволяє своєму клієнтові придбати товар, не вимагаючи негайної оплати. 3. Здатність громадян купувати товари на гроші, ... ... Фінансовий словник
Кредит з веденням рахунку - (running account credit) Угода про особисту позичку, відповідно до якого особа час від часу отримує від банку чи іншого кредитора позики за умови неперевищення певного кредитного ліміту. Відсоток нараховується на реально затребувані ... Фінансовий словник
фінанси акціонерного товариства - фінанси АТ Грошові відносини в комерційної організації, за допомогою яких здійснюється її виробничо господарська діяльність в умовах, коли статутний капітал розділений на певне число акцій, що засвідчують права акціонерів по ... Довідник технічного перекладача
КРЕДИТ ВРЕГУЛЮВАННЯ - (adjustment credit) Позика, видана американським Федеральним банком дрібним банкам для задоволення їх короткострокових потреб в позиковому капіталі. Позика зазвичай видається на термін до 15 днів. Потреба в кредитах врегулювання часто ... ... Фінансовий словник
КРЕДИТ федеральних резервних БАНКІВ депозитною установою ПРИ чеків клірингу - (federal reserve float) Фіктивні гроші, які виникають при кредитуванні федеральним резервним банком (Federal Reserve Bank) іншого банку за допомогою чека та які дорівнюють вартості цього чека до того моменту, як кредитується банк отримає ... ... Фінансовий словник