нюанси РКО
Переддень і початок нового року - привід критично оцінити не тільки стан справ в своєму бізнесі, але і якість роботи банку, якому ви довірили розрахунково-касове обслуговування (РКО) свого бізнесу. І вибрати саме той банк, РКО в якому буде найбільш зручним і економічно ефективним саме для вас і для вашого бізнесу.
Як відомо, збереження грошових коштів, довірених банкам приватними особами, гарантується державою через Агентство страхування вкладів (АСВ). Навіть якщо банк перестане існувати, вкладники отримають свої гроші - як основну суму, так і нараховані відсотки (важливе уточнення - в межах ліміту в 700 тис. Рублів). А ось подібних гарантій корпоративні клієнти, на жаль, не мають. Саме тому питання вибору банку не такий простий, як може здатися. Очевидно, банк повинен бути надійним і стабільним. Однак не менш важливі і нюанси, які роблять розрахунково-касове обслуговування дійсно вигідним для власника рахунку, будь то індивідуальний підприємець без утворення юридичної особи (ІП), малий бізнес або велике підприємство. Журнал «Наші гроші. Єкатеринбург »провів круглий стіл на тему РКО і пропонує читачам познайомитися з думками його учасників. Але перш звернемо увагу на ряд важливих загальних моментів.
1. Вибираючи банк, ретельно проаналізуйте інформацію про нього - ви повинні бути впевнені в збереженні грошей вашого бізнесу. Почніть з моніторингу інформації на офіційному сайті банку (історія банку, склад акціонерів, баланс), а потім познайомтеся з банківськими рейтингами, а також вивчіть відгуки клієнтів на спеціалізованих інтернет-сайтах і форумах. Правда, факт потрапляння банку в той чи інший рейтинг не означає, що банк буде працювати вічно і ви отримуєте довічну безумовну гарантію збереження своїх грошей і високої якості обслуговування. Проте очевидно: чим частіше банк виявляється в компанії найбільших, найнадійніших, найбільш технологічних, найбільш кредитують і т.п. фінансових інститутів, тим стабільніше і ефективніше буде працювати ваш розрахунковий рахунок саме в цьому банку.
2. Сьогодні практично всі банки переорієнтують свою роботу на обслуговування саме корпоративного бізнесу. І це цілком логічно: на тлі стрімкого зниження процентних ставок вкладники йдуть в банк менш охоче, до того ж від них важко чекати сталості - як правило, вкладники легко йдуть з одного банку в інший, якщо цей інший банк запропонує більш високі відсотки. І це логічно: в будь-якому випадку вкладник нічого не втрачає, за нього «думає» і його ризики бере на себе АСВ. А ось ІП та підприємства ретельніше ставляться до вибору банку і більш лояльні до свого банку-партнеру. Щоб зберегти лояльність корпоративних клієнтів, банки пропонують їм все більш широкий набір сервісів, а також індивідуальне обслуговування, що дозволяє бізнесу вирішувати весь комплекс завдань - як фінансових, так і, наприклад, юридичних.
3. У боротьбі за клієнта банки поводяться підкреслено законослухняно. Так як банки сьогодні особливо ретельно контролюються на предмет проведення сумнівних фінансових операцій, то банки не готові брати на обслуговування аби кого. Тому тим, хто щиро вірить, що свіжоспеченої «технічної» фірмі (простіше кажучи, створеної спеціально для «відмивання» грошей) буде радий будь-який банк, скажімо прямо: це не так. Банкам не потрібні сумнівні клієнти. По-перше, банки візьмуть заявку на відкриття розрахункового рахунку тільки за умови наявності повного пакету необхідних документів, а по-друге, в повній відповідності до встановлених законом норм, контролюватимуть операції своїх клієнтів на предмет їх «чистоти», повідомляючи в відповідні інстанції про операціях, законність проведення яких викликає сумніви.
ДУМКА ЕКСПЕРТА: ПИТАННЯ - ВІДПОВІДЬ
Дмитро Попов, директор департаменту малого та середнього бізнесу ВУЗ-банку - Чому відкриття розрахункових рахунків та й саме РКО в цілому стало більш доступним?
РКО: панорама пропозицій
Тетяна Виноградова, начальник відділу відкриття і просування розрахункових рахунків Банка24.ру
Відкриття розрахункового рахунку в Банке24.ру - безкоштовне. Наша цільова аудиторія - малий і середній бізнес, і ми намагаємося забезпечити клієнтам найбільш комфортні умови входження в банк. При відкритті рахунку клієнт отримує весь комплекс послуг. Ми безкоштовно підключаємо його до послуги «Мобільний інформування». Клієнт отримує підключення до «Інтернет-банку» при відкритті рахунку, відразу ж сам створює ЕЦП. Відразу ж можна оформити корпоративну карту до рахунку, оформити овердрафт. Надалі клієнт може взагалі не приходити в банк - наша політика будується таким чином, щоб максимум операцій наші клієнти могли проводити віддалено.
