Навіщо клієнтам Зв'язкового Банку задають дивні питання
Для чого позичальників Свзного банку запитують про те, що вони будуть робити, якщо сильно замерзнуть?
«Якою дитиною ви були?» «Яким бачите своє майбутнє?» «Що будете робити, якщо сильно замерзнете?» Варіанти відповідей представлені у вигляді набору картинок. Всього близько 40 питань, 10 хвилин - і ваш персональний профіль готовий. Це не сеанс психоаналізу, а психографический тест, який проходять існуючі і потенційні клієнти Зв'язкового Банку. Зараз банк тестує позичальників, які подали заявки на кредит через інтернет, через кілька місяців запропонує тестування іншим клієнтам. В тому числі за допомогою терміналів в мережі магазинів цифрової техніки «Зв'язковий».
Початок російського стартапу було амбіційним: Ноготков оголосив, що створить банк номер один по використанню карт в торгових точках і за цим показником обійде Сбербанк. Головним конкурентом він назвав друкує купюри Гознак. За розрахунками Ноготкова, щоб домогтися лідерства, банк має емітувати 6-12 млн активних карт (в залежності від оборотів за операціями). Основним продуктом стала кредитка з чіпом «Універсальна карта» - на залишок коштів на ній нараховувалося 10% річних, зняти готівку можна було без комісії в будь-яких банкоматах. Карта сподобалася клієнтам, за два з невеликим роки банк випустив 2 млн карт, його активи збільшилися у вісім разів, до 82 млрд рублів.
З розрахунків в презентації VisualDNA слід, що використання цієї технології дозволяє Зв'язковий Банку отримати додатковий дохід - 2 млн рублів на місяць - від клієнтів з поганою кредитною історією, скоротити витрати на маркетинг на 5% і в підсумку збільшити прибуток на 3%. Перед відкриттям банку Ноготков говорив, що володіє базовими знаннями з банківської справи і не вважає його якийсь «космічної наукою». Однак, зіткнувшись з обмеженнями ЦБ, здивувався, що банк змушений розвиватися набагато повільніше, адже в нефінансовому секторі швидке зростання компанії, навпаки, свідчить про успішність.
Директор з роздрібного ризик-менеджменту Зв'язкового Банку Андрій Козляр каже, що кредитні рішення, винесені з урахуванням психографических тестів, знижують ризики банку на 10%. Психолог, консультант інтернет-проектів по психології і поведінки користувачів Ольга Шуригіна вважає, що тести VisualDNA чи не психологічні, а поведінкові. Іншими словами, орієнтовані на виявлення цікавлять користувача товарів, послуг, інформації. Таке таргетування, на думку Шуригін, не дуже ефективно при прогнозуванні кредитного поведінки.
Уілкок вважає, що його тести не тільки допомагають користувачам краще впізнавати себе, а й дозволяють змінити життя, зробити її більш насиченою, отримати корисні поради, усвідомити цілі і працювати над їх досягненням. В одній з останніх версій опитувальника він хотів реалізувати ці ідеї у вигляді опції «Планувальник життя». Ради, як зробити Зв'язковий Банк знову прибутковим, в скарбничці корисних ідей VisualDNA немає.