Пенсійний вік рано чи пізно входить в життя будь-якої людини і дуже важливо підготуватися до цього періоду заздалегідь. Для кращого розуміння «куди вкласти пенсію» необхідно знати, що пенсійні виплати формуються за рахунок платежів страхувальників і фінансових коштів, що виділяються на обов'язкове страхування.
Незважаючи на наявність двох джерел для формування пенсійної маси, як правило, пенсія і має мізерний розмір і змушує громадян самостійно піклуватися про фінансування світлою і безтурботної старості.
Основні варіанти вкладення пенсійних накопичень
Найбільш актуальними рішеннями даного завдання вважаються:
- Банківські депозити;
- Нерухомість;
- Участь в системі недержавних пенсійних фондів;
- Придбання нерухомості;
- Купівля акцій, облігацій, ф'ючерсів і опціонів;
- Дорогоцінні метали.
Кожен з перерахованих методів має певні переваги і ризики. При виборі необхідно керуватися розміром вільних грошових ресурсів і термінами інвестування.
Пенсія і ПІФи: перевірка сумісності
Пайові фонди стануть непоганим способом вкладення для пенсіонерів мають високою часткою вільних грошових коштів. Вони не гарантують позитивного результату інвестування, але при позитивній динаміці ринку дозволяють заробити до 40 відсотків річних.
Спробувати вкласти гроші у фонди можна спробувати, починаючи з невеликої суми. Погодьтеся, у кожного майбутнього пенсіонера знайдеться 10 тисяч рублів, які він може перетворити в предмет інвестицій.
Перевагами такого варіанту є такі моменти:
- Функціонування фінансових інститутів знаходиться під контролем держави, тому ризик проведення шахрайських операцій мінімальний.
- Відсутність податкових витрат. Поки суми майбутньої пенсії перебувають у фонді, вони не є предметом оподаткування. Податок на доходи виникає тільки в разі реалізації частини паїв.
- Якісний менеджмент. Даний аспект є дуже актуальним для людей, які не зацікавлені в придбанні нових знань і осягненні азів інвестування.
- Гідна ліквідність активів. Якщо інвестору не подобається даний інструмент або він, на його думку, забезпечує низьку рентабельність вкладень, він може в будь-який час реалізувати паї, тим самим відмовившись від участі в фонді.
Якщо говорити про недоліки фондів, то вони полягають в наступних аспектах:
- Рівень ризику в порівнянні з банківськими інструментами, безумовно, вище. Це пов'язано з характером капіталовкладень і більш високою прибутковістю;
- Інвестування пов'язано з додатковими витратами у формі винагороди управляючої компанії. При цьому оплачувати сервіс КК необхідно незалежно від показників діяльності фонду.
Керуйте собою і цінними паперами
Куди вкласти накопичувальну пенсію? Ще одним ефективним способом є використання потенціалу акцій і облігацій. Акції є дуже привабливим джерелом примноження фінансових ресурсів. Акції стабільних компаній дозволяють заробити багато грошей, які згодом можна реінвестувати або просто збережуть їх на банківських рахунках.
Великий пакет цінних паперів відкриває можливості для участі в управлінні компанії і прийняття ключових рішень, покликаних забезпечити максимальну прибутковість господарських операцій. Акції по витікання року радують своїх інвесторів дивідендами. Розмір додаткових виплат обумовлений прибутком компанії і кількістю цінних паперів власника. Безумовно, дивіденди не можуть розглядатися, як джерело постійного доходу, або як єдина альтернатива пенсії. Але для реалізації маленької мрії їх цілком достатньо.
Облігації - цінні папери, які є фаворитом у капіталістів, зацікавлених в забезпеченні стабільного доходу, який гарантований емітентом цінних паперів. Найбільш часто облігації випускаються державними або близько державними структурами, ризик фінансового банкрутства яких наближається до нуля.
Переваги вкладень в цінні папери:
- Надвисокий дохід;
- Можливість брати участь в бізнесі.
Недоліки капіталовкладень з використанням цінних паперів:
- Високі ризики;
- Необхідність щоденного моніторингу стану ринку;
- Непередбачуваний результат інвестиційних процесів.
Інвестиції по-старому
Куди вкласти накопичувальну частину пенсії, майбутнім пенсіонерам, які скептично ставляться до біржових інструментів інвестування, і прагнуть реалізувати найбільш спокійний і безризиковий варіант капіталовкладень?
Єдиним варіантом є банківські рахунки, які передбачають нарахування відсотків через певний термін. Майбутній пенсіонер може довірити банку будь-яку суму грошей, при цьому капітали до 700 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян знаходяться під протекцією державної системи страхування, а більш високі суми, на жаль, не захищені. Депозити принесуть вам невеликий прибуток і стануть скоріше засобом збереження грошей, ніж дозволять заробити на гідну старість.
Біржова рулетка або спосіб забезпечити комфортну старість
У сучасному світі з'являються все нові і нові інструменти, що дозволяють перетворити пенсію в гідні грошові виплати. Потенційні пенсіонери завжди прагнуть зберегти максимум привілеїв: можливість користуватися машиною, квартирою, заміським будинком, а також забезпечувати відпочинок на морі, і здійснювати покупки необхідних ліків і речей. У вирішенні цього завдання можуть допомогти ПАММ-рахунки.
Фінансовий інструмент передбачає передачу повноважень з управління активами професійним трейдерам, які здійснюють біржові угоди з максимально високим рівнем доходу.
Перевагами даного способу є:
- Можливість контролювати всі операції;
- Високий рівень доходу;
- Відсутність необхідності навчання.
Основним недоліком є високий ризик операцій і відсутність гарантованого результату. Одного разу, ви можете виявити, що бізнес трейдера звалився, і ви змушені зазнавати збитків в результаті непродуманих угод.
Оцінюйте переваги і недоліки варіантів, і розміщуйте свої пенсійні накопичення з максимальною вигодою!