Клієнтам пропонується два тарифних плани - «Безлімітний» вартістю 5 тис. Рублів на місяць (всі платіжні доручення проводяться безкоштовно) і «Універсальний» вартістю 1,2 тис. Рублів на місяць (одне платіжне доручення коштує 17 рублів). Причому якщо клієнт протягом місяця не здійснює платежі, то плата за обслуговування не стягується: це актуально для сезонних підприємств.
Ольга Кулагіна, начальник управління клієнтського сервісу департаменту малого та середнього бізнесу ВУЗ-банку
Окремо хотіла б сказати, що наш банк - традиційно кредитний, тому наші клієнти отримують великий вибір кредитних продуктів, у тому числі овердрафт з першого дня після відкриття рахунку - за підсумками так званого кредитного інтерв'ю.
Олена Сорвіно, начальник управління розвитку корпоративних продуктів Уральського банку реконструкції та розвитку
Безкоштовне відкриття розрахункових рахунків, на нашу думку, - це найкраща можливість не на словах, а на ділі дізнатися про переваги обслуговування в Убрир. Рівень технологій та сервісу заслуговує високі оцінки на думку тих компаній, які вже працюють з банком. Це вселяє впевненість у те, що, отримавши безкоштовний і швидкий доступ до рахунку в Убрир, компанія залишиться з нами на довгий час.
Важливо розуміти, що ми ніколи не ставили і не ставимо перед собою завдання будь-якими засобами «заманити» юридичних осіб в банк. Після відкриття рахунку в бізнесі починається поточна робота, росте число операцій, і питання вартості банківського обслуговування завжди залишається актуальним. Як і у всіх банках, у нас є комісії за обслуговування рахунку. Однак ми вже давно дотримуємося правила: якщо протягом місяця клієнт не здійснював операцій по розрахунковому рахунку, то комісію ми не стягуємо. Все гранично чесно, ми беремо гроші тільки за ті послуги, які надаємо.
До безкоштовного відкриття розрахункового рахунку ми також безкоштовно надаємо наші сучасні і безпечні системи дистанційного керування фінансами компанії «Інтернет-банк» і «Клієнт-банк». «Інтернет-банк» завдяки свій функціональності, зручності і простоті використання - більш затребувана система, в ній вже працює понад 70% клієнтів, і ця частка з кожним місяцем збільшується. Система «Клієнт-банк» має стабільний попит у підприємств, яким необхідно готувати платіжні документи без підключення до мережі Інтернет і в меншій мірі важлива обробка всіх запитів в режимі on-line.
Клієнтам ми пропонуємо кілька тарифних планів, що дозволяють оптимізувати витрати на РКО. Якщо говорити в загальному, то їх відмінність в наступному: розрахунки в режимі он-лайн, які проводяться протягом буквально декількох хвилин і протягом подовженого операційного дня, коштують дорожче, а платежі за тарифним планом «Економ», які проводяться наступним днем в рамках стандартного операційного дня, коштують дешевше. Багато клієнтів з числа малих підприємств, що здійснюють від 3 - 5 до 10 - 15 платежів на місяць, вибирають саме «Економ».
Пропонуючи клієнтам відкрити розрахунковий рахунок у нас в банку, ми завжди говоримо про цілий комплекс послуг для бізнесу, які клієнти отримують на вигідних умовах. У цей комплекс входить: кредитування, в тому числі і без застави, надання банківських гарантій, різні форми розміщення грошових коштів і ще велика кількість потрібних бізнесу послуг. В кінцевому рахунку, ми прагнемо, щоб бути для клієнтів не просто «організацією, яка обслуговує розрахунковий рахунок», а справжнім фінансовим партнером - чимось більшим, ніж «просто банк».
