Актуальність даної теми полягає в тому, що в даний час в російській економіці спостерігається стабілізація, поступове збільшення життєвого рівня населення. Ситуація, що складається є однією з основних причин розвитку ринку кредитування приватних осіб: видачі споживчих кредитів, автокредитування, іпотечного кредитування, освітнього кредитування, кредитування за допомогою пластикових карт.
За даними банку Росії, ринок кредитування за останній рік зріс в 2,4 рази напередодні вступу Росії до СОТ, що наближає країну до цивілізованого світу: споживчої кредитування стало одним з найбільш зростаючих сегментів банківського ринку. Темпи зростання обсягів споживчого кредиту в Росії дозволяє говорити про істотне зростання довіри населення до кредитних продуктів. Кожен восьмий столичний представник середнього класу бере банківський кредит.
Об'єктом кредитних як форми руху позичкового капіталу є тимчасово вільний капітал, що вивільняється, в процесі свого кругообігу і є позиченої вартістю. Взагалі позичковий капітал - це грошовий капітал, наданий у позику, що приносить дохід і обслуговуючий кругообіг функціонування капіталу.
Суб'єктом вивчення даної теми є учасники кредитних відносин: кредитор і позичальник.
Позичковий капітал і кредит - це одна із складових частин фінансових відносин забезпечують життєдіяльність і функціонування ринкового господарства.
Під впливом багатьох чинників кредитні та фінансові відносини зазнають ряд змін, тому постійне вивчення світового досвіду на ринку позичкового капіталу і кредиту становить великий інтерес для формування позиції сприяє визначити плідні кроки у непростій, сучасної ринкової економіки.
З розвитком в нашій країні ринкових відносин, появою підприємств різних форм власності (як приватної, так і державної, суспільної) особливого значення набуває проблема чіткого регулювання фінансово-кредитних відношенні суб'єктів підприємницької діяльності.
У підприємств усіх форм власності все частіше виникає потреба залучення позикових коштів, для здійснення своєї діяльності та отримання прибутку. Найбільш поширеною формою залучення коштів є отримання кредиту за кредитним договором.
Саме з цього роботу з розгляду питання про позиковому капіталі і кредиті я вважаю найбільш актуальною в наш час.
Мета роботи - вивчення актуальних питань державного регулювання позичкового капіталу і кредитування.
Зазначена мета досягається шляхом вирішення наступних завдань:
- розглянути необхідність кредиту в ринковій економіці, його сутність, форми, функції;
- розглянути позичковий капітал, його джерела та особливості;
- проаналізувати розвиток кредитування в Росії;
- розглянути перспективи розвитку кредиту, як руху позичкового капіталу;
- в ув'язненні зробити висновки.
1. Теоретичні основи позичкового капіталу
1.1 Необхідність кредиту в ринковій економіці, його сутність, форми, функції
Кредит являє собою рух позичкового капіталу, що надається в позику на умовах повернення за плату у вигляді відсотка.
Виникнення кредиту як особливої форми вартісних відносин відбувається тоді, коли вартість, вивільнених у одного економічного суб'єкта, якийсь час не може вступити в новий відтворювальний цикл і використовуватися в господарських угодах. Завдяки кредиту вона переходить до іншого суб'єкта, що відчуває тимчасову потребу в додаткових коштах, і продовжує функціонувати в рамках процесу відтворення. Виникаючі кредитні відносини відповідають певному рівню розвитку товарного виробництва і обігу.
У міру розвитку товарного виробництва кредит все більше став обслуговувати промисловий і товарний капітал. Кругообіг промислового капіталу неминуче призводить, з одного боку, до появи тимчасово вільних грошових коштів, а з іншого - до виникнення тимчасової потреби в додаткових ресурсах. Для вирішення цієї суперечності і служить кредит.
Кредит складається з ряду елементів, що знаходяться у взаємодії, до числа яких відносяться суб'єкти (кредитор, позичальник) і об'єкт передачі (позичає вартість - гроші, товари або інші цінності).
Об'єктом кредитних відносин є позичковий капітал - сукупність тимчасово вільних (невикористовуваних) об'єктів власності (природних, матеріальних, трудових, грошових ресурсів) господарюючих суб'єктів.
Кредитор - сторона, як правило, добровільно надає вартість у тимчасове користування виходячи з наявного в розпорядженні запасу вартості в момент надання кредиту.
Позичальник - сторона, яка отримує кредит і зобов'язана повернути отриману позику в обумовлені терміни з виплатою винагороди кредитору за користування позиченої вартістю.
Між кредитором і позичальником виникають кредитні відносини - відносини між суб'єктами кредиту, можуть бути самостійними юридичними особами, з приводу руху позичає вартості, що забезпечують майнову відповідальність і єдність інтересів між суб'єктами.
У ринковій економіці роль кредиту виключно висока. Кожне підприємство як самостійний суб'єкт ринку функціонує в режимі самофінансування. У будь-який момент воно повинно мати певну суму коштів. Ці кошти постійно здійснюють безперервний кругообіг. В процесі останнього у підприємства може виникнути потреба в тимчасових додаткових коштах або навпаки, його грошові ресурси тимчасово вивільняються. Ці коливання чітко уловлюються за допомогою кредитного механізму. Тим самим здійснюється саморегулювання величини коштів, необхідних для здійснення господарської діяльності. Завдяки саме кредиту підприємства мають у своєму розпорядженні в будь-який момент такою сумою грошових коштів, яка необхідна для нормальної роботи.
Особливо важлива роль кредиту для поповнення оборотних коштів, потреби в яких у будь-якого підприємства не стабільні. Величини залишків готових виробів і необхідних підприємству грошових коштів також залежать від умов поставки, термінів отримання платежів від покупців, оплати рахунків постачальників і т.д. У зв'язку з цим, незважаючи на рівномірний процес виробництва, у підприємств навіть несезонних галузей в процесі кругообігу коштів постійно утворюються короткочасні відхилення від встановлених величин.