Деякі банки пропонують таку послугу, як оформлення іпотеки пенсіонеру. Існують спеціальні програми, які дозволяють людям похилого віку брати кредити на пільгових умовах. Головна вимога - відповідний вік і наявність стабільного доходу
Оформлення іпотеки на пенсіонера до недавнього часу вважалося мало не табу. Вважалося, що у літніх людей немає таких доходів, які дозволяли б їм обслуговувати кредит. Та й потреби купувати собі житло у пенсіонерів в більшості випадків не було - багато хто мав власні квартири ще з радянських часів.
Згодом ситуація змінилася, і банки стали розглядати літніх людей в якості потенційних позичальників. У них в масі своїй збільшився дохід за рахунок підвищення пенсій і використання інвестиційних продуктів. Змінилися і самі пенсіонери. Багато з них продовжують працювати, отримуючи зарплату і пенсію одночасно, інші активно інвестують кошти, отримуючи пасивний дохід.
Є і молоді пенсіонери - наприклад, військові або співробітники силових структур
Умови отримання іпотеки пенсіонерам
Потрібно відзначити, що далеко не всі банки надають послуги іпотечного кредитування для пенсіонерів. Однак у великих банках, таких як «Сбербанк». «Банк Москви», «ВТБ24» існують спеціальні програми, призначені саме для літніх позичальників. Тому перед тим, як йти в банк, потрібно дізнатися - чи можливо взагалі кредитування для пенсіонера.
Різні банки висувають свої вимоги до потенційного одержувачу іпотеки. Варто виділити кілька ключових:
- Вік. Існує ризик недожітих пенсіонера, тому банки кредитують своїх позичальників на невеликі терміни - 5-10 років. Оптимальний вік для оформлення іпотеки - 60-65 років. Якщо вік більше, то ймовірність схвалення значно нижче.
- Дохід. Доходу пенсіонера має вистачити, щоб покривати щомісячні платежі. Тому якщо у нього є додаткові джерела доходу, їх потрібно продемонструвати. В середньому платежі по іпотеці для пенсіонерів становлять 5-7 тисяч рублів. Це повинно бути максимум 1/3 від доходу.
- Відсутність хвороб. Перед тим, як отримати кредит, пенсіонеру треба буде пройти процедуру профілактичного огляду в поліклініці або у приватного лікаря. Довідка про стан здоров'я також знадобиться для оформлення страховки.
- працюють, так як їх дохід більше;
- сімейні пари, оскільки їх сукупний доход буде вище, до того ж у них немає утриманців, яких необхідно утримувати;
- які мають у власності нерухомість, яку можна використовувати в якості застави, наприклад, заміський будинок;
- привертають співпозичальників (причому у випадку з пенсіонерами це можуть бути не обов'язково найближчі родичі);
- рано вийшли на пенсію, т.зв. «Молоді пенсіонери» з числа військових і співробітників правоохоронних органів, оскільки вони часто мають престижну високооплачувану роботу і великий потенціал для подальшого розвитку;
- постійні клієнти банку, які отримують через нього пенсію або зарплату.
Ще одна істотна умова: у позичальника повинна бути хороша кредитна історія. Якщо у пенсіонера раніше були прострочені кредити, то про іпотеку, швидше за все, доведеться забути.
Банк і так ризикує, видаючи кредит літній людині, а якщо він ще й продемонструвати раніше свою некредитоспроможність, то шанси на схвалення прагнуть до нуля
Види іпотек для пенсіонерів
Існують два різновиди іпотеки для пенсіонерів:
- Звичайна. Це стандартна іпотека, при якій пенсіонер купує собі житло. Максимальний термін іпотеки залежить від віку позичальника, але зазвичай це 5-10 років. Процентна ставка по кредиту становить 7-10% річних. Зрозуміло, що при таких умовах на велику суму претендувати не доводиться. Зазвичай максимум, на який може розраховувати середньостатистичний пенсіонер, становить 500-700 тисяч рублів. Однак цієї суми цілком достатньо, якщо, наприклад, позичальник вирішив продати стару «хрущовку» і набути квартиру нового планування або якщо він розмінює велику квартиру на дві - для дітей і себе з невеликою доплатою. Взяти нову дорогу квартиру по іпотеці у пенсіонера навряд чи вийде.
