Шановні відвідувачі порталу «Пільговий експерт»!
+7 499 703-21-55 | Москва
+7 812 309-81-14 Санкт-Петербург
+7 800 333 45 16 (дод. 107) Росія
Ви так само можете скористатися консультацією з черговим юристом через онлайн чат. Доступно в правому нижньому куті сайту.
Заявки приймаються цілодобово і БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.
Спасибі, що відвідуєте наш ресурс «Пільговий експерт»
Літня акція! Безкоштовна консультація!
Умови участі в програмі пільгового автокредитування
Сьогодні пільговий автокредит доступний для громадян при дотриманні певних вимог щодо віку, наявної кредитної історії і наявності громадянства РФ.
- вікова група - 21-65 років;
- мають російське громадянство і зареєстровані постійно або тимчасово в районі, який обслуговується обраним банком;
- хороша кредитна історія;
- для жінок обов'язковою умовою є відсутність дітей у віці до півроку;
- наявність постійного джерела доходу.
Державна програма пільгового автокредитування з кожним роком доповнювалася і змінювала свої вимоги. В даний час вона діє на наступних умовах:
Державна програма з кредитування поширюється на автомобілі певних марок. Куплені транспортні засоби повинні відповідати ряду умов:
Порядок оформлення пільгового автокредиту
Отримання кредиту на автомобіль за держпрограмою проводиться в кілька етапів. Оформлення процедури здійснюється в наступному порядку:
- Вибір транспортного засобу. Необхідно враховувати марку, рік випуску, вартість автомобіля, величину початкового внеску. Отримати кредит на пільгових умовах можна тільки при виконанні встановлених вимог.
- Вибір банку. Умови кредитних організацій можуть дещо відрізнятися. Якщо є така можливість, то рекомендується вибрати кілька банків.
- Відправка заявки і повного пакета документів.
- При позитивному вердикті від банку оформляється договір купівлі-продажу авто.
- Внесення початкового внеску. Його величина зафіксована у кредитному договорі.
- Машина ставиться на облік в органах ДАІ. Даний етап може слідувати до підписання договору з кредитною організацією або після нього.
- Укладення договору по застави та страхування. Куплений автомобіль розглядається банком як застава. Тому обов'язковим етапом є підписання відповідного договору.
- Полягає кредитний договір. Коли всі попередні процедури будуть завершені, заявник і банк підписують договір на отримання кредиту.
- Видані кошти надходять на рахунок продавця автомобіля.
- Транспортний засіб надходить в розпорядження заявника.
За видачею кредиту звертається особа, на яке в подальшому буде оформлений автомобіль. Заявник може передати управління авто іншій людині за дорученням. Звертатися слід в обрану кредитну організацію. До банків-учасників програми відносяться: Сбербанк, ВТБ 24, Уралсиб, АйМаніБанк, Связь-Банк, Енергобанк, Ак Барс Банк, Первобанк, Радянський банк та інші організації, у яких є домовленість з державою.
Термін оформлення документів встановлюється самим кредитною установою. Весь процес може зайняти від одного до трьох місяців. Заявка на автокредит зазвичай розглядається протягом кількох днів.
Список необхідних документів
Щоб купити автомобіль на спеціальних умовах, потрібно надати необхідні документи. Для більшості банківських установ буде потрібно наступний перелік:
- заяву на отримання кредитних коштів;
- паспорт, який підтверджує російське громадянство;
- права на керування транспортним засобом;
- документ, що встановлює дохід заявника. Надається у вигляді довідки 2-ПДФО і містить відомості про заробіток за останні три місяці;
- документ для підтвердження офіційного місця роботи, причому трудовий стаж повинен становити більше одного року. Зазвичай це завірена копія договору з роботодавцем або трудової книжки.
Точний список необхідних документів залежить від банку, що видає кредит. Наприклад, в Ощадбанку, ВТБ 24 і інших банках при внесенні першого внеску в розмірі 30% для отримання кредиту потрібно всього два документи. В такому випадку зменшується час, необхідний для підтвердження заявки.
У деяких випадках може знадобитися другий документ для підтвердження особи заявника (ІПН, свідоцтво про пенсійне страхування, військовий квиток, паспорт для поїздок за кордон).
Програма пільгового автокредитування в інших країнах
Подібна програма є в Казахстані. Діє вона на наступних умовах:
- В кредит береться машина, вироблена на території Казахстану.
- Максимальна вартість авто - 15 мільйонів тенге.
- Найбільший термін виплати - 7 років.
Список машин, доступних до придбання, включає 44 моделі відомих брендів:
- JAC J5, J6, S4, S5, M5;
- Peugeot (301, 408, 508, 3008, Partner);
- Geely (GC-6 і 7, CK, MK-Cross, SC7, Emgrand і Emgrand X7);
- KIA (cee'd, Rio, Cerato, Soul, Carens, Picanto, Sportage, Optima);
- LADA 4 × 4;
- SsangYong (Kyron, Nomad, New Action, Actyon Sports, Rexton);
- Chevrolet (Aveo, Cruze, Orlando, Tracker, Captiva, Malibu);
- Hyundai (Sonata, Elanta, i30, Tucson);
- SKODA (Rapid, Octavia, Yeti).
Кожна банківська організація пропонує власні умови, які відрізняються розмірами кредитних сум, наявністю комісії, процентною ставкою, додатковими бонусами і т.д.
У Білорусії оформити автокредит на пільгових умовах можуть громадяни старше 18 років, які мають позитивну кредитну історію. Також згідно з указами, пільгові кредити надаються багатодітним і малозабезпеченим сім'ям, кошти за якими вони можуть направити на покупку автомобіля.
В Україні можна придбати б / у автомобіль за нижчими цінами, а також деякі банки видають пільгові кредити на покупку російських автомобілів, не дорожче 600 тисяч рублів.
Приклад розрахунку розміру щомісячних виплат і величини переплати за пільговим автокредиту
Петров А.Л. планує купити автомобіль Nissan Almera вартістю 600 тисяч рублів. Для отримання пільгового автокредиту на дану суму необхідно внести початковий внесок у розмірі 120 тисяч рублів. тобто 20% від суми кредиту.
Кошти на покупку машини планується взяти в банку ВТБ 24. Термін виплати позикових коштів вибирається рівним 24 місяців.
В такому випадку базова ставка банку становить 20%. З урахуванням державного субсидування розрахунок здійснюється за ставкою 12%.
Відповідно, Петрову А.Л. доведеться щомісяця виплачувати 22595 рублів.
Загальна сума виплачених коштів за 2 роки налічує 542280 рублів. Переплата складає 62280 рублів.
висновок
Найбільш популярні питання і відповіді на них за пільговим автокредиту
Питання: Доброго дня, цікавить наступне питання: чи включає вартість автокредиту за державною програмою страхування автомобіля? Олексій.
Відповідь: Добрий день, Олексій. Як правило, від покупця авто потрібно оплатити страхування, що зазвичай є одним з вимог банку. Якщо оплата здійснюється кредитними коштами, то страхова компанія видає поліс на оплату. Страховку можна оплатити готівкою. Тоді її сума не буде включена в загальний кредит.