Довгий час латвійські банки служили майданчиком для виведення грошей з країн колишнього СРСР. Тепер вони змушені виплачувати рекордні штрафи, а їх топ-менеджери ризикують стати фігурантами кримінальних справ
Прибалтійські і особливо латвійські банки останні два десятиліття виконували роль плацдарму для транзиту грошових коштів з країн колишнього Радянського Союзу в ЄС. За даними Комісії з ринків фінансів і капіталу (КРФК), наглядового органу над банківським сектором Латвії, 14 з 19 місцевих банків працюють з нерезидентами, велика частина з яких - клієнти і підприємці з Росії і СНД.
Вас також може зацікавити
Банки підбудовувалися під росіян, наприклад, вводили сервіси російською мовою. А ті відповіли взаємністю і використовували прибалтійські банки для обслуговування офшорних компаній. З Латвією, за розрахунками Forbes, пов'язана 2941 офшорна компанія з «панамського архіву» Mossack Fonseca, з Естонією - 881 компанія, з Литвою - всього 33. Джерело Forbes в одному з прибалтійських банків стверджує, що практично кожен місцевий банк на додачу до класичні банківські послуги пропонував і нестандартні - наприклад, банки займалися непрофільним бізнесом з продажу офшорних компаній.
На поганому рахунку
Але тривалий етап теплих відносин латвійських банків і російських клієнтів підійшов до кінця. Кілька російських бізнесменів розповіли Forbes про те, що зіткнулися з масовими відмовами у відкритті та обслуговуванні рахунків в банках Латвії (лист з відмовою, отриманим від банку Citadele, є у Forbes).
«Латвійські банки відмовляються або обмежують себе від роботи з компаніями, зареєстрованими в класичних офшорних юрисдикцій», - говорить Марія Джус. За її словами, банки відмовляються від роботи з деякими клієнтами, вводять вимоги до підтримання мінімального залишку на рахунках для компаній з ряду офшорних юрисдикцій, з'являються обмеження на роботу з доларами для офшорів.
«Зараз відкривати рахунки клієнтам-нерезидентам в латвійських банках стало складніше, - підтверджує Олександр Захаров, партнер Paragon Advice Group. - Майже неможливо відкрити рахунок віддалено. У Латвії посилені вимоги щодо перевірки бенефіціарів. Клієнти з колишнього СРСР для латвійських банкірів - тепер це зона ризику ».
Джерело Forbes, знайомий з тим, що відбувається в Латвії, каже, що є дві причини труднощів: по-перше, йде боротьба з російськими грошима будь-якого походження, а по-друге, видно спроби вичавити гроші нерезидентів - в тому числі офшорні - з банків ЄС.
«Очікування досить безрадісні. Як раніше підірвали ринок нерухомості в Латвії, збільшивши вартість нерухомості, яку необхідно придбати для отримання посвідки на проживання, так зараз підірвуть і банківську систему », - вважає джерело.
Опитані Forbes прибалтійські банкіри стверджують, що не вводили прямої заборони на відкриття рахунків для росіян. За словами Роберта Іделсона, голови правління банку M2M Europe, в Латвії немає законодавчої заборони на роботу з офшорами. «Швидше за все, деякі банки просто закрутили гайки в частині процедур комплайнс: відмови пов'язані з тим, що банкіри не розуміють походження грошей та суті клієнтських операцій», - вважає Іделсон.
Представник банку Citadele повідомив, що банк дотримуються принципу «нульової толерантності до репутаційних ризиків», що неминуче призводить до певної кількості відмов у роботі. У банку стверджують, що число рахунків, відкритих росіянам, незрівнянно більше, ніж відмов. Про відсутність селективного підходу до російських клієнтам повідомили в банку Rietumu. У КРФК заявили, що статистика поки не дозволяє судити про скорочення обсягу послуг, що надаються латвійськими банками нерезидентам, але зрослі вимоги до клієнтів могли привести до зростання відмов у відкритті рахунку.
Які варіанти тепер є у російських клієнтів латвійських банків? За словами Джус, вони можуть спробувати змінити юрисдикцію своїх офшорних компаній, яка буде задовольняти вимогам банків, наприклад, на англійські і шотландські партнерства або Гонконг. Олексій Голубович, керуючий директор Arbat Capital, вважає, що внаслідок всіх нинішніх жорсткостей по всій Європі відбудеться переміщення коштів рядових клієнтів-бізнесменів в менш залежні від європейських регуляторів юрисдикції: «Куди підуть ці гроші? Сьогодні багато рекомендують переводити кошти в банки Кіпру, Дубая, США, Сінгапуру і Монако ».
отмивочний рай
Чому прибалтійські банкіри стали так обережні? Зробивши ставку на обслуговування нерезидентів, багато хто з них збільшили доходи від транзакцонного бізнесу, але натомість місцева банківська система виявилася втягнута в безліч скандалів, пов'язаних з сумнівними операціями, - від справи юриста Hermitage Capital Сергія Магнітського до переказів коштів між фірмами Сергія Ролдугина. хрещеного батька дочки Володимира Путіна.
Прибалтійські банкіри не входили в еліту європейського банківського сектора і нерідко були замішані в сумнівних схемах. «У Латвії досить багато кредитних установ для такої невеликої економіки - очевидно, що частина їх банківського сектора пов'язана з обслуговуванням нерезидентів в якості« транзитних »банків», - говорить Антон Ганс, партнер управляючої компанії Zenith Capital Management (розташована в Естонії). За його словами, деякі західні банки відмовляються працювати з банкірами з Риги. «У наших клієнтів було кілька інцидентів з латиськими банками - західні банки відмовлялися переводити гроші на рахунки або приймати документи від них», - розповідає Ганс. Про специфічних клієнтів прибалтійських банків говорить і Олександр Захаров. За його словами, в латвійських банках відкривали рахунки ті, кому їх не відкривали навіть на Кіпрі.
Латвійський регулятор (КРФК) до певного моменту потурав зростання будь-якого банківського бізнесу і серйозно не карав банки за отмивочного схеми.