Латвійські банки мають намір закривати рахунки іноземних клієнтів. Але не всіх, а тільки тих, хто не зможе пояснити походження власного капіталу. Такий крок - це відповідь на боротьбу держави з «відмиванням» грошей, яким займаються іноземці, які мають рахунки в латвійських банках. KYKY з'ясовує, чим це може загрожувати білорусам, які зберігають свої гроші в Латвії.
Найбільший банк Латвії Swedbank вирішив повністю припинити співпрацювати з клієнтами-іноземцями, тому що вони створюють для банку підвищений ризик в легалізації злочинно нажитих коштів. Керівник по співпраці з мас-медіа банку Христині Якубовська повідомила KYKY: «Ми завжди були банком, який орієнтується на резидентів. Серед наших клієнтів менше 1% - нерезиденти. Це приблизно 500 клієнтів з мільйона, тому було прийнято рішення закрити цей невеликий сегмент бізнесу, який не є основним напрямком. Це рішення - тільки наше як окремої компанії, а не загальне по ринку ». Який відсоток білоруських рахунків серед клієнтів-іноземців, в Swedbank нам не змогли повідомити.
Другий за величиною банк Латвії - ABLV Bank - входить в групу банків, які наглядовий орган (Комісія ринку фінансів і капіталу) відносить до числа «нерезидентних» банків. Обсяг вкладів нерезидентів тут завжди був великим. У білоруської бізнес-середовищі його називають «білоруським банком»: багато білоруси чи належні їм компанії мають там рахунки. Але за останній рік обсяг вкладів іноземців в ABLV скоротився майже на п'яту частину - з ініціативи самого банку. На запит KYKY банку ABLV, що може загрожувати білорусам, керівник PR-служби банку Ілмар Ярганс відписався: «В основному ми ділимо своїх зарубіжних клієнтів не за країнами походження, а за юридичним статусом і виду комерційної діяльності. З клієнтами, обслуговування яких було пов'язане з неприйнятним для нашого банку рівнем ризику, ми здебільшого вже припинили співпрацю ».
Чим латвійські банки залучають іноземців
Латвія приваблива для іноземців (особливо для країн зі Східної Європи) з кількох причин.
По-перше, відкривши рахунок в латвійському банку, можна вести бізнес на території всіх країн Євросоюзу і при цьому не боятися потрапити в поле зору наглядових органів своєї країни.
Плюс, досить легко отримати латвійський вид на проживання: процедура найпростіша в ЄС. Зробити це можна трьома способами: внісши внесок в субординований капітал місцевого банку, купивши в країні нерухомість або вклавши кошти в бізнес. Латвійський вид на проживання дає можливість вільно переміщатися по всій Шенгенській зоні - без необхідності проживання в самій Латвії.
По-друге, у банків Латвії своєрідна репутація - країни зі Східної Європи «відмивають» через них гроші. Майже половина банківської індустрії країни живе за рахунок цього, однак в банківському бізнесі, звичайно, ніхто прямо про це не говорить.
Латвійські банки, зі свого боку, лояльні до клієнтів зі сходу: вони протягом 20 років забезпечують роботу цілої галузі і роблять Латвію регіональним фінансовим центром. Обсяги валютних операцій не обмежені, а за розголошення банківської таємниці в Латвії передбачена кримінальна відповідальність. Згідно із законом про кредитні установи (за винятком особливих випадків: наприклад, розгляд у кримінальній справі) інформація про рахунки клієнтів не може бути надана ні третім особам, ні держустановам. І ще один плюс для нас - в латвійських банках говорять по-російськи.
По-третє, латвійські банки надають послуги з відкриття та обслуговування рахунків і консалтингу для офшорних компаній (їм необхідно мати рахунки в банках за межами офшорної зони). По крайней мере, ще кілька років тому ця послуга була однією з найбільш значущих і популярних.
По-четверте, податкова система Латвії досить приваблива, хоча країна не є офшорною зоною. Наприклад, відсутня прибутковий податок на приріст капіталу, податок на одержувані дивіденди (в тому числі для іноземців), податок на роялті та виплату відсотків.
По-п'яте, останні 15 років латвійська банківська система є досить розвиненою і стабільною в принципі. У Латвії розвинені технології віддаленого управління рахунком: інтернет-рішення латвійських банків мало не прогресивніше, ніж у багатьох країнах Західної Європи. При цьому розцінки на обслуговування демократичні порівняно зі Швейцарією або тими ж офшорними зонами.
«Лавочка закрита»: влада Латвії почали боротьбу з відмиванням грошей через банки
Місцеві політики довго закривали очі на що відбувається «бєспрєдєл», але цьому прийшов кінець: влада оголосила, що боротимуться з відмиванням грошей. Для цього переписали деякі закони, змінили голову наглядового органу (тобто Комісії ринку фінансів і капіталу), оштрафували кілька великих банків і навіть позбавили один з них ліцензії.
Невдоволення непрозорістю місцевих кредитних установ висловлювали не лише експерти ОЕСР, а й представники американської фінансової індустрії. А для Латвії це може призвести до втрати можливості проводити доларові транзакції, що могло б «поховати» половину фінансового сектора країни. Щоб довести свою чистоту, латвійські банки, які працюють з іноземцями, погодилися на проведення американського аудиту: його проводили три компанії. Днями Комісія ринку фінансів і капіталу оприлюднила результати: серед 12 перевірених банків немає жодного безпроблемного.
Висновок. Так що ж буде з грошима білорусів в латвійських банках
За ідеєю, білорусам є сенс тримати гроші в Латвії в двох випадках: якщо компанія збирається працювати на європейському ринку або якщо ці гроші дійсно незаконні. Кого з них більше - невідомо. Але другим, схоже, дійсно варто підшукати банк в який-небудь іншій країні.
Гроші • Аліса Петрова