Готуючись до візиту в банк за кредитом на житло, слід заздалегідь з'ясувати, на який термін вигідніше брати іпотеку. А також усвідомити, як звести до мінімуму переплату і одночасно уникнути долі неблагополучного позичальника.
Більше платіж - менше переплата
Іпотечний позику, як і будь-який кредит, дається під певний відсоток річних. Чим більше років тривають платежі по іпотеці, тим вище підсумкова сума, яка виплачується банку.
З іншого боку, чим швидше треба розрахуватися з кредитором, тим більша сума, яку позичальник зобов'язаний сплачувати щомісяця.
Розмір щомісячного платежу розраховується за такими параметрами:
- основна сума боргу;
- нараховані відсотки;
- додаткові виплати, передбачені договором іпотеки;
- термін кредиту в місяцях.
При невеликому періоді іпотеки основна сума боргу з відсотками буде меншою, але оскільки вона ділиться на невелику кількість місяців, розмір щомісячного платежу вийде набагато більшим, ніж при великому терміні.
На скільки років краще брати іпотеку? Фахівці радять позичальникам уникати ризику і віддавати перевагу довгому періоду іпотеки. Щоб застрахувати себе від занадто важкого кредитного тягаря, рекомендується розрахувати на іпотечному калькуляторі прийнятний щомісячний платіж і термін, а потім додати до останнього 2-3 роки або цілих 5 років.
Наприклад, клієнтові, впевненому, що виплатить борг за 10 років, варто брати в банку іпотечний позику на 12-15 років.
На скільки років вигідніше брати іпотеку, якщо знаєш точно, що загасиш достроково
Зовсім іншим буде вибір, на який термін краще брати іпотеку, якщо перед позичальником відкривається абсолютно реальна перспектива погасити кредит або його частину достроково.
Йдеться про перспективу дострокового погашення протягом першої половини терміну, коли відсотки, що нараховуються найвищі.
Чим раніше позичальник погашає частину кредиту достроково, тим більше коштів він економить, оскільки відсотки нараховуються на залишок основного боргу.
Якщо іпотечникам достроково розраховується з банком ближче до кінця терміну, він отримує чималу моральне задоволення, але невеликий фінансовий ефект.
Точно знаючи, що незабаром з'являться гроші на дострокове повернення кредиту, вигідно брати його на більш короткий термін.
В даний час банки рідко забороняють клієнтам повертати позики достроково. Зазвичай мораторій на дострокове погашення діє тільки протягом першого року і особливих незручностей не доставляє.
Також вас може зацікавити: