Ім'я матеріалу: Банки і банківська справа
2.1. поняття банківської системи
Поняття «банківська система» є одним з ключових у вивченні як банківської справи, так і економічної системи в цілому. Це обумовлено тим, що комерційні банки функціонують в ринковій економіці не ізольовано, а у взаємозв'язку і взаємозалежності між собою. Цей взаємозв'язок проявляється в здійсненні міжбанківських розрахунків, коли банк за дорученням клієнтів здійснює платежі і розрахунки через:
а) розрахункову мережу Банку Росії;
б) банки-кореспонденти, розрахунки через які здійснюються
на підставі укладених між ними договорів;
в) банки, уповноважені на ведення певного виду рахунків і
г) клірингові центри - небанківські кредитні організації, які здійснюють розрахункові операції.
Взаємозалежність банків проявляється в запозиченнях на ринку міжбанківських кредитів.
В обох випадках невиконання зобов'язань одним з банків призводить до труднощів функціонування пов'язаних з ним прямо і опосередковано інших банків, т. Е. До виникнення так званого «ефекту доміно».
Таким чином, в сучасних умовах банки представляють не просто випадковий набір, а дійсно банківську систему, т. Е. Безліч елементів з відносинами і зв'язками, що утворюють єдине ціле. Основними властивостями банківської системи, як і систем в цілому, є:
наявність відносин і зв'язків, які є системоутворюючими, т. е. забезпечують властивість цілісності;
впорядкованість її елементів, відносин і зв'язків;
взаємодія з середовищем, в процесі якого система проявляє і створює свої властивості;
наявність процесів управління.
З огляду на відносну нетривалість процесу становлення банківської системи ринкового типу в Росії, окремі ознаки банківської системи можуть не проявлятися чітко, але простежуватися при функціонуванні банківської системи в цілому.
Виходячи з цих основних властивостей розглянемо особливості російської банківської системи.
Насправді банківська система Росії характеризується великою різноманітністю елементів, що відображено в табл. 2.1.
Банки поділяються на універсальні і спеціалізовані. Універсальні банки здійснюють широке коло банківських операцій. Спеціалізовані банки обмежують свою діяльність
2 Починаючи з 01.01.99 р дані по філіях Агропромбанку НЕ г1ублі-куються в зв'язку з закриттям їм більшості своїх філій.
3 Станом на 01.01.98 i в число філій російських кредитних організацій за кордоном включені філії, за якими Банк Росії видав дозвіл на їх відкриття. На наступні дати вказуються філії, відкриті рос * шскімі кредитними організаціями за кордоном.
4 В число представництв російських кредитних організа! 1ій за кордоном включені представництва, за якими в Банк Росії надійшли повідомлення про їх відкриття за кордоном.
однією або декількома банківськими операціями. Банківська система РФ представлена як універсальними банками, так і спеціалізованими.
(Банк інвестицій та новацій), Інкомбанк (Інноваційний комерційний банк), Внешторгбанк (Банк для зовнішньої торгівлі) і ін. Для того щоб залучити нових клієнтів і розширити свою ресурсну базу, спеціалізовані банки стали здійснювати практично всі види банківських операцій для організації підприємств усіх галузей економіки. Вони стали універсальними. Банківська система РФ представлена на рис. 2.1
Такий же підхід проглядається і в німецькому законодавстві, яке визначає, що банківська система складається з універсальних і спеціалізованих банків, а також емісійного банку.
У країнах з розвиненою ринковою економікою банківська система складніше і організаційно більш різноманітна і складається з трьох ланок (див. Рис. 2.2).
Системоутворюючі зв'язки і відносини определяютсяпрежде всього через специфічні банківські операції, на здійснення яких мають право тільки кредитні організації в цілому і банки зокрема. У російській практиці вони визначені в Законі «Про банки і банківську діяльність». Це, як уже зазначалося:
ведення рахунків клієнтів;
здійснення розрахунків за дорученням клієнтів і банків-кореспондентів;
фінансування капітальних вкладень за дорученням власників або розпорядників інвестованих коштів, а також за рахунок власних коштів;
випуск платіжних документів (чеків, акредитивів, пластикових карт і ін.);
покупка у організацій і громадян та продаж їм іноземної валюти;
покупка і продаж в Росії і за кордоном дорогоцінних металів, природних дорогоцінних каменів, а також виробів з дорогоцінних металів і дорогоцінного каміння;
залучення і розміщення дорогоцінних металів на рахунки і у внески й інші операції з цими цінностями;
трастові операції (залучення і розміщення коштів, управління цінними паперами та ін.) за дорученням клієнтів;
• касове виконання бюджетів усіх рівнів.
Систематизатор характер банківських операцій і послуг для банківської системи побічно визначається статтею 178 Кримінального Кодексу РФ, згідно з якою кримінально переслідуються ті, хто займається банківськими операціями незаконно, тим самим фіксується винятковий характер відносин і зв'язків, в які банки можуть вступати.
Впорядкованість елементів і зв'язків проявляється в можливості виділення підсистем, для яких в цілому характерні основні системні властивості.
Підстави для виділення таких підсистем можуть бути різні. Це може бути регіональний аспект, коли розглядаються регіональні банківські системи. Як ознаки виділення підсистеми можуть виступати:
організаційно-правова форма банку (приватний, державний, муніципальний і т. д.);
окремі види здійснюваних банком банківських операцій (інвестиційні, експортно-імпортні та ін.);
галузі і сфери, на які орієнтовані банки;
розміри банків (великі, середні, дрібні);
рейтинг банків і т. д.
Наявність процесів управління в банківській системі проявляється особливо наочно. З одного боку, це процеси управління, пов'язані із законодавчо закріпленою роллю Центрального банку в регулюванні діяльності комерційних банків. З іншого - все істотніше управлінська роль банківських асоціацій - Асоціації російських банків і регіональних асоціацій, які все більшою мірою координують діяльність комерційних банків, їх філій та представництв в інтересах банківської системи в цілому.
Читати: Анотація
Читати: Передмова
Читати: Глава 1 комерційні банки
Читати: Введення
Читати: 1.1. походження і сутність банків
Читати: 1.2. принципи діяльності комерційного банку
Читати: 1.3. банківські операції та усаугі
Читати: 1.4. комерційні банки в російській федерації
Читати: 1.5. організаційний устрій комерційного банку
Читати: Глава 2 банківська система
Читати: 2.1. поняття банківської системи
Читати: 2.2. асоціації комерційних банків
Читати: 2.3. розвиток банківської системи
Читати: 2.4. проблеми та перспективи розвитку банківської системи рф
Читати: Глава 3 центральний банк російської федерації
Читати: 3.1. центральний банк і його функції
Читати: 3.2. центральний банк російської федерації
Читати: 3.3. роль центрального банку рф в реструктуризації банківської системи
Читати: Глава 4 розрахунково-касові операції
Читати: 4.1. розрахунково-касові операції як одна з найважливіших операцій комерційного банку
Читати: 4.2. порядок відкриття, переоформлення і закриття рахунку. види рахунків
Читати: 4.3. організація безготівкових розрахунків: обшіе положення
Читати: 4.4. організація міжбанківських розрахунків
Читати: 4.5. касові операції
Читати: 5.1. сутність і функції кредиту
Читати: 5.2. види кредиту
Читати: 5.3. принципи кредитування
Читати: 5.4. фінансовий кредит
Читати: 5.5. комерційний кредит
Читати: Глава 6 операції з дорогоцінними металами і природними дорогоцінними каменями
Читати: 6.1. дорогоцінні метали і камені як об'єкт банківських операцій
Читати: 6.3. металевий рахунок
Читати: Глава 7 лізингові та іпотечні операції
Читати: 7.2. іпотечні операції
Читати: Глава 8 банківське регулювання валютних операцій
Читати: 8.1. валютні операції та порядок їх здійснення
Читати: 8.2. контроль за купівлею валюти і надходженням валютної експортної виручки
Читати: 8.3. порядок видачі дозволів на проведення інвестиційних операцій
Читати: Глава 9 банківські інновації
Читати: 9.2. життєвий цикл банківської інновації
Читати: 9.3. характеристика деяких видів банківських інновацій
Читати: Глава 10 банківський маркетинг
Читати: 10.1. банківський маркетинг - складова частина фінансового маркетингу
Читати: 10.2. функції банківського маркетингу
Читати: 10.3. план банківського маркетингу
Читати: Глава 11 електронні новації в банківському бізнесі
Читати: 11.1. електронні мережі в економіці
Читати: 11.3. банки в інтерактивному бізнесі
Читати: 11.4. безпеку банківських систем
Читати: Література