На чому заробляють іпотечні банки?
Здавалося б, просте питання, що має на увазі такий же простий відповідь. Банки видають кредити, а плата за них і є їх заробіток. Насправді чітке розуміння складових цього заробітку дозволить вам згодом шукати найбільш вигідні варіанти іпотечного кредитування.
комісійні збори
Всі іпотечні банки «прив'язують» до своїх програм ті чи інші комісії. Якісь вважають, що не зобов'язані безкоштовно витрачати свої ресурси на розгляд заявок. Хтось вважає, що оплата «праць» по обслуговую кредитного рахунку - невід'ємна частина угоди. В якомусь банку вас попросять оплатити сам факт схвалення іпотеки. Що б вам не говорили і як би не називалося комісійні збори, пам'ятайте: вони є чистим банківським заробітком. Якщо підсумкова процентна ставка по кредиту включає в себе витрати, ризики та ін. То призначення комісій - принести банку якомога більше грошей. В окремих випадках, коли кредитору хочеться виглядати більш привабливо, він демонстративно знижує процентну ставку, а своє прагнення заробити висловлює в тих самих комісіях, які «доведуть» вартість кредиту до потрібної величини.
жага наживи
Покрити витрати - не головне. При цьому потрібно ще й заробити. Величина чистого прибутку - показник змінюється і буде залежати, в основному, від розмірів банку і, відповідно, його політики. Тут працюють ті ж принципи, що і в торгівлі. Чим торговельна мережа більше, тим більше у неї покупців і свій прибуток вона «бере» оборотами. Маленькому магазинчику доводиться викручуватися націнками. Саме тому іпотека в якомусь гіганті російського банкінгу буде дешевше, ніж в регіональній фінансовій організації.
Втім, в періоди охолодження покупців і спади продажів, деякі іпотечні банки готові поступитися, нехай і невеликий, але частиною свого прибутку заради залучення клієнтів. Про це варто пам'ятати тим, хто тільки обирає для себе іпотеку.
Плата за послуги, які іпотечні банки не надають
Основна мета кожного банку - заробити максимально можливу суму всюди, де тільки можна. Наприклад, на партнерських програмах. Частина грошей, які ви оплатите за страховку, швидше за все, теж виявиться в кишені вашого кредитора. Досягається це двома способами. Або банк зі страховою компанією укладають договір, згідно з яким перший забезпечує своєму партнеру приплив клієнтів, а страхова повертає банку частину отриманої від продажу полісів гроші.
Другий спосіб більш простий - великі банки просто відкривають власні страхові компанії, які є їх «дочками», і гроші все одно течуть на один і той же рахунок. Про право вибору позичальника і його інтересах все намагаються не згадувати. Не дивно, що самі позичальники, оплачуючи обов'язкове страхування застави, намагаються особистого страхування при іпотеці уникнути.