Під оцінкою ризику розуміються:
- оцінка в сенсі небезпек, яким він може піддати;
- ступінь і ймовірність заподіяння шкоди в результаті впливу таких небезпек;
- яке найбільш раціональне і глобальне страхове покриття необхідно для даного об'єкта страхування;
- на яких умовах має бути здійснено таке страхування і за якими економічно обгрунтованих ставок;
- процес ліквідації і мінімізації збитків в разі їх виникнення;
- розмір і доцільність перестрахувального захисту;
- інспектування ризику, здійснення заходів контролю за ним;
- оцінка можливих наслідків страхового випадку, маючи на увазі, наприклад, призупинення процесів виробництва, втрату доходів, невиконання договірних зобов'язань, виникнення відповідальності перед третіми особами.
Оцінка фактичного конкретного ризику і відповідно поширення думки про нього і па подібні ризики кожною людиною неоднакова, що в кінцевому рахунку впливає на правильну об'єктивну оцінку ризику.
Основні причини неоднакового сприйняття об'єктивно існуючої величини ризику:
- неоднаковість сприйняття об'єктивної і суб'єктивної величини ризику. Переоцінка та недооцінка величини ризику. Як правило, ризик переоцінюється і широко тиражується засобами масової інформації;
- метод передачі інформації про подію ризик. Нудна офіційна інформація із зазначенням статистичних даних в ряді випадків ведуть до недооцінки ризику; в той же час широка, яскрава інформація з виділенням подробиць утяжеляющих факторів ризику стає причиною його переоцінки;
- відстрочка наслідків ризику, як правило, веде до недооцінки ризику (куріння і його наслідки);
- неправдиві відомості ведуть до неправильної оцінки ризику.
Зазначені суб'єктивні причини необхідно враховувати при оцінці ризику. З цілої низки видів підприємницької діяльності ризик піддається розрахунку і оцінки. Практично і теоретично відпрацьовані методи визначення ступеня ризику. Це страхування майна. здоров'я і життя, страхування автотранспорту та деякі ін.
Як правило, розрахунок оцінки ризику з досить високою точністю проводиться при наявності наявних статистичних даних по кількості однорідних ризиків і збитків по ним. Але за цілою низкою ризиків таких даних немає або їх кількість і сума збитку занижені (екологічні ризики), що не дозволяє дати чітку картину але характеристиці можливих ризиків і збитків по ним.
У цих випадках використовують метод порівняння з близькими за характером майновими ризиками, а також використовують фактичні статистичні дані, помножені на величину допущених неврахованих даних за кількістю подій, що відбулися і розміру збитку по ним. Скориговані дані використовуються в розрахунках оцінки ризику.
За ризиком охорони здоров'я за базу приймається кількість працюючих в розрізі їх професійної діяльності та відповідальності, прийнятої в абсолютних величинах за кожною застрахованою або в кількості мінімальних окладів.
За екологічних ризиків відповідальність приймається в абсолютних величинах або у відсотках від обсягу продукції, що випускається.
Визначення оцінки ризику з метою розрахунку розміру плати за екологічне страхування - складна проблема, оскільки практично відсутня статистика про розміри заподіяної шкоди, суми компенсації, а також тому, що при укладенні конкретного договору страхування потрібно враховувати ряд суб'єктивних факторів: перелік і обсяг небезпечних речовин, що використовуються в діяльності страхувальника; технічна оснащеність; близькість водойм; Роза вітрів; сільськогосподарські угіддя; промислове підприємство; зношеність основних фондів; рівень кваліфікації персоналу; безліч інших чинників, що впливає на ступінь прийнятого на страхування ризику.
У зв'язку з викладеним необхідно залучення фахівців для проведення експертизи, за підсумками якої можливо визначити вартість страхової послуги.
Один з варіантів оцінки ризику в екологічне страхування - оцінка витрат передбачуваного ризику на відновлення початкового стану природного середовища, рекультивацію і відшкодування збитку від неотримання продукції з зіпсованих земель, на очистку водойм і акваторій від пролитих нафтопродуктів, шкоди, завданої мешканцям цих водойм, а також витрат на відновлення здоров'я людей в зоні забруднення повітряного і водного середовища, па відновлення зіпсованого майна, посівів і тварин.