При правильному виборі КК або НПФ пенсія вийде солідної
Ви можете вибрати будь-яку з керуючих компаній. відібраних в результаті спеціального державного конкурсу і які уклали договір з ПФР (всього 55), або НПФ, допущених до обов'язкового пенсійного страхування.
Особливості кожної керуючої компанії або НПФ Вам необхідно уточнювати на сайтах самих керуючих компаній і в фондах.
1. Зверніть увагу на критерії вибораУК і НПФ
● надійність КК або НПФ можна оцінювати по рейтингам, репутації материнської компанії або групи, в яку вона входить, за обсягом власних коштів; ● масштаби діяльності - обсяг коштів в управлінні (показник ВЧА у кожного фонду або КК). За цим показником можна судити про досвід роботи з великою кількістю активів. Якщо у КК багато коштів в управлінні, значить їй довіряють інші клієнти. Однак цей показник не найнадійніший - необов'язково, якщо у компанії багато грошей, вона ними добре розпоряджається;
● попередня прибутковість управління пенсійними накопиченнями. Подивіться, скільки заробили НПФ або УК для своїх клієнтів раніше. Нормальним результатом вважається, якщо прибутковість на кілька відсотків перекриває річну інфляцію. Але пам'ятайте, що прибутковість в минулому, не гарантує прибутковості в майбутньому. Є думка, що пенсійні накопичення, передані в НПФ, працюють краще, ніж в КК, так як пенсійні фонди, передаючи кошти в управління кільком компаніям, розподіляють ризики;
● рейтинг компанії. Зверніть особливу увагу на рейтинг надійності компанії, а також рейтинг якості управління пенсійними накопиченнями: ці рейтинги готує Національне рейтингове агентство (НРА);
● ренкінг компанії. Багато інформаційні агентства (РБК, Investfunds, Інтерфакс, Експерт РА) публікують ренкінги компаній за обсягом коштів пенсійних накопичень, що знаходяться в управлінні, а також по прибутковості управління коштами пенсійних накопичень;
● розмір винагороди управителя. Відсоток від доходу, встановлений за ці послуги, у деяких фондів розрізняється в 5 разів! Якщо ваша накопичувальна частина пенсії знаходиться в ПФР і управляється однією з КК, то плата КК становитиме не більше 10% від доходу. Якщо ж ваша пенсія знаходиться в НПФ, то крім 10% від доходів за послуги КК з доходу буде вирахувано додатково до 15% за послуги самого НПФ;
● інформаційна прозорість і відкритість фонду або КК. Попросіть, щоб вам пояснили порядок формування пенсійних накопичень. У НПФ уточніть порядок інформування учасників фонду про стан пенсійних рахунків, а також те, в яких виданнях публікуються щорічні фінансові результати діяльності фонду;
Вибираючи, варто порівнювати співвідношення «ризик / доходність» в різних НПФ і КК, але зробити це не просто. В першу чергу тому, що НПФ не звітують перед ПФР і інформацію про ефективність їх роботи важко знайти.
КК щоквартально публікують результати управління, інформацію про вартість чистих активів, структурі портфелів, про прибутковість управління. За цими даними потім складаються різні рейтинги і ренкінги.
Однак для кожного окремо взятого майбутнього пенсіонера НПФ є більш інформаційно прозорою структурою (дивись п.1 гіда)
Бізнес НПФ більше орієнтований на клієнта, і фонди можуть забезпечити набагато більш високу якість обслуговування, наприклад контроль за пенсійними накопиченнями через Інтернет, можливість отримувати оперативну інформацію щодо інвестування пенсійних накопичень.
Передаючи кошти в НПФ, ви зможете вибрати і схему виплати накопичувальної частини майбутньої пенсії - довічну або строкову.
З іншого боку, Ви повинні чітко уявляти, що, перевівши накопичувальну частину пенсії в НПФ, власником цих грошей стає фонд, а не держава. Всі зобов'язання по формуванню, інвестування, інформування та виплаті накопичувальної частини майбутньої пенсії лягають на недержавний пенсійний фонд.
3. Майте на увазі, накопичувальної частини вашої пенсії нічого не загрожує
Усі пенсійні накопичення громадян зберігаються не в керуючої компанії і не в НПФ, а інвестуються на фінансовому та фондовому ринках. На інвестування пенсійних накопичень встановлені жорсткі обмеження і контроль. Спеціалізований депозитарій веде щоденний контроль за інвестуванням пенсійних накопичень.
Якщо керуюча компанія або НПФ оголошена банкрутом, кошти клієнтів будуть передані назад в Пенсійний фонд.
Ризики керуючих компаній і НПФів страхуються в уповноважених страхових компаніях.
Дякуємо за допомогу в підготовці гіда В.А. Корпушенкова, Генерального директора КК "Пенсійний резерв".