- Зворотній. Даний спосіб передбачає нестандартний хід: банк поступово викуповує у пенсіонера квартиру з тією умовою, щоб після закінчення виплат нерухомість перейшла до нього у власність. Цей варіант часто реалізують самотні пенсіонери, які хочуть отримувати непогану надбавку до пенсії. Умови зворотній іпотеці завжди обговорюються індивідуально. Наприклад, є такі види зворотної іпотеки:
- з переїздом, при якій банк виплачує заявнику різницю в ціні житла;
- виплата рівних платежів у визначений термін, наприклад, протягом 10 років, після чого пенсіонеру треба підшукувати собі нове житло;
- виплата рівних платежів до моменту дожиття пенсіонера (фактично банк викуповує квартиру, але зобов'язується утримувати пенсіонера до його смерті);
- одноразова виплата.
До плюсів зворотної іпотеки можна віднести те, що пенсіонер отримує додаткове субсидування. При правильному використанні отриманих коштів їх можна інвестувати в поліпшення своїх житлових умов, якщо не витрачати всі отримані кошти відразу, а вкласти їх в банк або уклавши договір участі в пайовому будівництві.
Як отримати іпотеку
Для отримання іпотеки пенсіонеру спершу слід дізнатися у відділенні банку, чи існує взагалі така можливість.
Якщо банк дав добро, то можна приступати до збору документів. знадобляться:
- паспорт;
- заява-анкета за формою банку;
- довідка з пенсійного фонду;
- довідка з місця роботи і копія трудової (для працюючих пенсіонерів);
- інші довідки, що підтверджують дохід;
- документи, що підтверджують право володіння на нерухомість або автомобіль (якщо є);
- довідка про стан здоров'я (для отримання страховки).
Після здачі документів проходить 3-5 днів, протягом яких банк проводить оцінку платоспроможності позичальника. Якщо все в порядку, то можна оформляти позику.
На даному етапі вже потрібно мати відповідну квартиру. Бажано укласти з її власником попередній договір, щоб застрахуватися від того, що хтось купить її раніше, ніж банк дасть згоду угоду. Для оцінки квартиру банку треба буде передати всі документи на неї:
- техпаспорт і кадастровий паспорт;
- копії свідоцтва про реєстрацію права власності та правовстановлюючих документів;
- довідка з Росреестра про відсутність обтяження;
- розширена довідка з керуючої компанії.
Повний список потрібних документів видасть кредитний інспектор.
Після схвалення угоди банком можна підписувати договір і здавати його на держреєстрацію. Після отримання свідоцтва потрібно разом з продавцем звернутися до кредитного інспектора і віддати йому всі документи. Потім іпотечні кошти переведуть самому пенсіонерові і він розрахується з продавцем, або безпосередньо продавцеві на розрахунковий рахунок - все залежить від бажання сторін.
Якщо ви хочете зробити перепланування в квартирі, то необхідно це законно оформити. За незаконне перепланування доведеться понести відповідальність. Детальніше в цій статті.
Яку іпотеку краще взяти пенсіонеру
Працюючому пенсіонеру іпотеку взяти не складе особливих труднощів. Головна перешкода, яка може встати на шляху - вік. при
Для військових пенсіонерів взяття іпотеки також не представляє особливих труднощів. У деяких банках навіть розроблені спеціальні програми, які допомагають отримати житло колишнім військовослужбовцям або силовикам.
Непрацюючому пенсіонеру іпотеку буде отримати складніше, так як його рівня доходу може виявитися недостатньо
Тоді він може скористатися спеціальними програмами:
- іпотека без початкового внеску, коли немає мінімально встановленого першого платежу або він відстрочений;
- «Сімейна» іпотека, яка дозволяє залучити кілька співпозичальників для отримання прийнятної суми;
- іпотека з держпідтримкою. яка передбачає знижені процентні ставки, а в деяких випадках - і співфінансування іпотеки.
Немає схожих статей.