Медичний райдер - новинка на ринку страхування
23.10.08
Страхування життя - це захист фінансових інтересів
матеріали в тему:
фізичних осіб при настанні певних подій, пов'язаних з життям, здоров'ям і працездатністю.
Страхування життя включає в себе 2 напрямки: ризикове (non-life) і накопичувальне (life). Страховий захист стає найбільш повною, коли на додаток до програми страхування життя приєднується інший вид особистого страхування - програма добровільного медичного страхування (ДМС).
Безкоштовна медицина в нашій країні знаходиться в стані далекому від бажаного. А розраховувати на якісне безкоштовне лікування, вистоюючи багатогодинні черги в своїй районній поліклініці, в більшості випадків і зовсім не варто. Ось саме тоді і приходять на допомогу до наших співгромадян компанії, що надають послуги з добровільного медичного страхування.
Переваги програм ДМС:
- економічна вигода
- Реальна економія часу
- Можливість отримувати медичну допомогу в провідних медичних установах різного профілю та рівня по всій території України
На сьогоднішній день головними гравцями в сфері одночасного надання послуг зі страхування життя і добровільного медичного страхування є такі компанії: група компаній «ІНГО», «АСКА» і «АСКА-Життя». «ПЗУ Україна» і «ПЗУ Україна страхування життя». «Оранта» і «Оранта Життя». «ПРОСТО-Страхування» і «ПРОСТО-Страхування. Життя та пенсія »та ін. Коли людина вирішується на оформлення страхового поліса, для нього дуже важливим є те, щоб він був захищений якнайкраще в будь-який непередбачуваній ситуації. Саме тому компанії постійно вдосконалюють і оптимізують пропоновані ними програми страхування життя і добровільного медичного страхування.
Кореспондент Трістара вирішив дізнатися більше про новинку на ринку страхових послуг - медичних райдерах. Що ж вони собою являють? Які їх вигідні сторони?
«Райдери - це короткі опції в страхуванні життя, які, образно кажучи, деяким чином протезіруют медичне страхування - в разі, якщо Клієнт не застрахований по даному виду, або дуже вдало його доповнюють - в разі одночасного страхування з обох видів. Група компаній «ІНГО» пропонує нашим Клієнтам широку лінійку продуктів, що поєднують добровільне медичне страхування і різні модифікації програм страхування життя, в які, в тому числі, включені і райдери.
Райдери вступають в дію при настанні критичних захворювань. в число яких входять рак, інсульт, інфаркт, ниркова недостатність в термінальній стадії і ін. в разі госпіталізації, при проведенні хірургічних операцій, список яких досить великий і включає як міні-втручання так і трансплантацію органів. У разі настання страхового випадку СК бере на себе зобов'язання виплатити певну страхову суму, розмір якої залежить від умов, обраних під час укладання Договору страхування. Власне, цю виплату можна використовувати для вирішення особистих проблем клієнта-оплата послуг з догляду та інші додаткові витрати, які виникають у зв'язку із захворюванням ».
Підсумуємо. Суть медичних райдерів - страхування на випадок настання критичних захворювань, стаціонарного лікування з приводу, проведення хірургічних операцій - полягає у фінансовій підтримці застрахованого при настанні вище перерахованих подій. тобто в отриманні одноразової страхової виплати в розмірі до 100% страхової суми.
Отриману виплату можна використовувати на своєчасне лікування з метою порятунку життя і поліпшення якості її продовження.
Ризики, що покриваються - встановлення діагнозу критичного захворювання (відповідно до списку, зазначеному в договорі страхування) або проведення хірургічної операції з цього приводу; госпіталізація; проведення хірургічних операцій.
Медичні райдери можуть бути включені і в дитячі програми страхування, але, за словами Наталії Багрій, - з одним винятком: страхування дітей по райдеру «критичні захворювання» відрізняється списком захворювань і вартістю, тому що дорослі і діти хворіють на різні хвороби та з іншою частотою.
Як можна судити з опису послуги - вона вкрай доречна і своєчасна на ринку страхових послуг в країнах СНД, де рівень розвитку медицини залишає бажати кращого.
Перелік страхових ризиків, розміри, терміни, умови виплат обумовлюються в Договорі страхування. Процедура виплати достатня проста і не займає багато часу. Необхідно своєчасно повідомити Страховику про наступив страховий випадок, зібрати зовсім невеликий перелік документів (заява про настання страхового випадку, копію виписки з історії хвороби, копію лікарняного листа, паспорта і правки про присвоєння ідентифікаційного коду) і направити зібрані документи в страхову компанію.
