Завдяки великій різноманітності кредитних програм, у російських громадян завжди є вибір. Кожен з нас при оформленні кредиту, вибирає найбільш вигідні для нього умови і процентні ставки. З появою кредитної лінії банки не тільки поповнили свій кредитний портфель. але і відкрили нові можливості для своїх клієнтів.
Загальна характеристика кредитної лінії
Кредитні лінії - це своєрідні види банківського кредиту. мають певні особливості. Під час відкриття кредитної лінії для клієнта банк зобов'язується протягом обумовленого заздалегідь часу видати необхідну суму грошей в обраній позичальником валюті. Причому отримати позику позичальник може не один раз, а стільки, скільки йому це знадобиться. Відкриваючи для свого клієнта кредитну лінію, банк-кредитор встановлює певний кредитний ліміт. понад якого позичальник не може витратити, а також терміни погашення виданого грошової позики. В рамках встановленого ліміту і термінів позичальник самостійно може розпоряджатися своїми кредитними ресурсами, порівнюючи свої можливості і потреби. Під час укладення кредитного договору клієнт повинен звернути увагу на наступні моменти:
- Терміни кредитування (протягом яких позичальник повинен повністю погасити кредитну заборгованість);
- Розмір і вид відсоткової ставки (фіксована або плаваюча ставка по кредиту);
- Час звіту кредитної лінії (для розрахунку банківських відсотків можуть використовуватися 360 або 365 днів);
- Суму кредитного ліміту (максимальна сума кредиту).
Кредитна лінія надає шанс клієнту банку взяти кредит не залежно від того, скільки коштів у нього знаходиться на рахунку (тобто, маючи мінусовій баланс можна отримати додатковий позику у банку). При надходженні коштів на розрахунковий рахунок позичальника, знімання грошей в рахунок погашення кредиту відбувається автоматично (в першу чергу певна грошова сума погашає відсотки, що набігли за кредитом, а інші грошові кошти йдуть в рахунок погашення основного тіла кредиту). У разі якщо позичальник вирішив закрити кредитну лінію. він зобов'язаний довести до відома банк і погасити існуючу заборгованість з урахуванням відсотків.
Види кредитних ліній
Існує кілька видів кредитних ліній:
- Невідновлювані (прості кредитні лінії, які передбачають одноразову оформлення кредиту в рамкам встановленого ліміту);
- Відновлювальні (револьверні кредитні лінії дозволяють клієнту банку користуватися кредитом багато разів, а також погашати його частинами);
- Рамкові (під час оформлення таких кредитних ліній банк видає позичальникові кредит, за рахунок якого клієнт може оплатити поставки від одного постачальника або фінансувати отримані кредитні кошти в будь-який економічний проект);
- Онкольні (при надходженні коштів на розрахунковий рахунок позичальника відбувається перерозподіл грошових коштів в рахунок відновлення кредитного ліміту на ту ж суму);
- Контокорентні (при відкритті такої кредитної лінії банк створює для клієнта особливий активно-пасивний рахунок. З нього і будуть автоматично погашатися кредити при кожному надходженні коштів);
- Кредитні лінії з лімітом видачі (кредитні позики з встановленим обмеженням на суму кредиту);
- Кредитні лінії з лімітом заборгованості (кредитні лінії з обмеженням на суму кредитного боргу).
Переваги та недоліки кредитної лінії
На відміну від кредиту, кредитна лінія видається клієнту банку рівно стільки разів, скільки йому це потрібно. Серед позитивних сторін кредитної лінії варто виділити наступні:
- Позичальникові надається можливість самому вирішувати, яку суму кредиту він може взяти (згідно із зазначеними в договорі тимчасовим обмеженням і встановленим кредитним лімітом);
- Позичальник може використовувати кредитні ресурси в будь-яких кількостях (дотримуючись рамок максимальної суми кредиту та строків надання позики);
- Для погашення кредитної заборгованості не потрібно ходити в банк (досить поповнити свій рахунок через Інтернет і зняття грошових коштів відбудеться автоматично).
Однак є і негативні моменти в оформленні кредитної лінії:
- Якщо клієнт не витратив кредитні гроші до встановленої суми ліміту можливе накладення штрафних санкцій (за кожен день невикористання потрібної суми банк буде нараховувати пеню);
- Продовжити кредитну лінію можна лише в разі повного погашення заборгованості та відсутності негативного балансу на рахунку.
Здравствуйте! Скажіть, пожалуйста.Много років тому брала кредит в «Русском Стандарті» Кредит оплачувала вовремя.Но по-моєму у мене є переплата, приблизно 8 рублей.Я чула, що на гроші знаходяться в залишку на карті (навіть якщо її термін закінчився ) нараховуються проценти.А потім через багато років пред'являються нам.Питалась дізнатися на сайті «Російського Стандарту» що-небудь про моєї кредитної історії, але нічого не знайшла.
Вітаю! Для того, щоб з'ясувати всі хвилюючі вас питання, вам потрібно прийти в банк особисто з усіма документами і квитанціями про оплату кредиту. Крім того, на сайті фінансової установи не розміщуються кредитні історії, це суперечить закону про розголошення конфіденційної інформації клієнтів банку. Ваша кредитна історія знаходяться в БКІ.
Наталя Рогова. З Минулими Вас святами. Прокоментируйте пожалуйсто вищий пост. Порадьте як оптимально вчинити. Чесно банківський бізнес їх по російськи набрид. Затягують народ в кабалу. Гріш ціна якщо провітельством НЕ реагірет на такі процентні ставки. Навіщо повиашать народжуваність і вливати в бюджет, грошей коли такі банки ставлять немислемий відсоток причому потайний. Якщо закон який може оскаржити такі відсотки. Як займається ФАС наприклад про цено освіти ринку і тд. Як підійти як отбітся від вплив і залежно таких банків.