Кредити під заставу авто - це реальна можливість, не маючи достатньо суми коштів, отримати в розпорядження нове або старе транспортний засіб. Саме такі позики пропонуються клієнтам на цілком вигідних умовах - сума забезпечення буде нижче на 5-8% в порівнянні з незабезпеченими позиками. Позичальник, який відправляється в банк або спеціалізований автоломбард повинен буде детально вивчити умови кредитування, перш ніж поставить підпис на документі. Особливо важливо це, коли мова заходить про надання позики під заставу автомобіля, яка буде видаватися готівкою, оскільки в такому варіанті умови можуть бути досить жорсткими, а іноді і невигідними.
Кредит під заставу автомобіля: з чого починати?
Де шукати гроші?
Кредит під заставу автомобіля надається багатьма ломбардами та фінансовими установами. Але найчастіше за оформленням клієнт звертається саме в банк, оскільки саме тут будуть запропоновані найвигідніші, доступні, демократичні умови. Що стосується ломбарду, який працює з позиками під заставу автомобіля, ці організації працюють набагато швидше, тому на оформлення буде потрібно затратити мінімальний час. Та й простіше взяти тут необхідну суму, оскільки:
- кошти видаються буквально протягом години;
- не потрібно надавати довідки;
- буде потрібно мінімальний набір документів;
- оцінка транспортного засобу відбувається за мінімальний час.
Однак і недоліків у такого кредиту під заставу авто досить. І це значні відсотки і мінімальний термін на повернення наданої суми. Деякі компанії надають засіб виключно на умовах тимчасового вилучення транспортного засобу. Як тільки кошти будуть повністю повернені, так і машина повернеться в розпорядження свого власника.
вивчення умов
Кредит під заставу авто видається за певними умовах. Правильно вибирати компаньйона для вирішення грошового питання слід з урахуванням головних вимог, які він висуває, але і надані можливості також мають значення. Увага звернути слід на суму кредитування, відсотки, термін повернення взятої суми.
Це важливо! Оціночна вартість автомобіля буде встановлена представником фінансової структури. Цей параметр наближений до реальної ринкової ціни, за якою у разі необхідності ломбард або банк зможе реалізувати старий авто.
Документи: збираємо пакет
У разі звернення до компанії, яка працює в с швидкими кредитами під заставу авто, потрібно тільки паспорт (іноді його можна замінити на водійське посвідчення), документи на ТЗ. За лічені хвилини буде проведена оцінна вартість авто і запропоновані умови для укладення контракту.
Якщо працювати належить з банками, кредит під заставу автомобіля буде оформлятися кілька днів (в кращому випадку). Деякі кредитні організації затягують процес до пари-трійки тижнів, іноді - місяців. Якщо є час для очікування, можна розраховувати на демократичні, пристойні умови. Для оформлення потрібні документи:
- паспорт;
- документи на ТЗ;
- свідоцтво про реєстрацію.
Увага! У деяких ситуація, випадках кредит під заставу авто оформляється тільки за дорученням. Вона необхідно, коли ТС належить не позичальнику.
Головні умови
Кожна організація вважає своїм обов'язком встановлювати абсолютно різні умови, тому вивчати доведеться все. Найчастіше необхідно, щоб:
- ТЗ не було в заставі на той момент, коли оформляється договір.
- Надати повний пакет документів (якщо мова йде про банківську структуру або іншої фінансової організації - не ломбарді).
- Мати відмінну кредитну історію, яка перевіряється в спеціалізованих агентствах. Рекомендується попередньо дізнатися свою історію, перш ніж будуть подані документи на позику під заставу автомобіля.
- Оформити страховий поліс на машину.
Це важливо! Деякі структури вимагають страхувати життя ще і позичальника. Це своєрідна гарантія, що абсолютно всі кошти будуть повернуті навіть у разі загибелі або травмування клієнта.
Покрокова інструкція
Кредит під заставу авто може бути оформлений на різний термін. Це залежить від умов фінансової організації, з якою доведеться працювати і співпрацювати клієнту. Але позичальник повинен розуміти, що чим раніше він виплатити всі нараховані суми, тим менше відсотків йому будуть нараховані. Ставка буде встановлюватися також від декількох критеріїв:
- Термін кредитування.
- Запитувана сума.
- Стан ТЗ і його термін випуску.
Оформляти кредит під заставу автомобіля слід в кілька важливих етапів. Кожному з них належить приділити чимале значення:
- Звернення в фінансову організацію. У цей період слід дізнатися умови отримання позики. Рекомендується саме в цей момент зібрати велику кількість пропозицій, з яких вибрати відповідне.
- Збір необхідної документації.
- Оцінка ТЗ на предмет його пошкодження і встановлення реальної (ринкової) вартості авто. Закласти можна далеко не всі машини. Часто приймаються іноземні, вітчизняні авто, яким не виповнилося більше 3-10 років. Пошкоджені машини також не розглядаються в якості заставного майна.
- Укладення договору і підписання з двох сторін. У деяких випадках потрібно ще і нотаріальне засвідчення контракту. Вартість послуг лягати на плечі позичальника.
- Отримання коштів (готівкою) або переведення їх за наданим рахунком, перерахування на картковий рахунок клієнта.
Увага! Позика під заставу автомобіля видається не більше 70% від оціночної вартості. У ломбарді цей відсоток може бути ще знижений.
Позика під заставу автомобіля: підводні камені
Питання безпеки завжди стоїть осібно. На ринку фінпослуг існує досить багато шахраїв або тих, хто, користуючись неуважністю своїх клієнтів. Існує чимало «підводних каменів», які можуть зіпсувати життя позичальникові на довгий час. Щоб не оступитися, слід звертати увагу на:
- Процентну ставку і додаткові комісії. Якщо мова йде про автоломбарді, то ставка буде завжди вище банківської. У другому ж випадку можуть бути присутніми приховані комісії (при погашенні платежу, дострокове повернення коштів, переведенні в готівку кредиту та ін.).
- Страховка ТС. Цей момент ніколи не обходять стороною саме ломбарди, сума страховки може бути значною.
- Комісія за зберігання. Це питання також відноситься до діяльності ломбардів, які за пересмикування машини стягують відсоток або фіксовану суму.
Увага! Чесно працюють автоломбарди можуть приймати різні види машин, не тільки легкові. Кредит часто видається і під мототехніку, великовантажні машини, спецтехніку.
особливості кредитування
Момент, який вимагає уважності, - це конфіскація заставного автомобіля. Така ситуація характерна для тих випадків, коли значно порушуються терміни повернення позикових коштів або оплати відсотків, спецкомісій або інших платежів, які закріплені спеціальними контрактом. Однак не з самого початку будуть застосовуватися суворі штрафні санкції. За кожен день прострочення будуть встановлюватися пені, штрафи. З кожним днем сума до повернення буде тільки зростати, а тому не рекомендується затягувати з оплатами.
Якщо графік платежів порушувався, автоломбард і банк зможуть встановити додаткові комісії та пені, вартість яких може бути погашена за рахунок конфіскації ТС.
Процес реалізації конфіскованої машини чітко прописаний в контракті. Тут є пункт про призначення, проведення аукціонів (торгів) з відкритим або закритим доступом. Реалізуватися такий ТЗ може і за допомогою посередників, спецфірм. Якщо продана машини за ціною вище нарахованих відсотків і пені, різниця повертається колишньому власнику.