Наведемо приклади нарахування виплат по райдерам, згідно з офіційною таблиці страхових виплат СК «Інго-Україна-Життя»
Таблиця страхових виплат за медичними райдерам АСК «ІНГО Україна ЖИТТЯ»
Розглянемо кілька прикладів калькуляції страхових виплат:
Приклад 1. Райдер - критичні захворювання
- Страхова сума 20 000,00 грн
- Страховий випадок: хірургічне видалення зуба
- Виплата: 10% (відповідно до Таблиці виплат при хірургічних операціях) = 2 000,00 грн
Приклад 2. Райдер - хірургічні операції
- Страхова сума 20 000,00 грн
- Страховий випадок: холіцістектомія (видалення жовчного міхура)
- Виплата: 30% (відповідно до Таблиці виплат при хірургічних операціях) = 6 000, 00 грн
Приклад 3. Райдер - госпіталізація
- Страхова сума 20 000, 00 грн.
- Страховий випадок: госпіталізація 12 днів
- Виплата 20 000,00 грн х 0,5% х 12 днів = 1 200,00 грн.
При страхуванні на випадок госпіталізації проводиться одноразова страхова виплата в розмірі 0,5% від страхової суми за кожен день госпіталізації незалежно від того, закінчився чи період госпіталізації до або після закінчення терміну страхування, але не більше, ніж 20% страхової суми по одному страховому випадку .
Найцінніше в житті кожної людини - це його здоров'я. Тому в сфері страхування життя все повинно бути максимально зручно, швидко і легко. Для забезпечення максимального комфорту застрахованої особи, програми страхування медичних райдерів надають йому такі переваги:
- виплати готівкових коштів клієнту, додатково до оплаченим страховою компанією послуг і медикаментів відповідно до умов програми ДМС
- отримання грошових коштів в зручній для клієнта формі
- використання отриманих коштів на свій розсуд
- можливість швидкого вирішення проблем, пов'язаних зі страховим випадком і погіршенням здоров'я, при необхідності серйозних хірургічних втручань, особливо в разі відсутності програми ДМС
Для надання максимального захисту в непередбачених обставин в сфері життя кожної людини, група компаній «ІНГО» в цьому році запропонувала своїм Клієнтам програму пакетного страхування, яка поєднує в собі найбільш вигідну для кожного окремого Клієнта комбінацію ризиків і оптимальну вартість.
Суть програми пакетного страхування
Програма пакетного страхування включає в себе ДМС, ризикове страхування життя (в тому числі і медичні райдери) і накопичувальне страхування життя.
При настанні страхового випадку, виплати за яким передбачаються по декількох програмах, що входять в пакетне страхування, Клієнт отримує:
- За програмою ДМС - покриття всіх медичних витрат, згідно з договором
- За медичним райдеру - одноразову грошову виплату, відповідно до умов обраної програми
- За програмою ризикового страхування життя - виплату по тимчасовій непрацездатності або інвалідності, якщо така настає відповідно до умов договору страхування.
На закінчення хотілося б сказати про доцільність появи такої послуги як «медичний райдер» в сфері українського страхування.
Наталя Багрій: «Я раніше продавала програми добровільного медичного страхування і тому добре знайома з цим продуктом. Райдери - це саме те чого не вистачало Клієнту для відчуття комплексності страхової послуги. Досить часто Клієнти скаржилися, що СК оплатила рахунки за лікування, медикаменти, а попутно виникли додаткові витрати, на які не виставляються рахунки і які не реєструються офіційно, а отже, страхова компанія в даному випадку нічим допомогти не може. Райдери допомагають компенсувати саме цю частину витрат ».
Страхування - послуга потрібна і часом просто необхідна, так як ніхто не знає, які життєві перипетії чекають людини на його життєвому шляху, на що страхові компанії дають гідну відповідь у вигляді широкого вибору і правильного підбору страхових продуктів, індивідуально підібраних для кожного Клієнта відповідно до його можливостями і потребами.
На тлі сьогоднішньої екології та способу життя, страхування виходить на перший план на ряду з життєво важливими потребами. Послуга стає необхідною для підвищення якості життя, амортизації її «злетів» і «падінь».
Бажаємо Вам міцного здоров'я!