Кредит під заставу материнського капіталу особливості та умови отримання в 2019-2018 році

Чи можна використовувати МК для отримання кредиту

Згідно із законом використовувати маткапітал можна лише для тих кредитів, які оформляються для покупки або будівництва житла (цільове кредитування). Звичайний споживчий кредит готівкою під маткапітал взяти не вийде, так як не вдасться підтвердити документами витрачання субсидії на покупку житла.

Згідно ФЗ № 256, сім'я може використовувати субсидію не тільки для оформлення нового іпотечної позики, але і для погашення вже оформленого.

Гроші можна направити:

• на погашення первісного внеску по іпотеці;
• на оплату відсотків по кредиту;
• на виплату залишку заборгованості.

При первинному відкритті іпотеки банк вимагає від позичальника надати не менше 10% від суми позики готівкою, щоб довести платоспроможність.

Іпотека - це більш складний тип кредитування, в порівнянні зі звичайним нецільовим (споживчим). Позичальнику потрібно:

• надати більше документів;
• застрахувати майно і своє здоров'я;
• подати звіт оціночної компанії про вартість житла, що купується.

Увага! Субсидія може бути витрачена в рахунок витрат на будівництво приватного будинку. Правда, перерахування буде здійснено вже після здачі в експлуатацію.

Чи можливе одержання кредиту готівкою

Закон не допускає видачу кредиту під материнський капітал готівкою. Не можна оформити кредит під заставу материнського капіталу.

Однак, залучити кошти під заставу материнського капіталу і взяти кредит можливо, якщо позика в банку буде витрачена на поліпшення житлових умов сім'ї.

Увага! Вам можуть запропонувати взяти кредит під материнський капітал готівкою, однак, варто пам'ятати: це протизаконно.

Що потрібно знати при отриманні кредиту

Дуже важливо заздалегідь ознайомитися з тими умовами, які можуть стати на заваді успішному оформлення кредиту під материнський капітал.

1. Не можна на кошти маткапіталу купити нерухомість за кордоном, тільки в РФ.
2. Не варто намагатися перевести в готівку субсидію шляхом покупки житла у родичів, так як подібні схеми визнані шахрайськими.
3. Саме житло, що купується має відповідати всім технічним вимогам і бути придатним для постійного проживання. Будинки в аварійному стані не будуть оформлені в якості застави.
4. Купівля житла можливо тільки з розрахунку мінімум 18 кв.м. на кожного члена сім'ї.

Сам іпотечний договір може бути оформлений на одержувача (мати дитини), або на чоловіка. Всі кредити під материнський капітал мають меншу відсоткову ставку, ніж звичайні.

Вам потрібна консультація експерта з цього питання? Опишіть вашу проблему і наші юристи зв'яжуться з вами найближчим часом.

Перелік необхідних документів

Для отримання іпотечної позики, сім'ї потрібно зібрати наступний пакет документації:

1. Заява за формою банку.
2. Копії паспортів членів сім'ї.
3. Довідка від роботодавця про розмір заробітної плати за 3 місяці або за півроку.
4. Копія свідоцтва про одруження та свідоцтва про народження другої дитини.
5. Сертифікат на маткапітал.
6. Кадастровий і техпаспорт на квартиру.
7. Виписка з ПФР про залишок коштів на рахунку.
8. Довідка про оплату початкового внеску.

Увага! У разі, коли запорукою виступає не житло, що купується, а інший об'єкт нерухомості, банк може зажадати надати на нього окремі документи.

Особливості оплати першого внеску за рахунок материнського капіталу

Щоб використовувати гроші субсидії на погашення першого внеску по іпотеці, має бути виконано обов'язкова умова: дитині вже виповнилося 3 роки.

Додатково до стандартного пакету документації на іпотеку позичальникові знадобиться в банк подати:

1. Сертифікат на маткапітал.
2. Довідку з ПФР. в якій вказано невикористаний залишок субсидії на рахунку.

Якщо ПФР схвалив кредит, тоді за безготівковим розрахунком гроші будуть перераховані в банк. Згідно з останніми змінами, термін зарахування - 10 днів.

Що робити при відмові в наданні кредиту

Будь-який банк має право відмовити клієнту у видачі кредиту під маткапітал. Причому банк не зобов'язаний навіть вказувати причини відмови, але сам клієнт може попросити повідомити йому ці причини.

Серед поширених причин відмови:

• несприятлива кредитна історія;
• незадовільна платоспроможність позичальника;
• помилки в документах;
• відсутність коштів для внесення початкового внеску.

Порада! Якщо можливо виправити що-небудь, то слід спробувати повторно подати заявку, або доведеться звертатися в інший банк.

Для чого можна використовувати маткапітал

Закон дозволяє витратити маткапітал тільки на 3 мети:

1. Освіта одного або всіх дітей.
2. Купівля або будівництво житла.
3. Пенсійні накопичення.

Переважна більшість росіян використовують держсубсидії для придбання нового або житла, що будується. ПФР перераховує суму в банк, де позичальникові схвалений іпотечну позику.

Важливо! Споживчий кредит під материнський капітал отримати не можна.

Однак, ніщо не перешкоджає купівлі будматеріалів і будівництва приватного будинку. Якщо сім'я будує самостійно, своїми руками:

• спочатку буде перерахована лише половина держсубсидії;
• після надання документів, що підтверджують цільове використання грошей, буде виплачений залишок.

При цьому для приватного будівництва гроші можна використовувати відразу, не чекаючи, поки дитині виповниться 3 роки.

Отримання грошей від кредитного кооперативу

На покупку житла гроші маткапіталу можна отримати в кредитному кооперативі. Субсидія може бути використана для погашення частини заборгованості або початкового внеску, якщо тільки дитині виповнилося 3 роки.

У подібної схеми є свої переваги:

1. Пакет документів менше, ніж у банку.
2. Відсоткова ставка нижче.
3. Сам процес оформлення позики простіше.

Порада! Якщо ви берете гроші в кредитному кооперативі на покупку житла, але сам кооператив не має ліцензії на видачу іпотечних позик, то в який оформляється кредитний договір потрібно обов'язково вказати мету оформлення позики.

Як і в банку, заставою по кредиту виступає житло, що купується. Тільки таким договором і заставної можна довести в ПФР. що маткапітал буде витрачений на поліпшення житлових умов.

При такій схемі в ПФР можуть відмовити у виплаті, причиною може стати:

1. Незадовільний результат перевірки кооперативу.
2. Відсутність у кооперативу ліцензії на іпотечне кредитування.

Ми описуємо типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок унікальний і потребує індивідуальної юридичної допомоги.

Наші експерти відстежують всі зміни в законодавстві, щоб повідомляти вам достовірну інформацію.

Підписуйтесь на наші оновлення!

Схожі статті

• Кредит під материнський капітал готівкою - умови, як взяти, в ощадбанку, процентні ставки

• Кредит під материнський капітал готівкою - взяти, в Россельхозбанке, споживчий, сбербанк,

• Кредит під материнський капітал!