Сергій Погоничів, начальник управління клієнтського бізнесу банку «Нейва»
РКО - це базис, основа взаємовідносин банку з корпоративними клієнтами. Декларуючи тезу «Недороге обслуговування для наших дорогих клієнтів», ми аніскільки не лукавимо: пропонуючи послугу високої якості за невисокою ціною, ми формуємо пул лояльних клієнтів, вибудовуємо довгострокові партнерські відносини. Коли нас звинувачують у демпінгу, ми не відхрещуємося - так, демпінг. Тільки на відміну від класичного демпінгування низькі тарифи в «Нейві» - це не разова акція, що має тимчасові рамки. Це наша довгострокова політика. Однак переконаний, що низькими тарифами можна залучити клієнтів тільки на перших порах: якщо підприємству або підприємцю незручно обслуговуватися в банку, то ніякими тарифними планами його не втримаєш. Саме тому ми зробили ставку на комплексність всіх умов розрахунково-касового обслуговування. Крім невисоких цін і нарахування відсотків на залишки на розрахункових рахунках, ми пропонуємо клієнтам подовжений час роботи офісів: в будні дні ми обслуговуємо корпоративних клієнтів з восьмої ранку до восьмої вечора, а в суботу до 16:00. Крім того, ми проводимо платежі наших клієнтів до 22:00. Фінансові показники підтверджують, що така стратегія виявилася правильною: оборот коштів на клієнтських рахунках виріс за рік на 467%! При цьому зростання відбулося не за рахунок появи декількох великих ключових клієнтів, а за рахунок невеликих і середніх бізнесів із середнім оборотом до мільйона рублів на місяць і відносно невеликими залишками. Але їх багато і вони реально працюють - у нас практично немає «порожніх» клієнтів.
Олена Єгорова, заступник директора департаменту корпоративного бізнесу СКБ-банку
На відміну від багатьох банків, в нашому банку в даний момент немає акції з відкриття розрахункового рахунку «безкоштовно». Взагалі накопичений досвід співпраці з клієнтами показує, що ціна за розрахунково-касове обслуговування сама по собі не є для клієнта основною складовою при виборі банку. Сьогодні клієнти більше вимогливі до якості обслуговування. Для них важливо, щоб банк був «заточений» на максимальний сервіс і комфорт для клієнта, - це в першу чергу, безумовно, оперативність вирішення будь-яких питань, індивідуальний підхід, достатній набір сервісних послуг в рамках пропонованого РКО і ... усміхнені привітні операціоністи.
Гульнара Ямнов, начальник управління клієнтських відносин СКБ-банку
Сьогодні відкриття розрахункового рахунку в СКБ-банку - це придбання повноцінного комплексного банківського продукту, який включає в себе сервіс смс-інформування по розрахунковому рахунку, корпоративну карту і інші опції.
В СКБ-банку розрахунково-касове обслуговування представлено в розрізі трьох тарифних планів, наповнених певними пільгами по супутнім банківським продуктам. Для малого бізнесу і підприємств на етапі «старт-ап» банк пропонує найбільш зручний в обслуговуванні тарифний план «Ударник», що передбачає проведення невеликої кількості платежів на місяць. Тарифний план «Відмінник» призначається для середніх підприємств, які проводять платежі в кількості 200 - 300 штук на місяць. Великим підприємствам, яким необхідний додатковий функціонал і набір додаткових банківських послуг, що входять в комплект тарифного плану, про необхідність з'єднання з ТП «Стахановець».
Ілля Зотєєв, начальник відділу розвитку Транскапіталбанк
РКО є найважливішою складовою бізнесу, оскільки є основою комісійних доходів банку. У цьому сегменті завжди присутній гостра конкуренція, яка змушує кредитні організації постійно вдосконалювати технології, підвищувати якість послуг, а також їх кількість. Транскапіталбанк входить в число 50 найбільш надійних банків Росії, в число 100 найбільших банків по кредитуванню, тому до нас приходять за надійністю і за кредитами.
Христина Волкова, заступник керуючого Єкатеринбурзький філією ЗАТ ЮніКредит Банк, Група ЮніКредит
ЮніКредит Банк входить в десятку найбільших російських банків за розміром активів і пропонує гнучкі тарифи по відкриттю розрахункових рахунків і розрахунково-касового обслуговування клієнтів малого та середнього бізнесу. Протягом вже двох років тарифи РКО ЮніКредит Банку залишалися незмінними, що підтверджує надійність і стабільність банку. РКО в нашому банку - це низький тариф комісійної винагороди (350 рублів на місяць) і зручний Інтернет-Банк (обслуговування 500 рублів на місяць). За кожним клієнтом закріплюється куратор (куратори завжди на зв'язку і готові оперативно надати будь-яку інформацію, що стосується обслуговування).
Максим Левашов, керівник напрямку Єкатеринбурзького регіональної філії ВАТ АКБ «Связь-Банк»
У продуктовій лінійці нашого банку представлений широкий спектр послуг з розрахунково-касового обслуговування. Клієнти банку мають можливість проводити платежі як на паперових носіях, так і з використанням сучасної системи «Банк-Клієнт» за привабливими тарифами.