Головна »Бізнес кредити» Пільгові кредити на розвиток малого і середнього бізнесу від МСП Банку
Для державної підтримки бізнесу в Росії (малого та середнього) надаються вигідні кредити. Цю функцію виконує «МСП Банк» (за допомогою банків-партнерів). Подібні кредити мають на меті надати фінансову допомогу тим підприємцям, яким нелегко піти звичайним шляхом для отримання грошей від банків. Позитивні сторони цього різновиду позик - відносно невисокі вимоги до позичальників, кращі умови кредитування, різноманітність при виборі банківських програм. Є й інші переваги.
Отримання позик від «МСП Банку»
Для отримання грошової допомоги від «МСП Банку» потрібно зробити наступні кроки:
1. Переконатися, що фірма підходить під визначення «малий і середній бізнес». Ось необхідні критерії:
За кількістю співробітників, за минулий рік (не більше):
• 15 - мікропідприємства;
• 100 - малі підприємства;
• 250 - середні підприємства.
За рівнем обороту за минулий рік (не більше, без ПДВ):
• 60 млн. Руб. - мікропредріятія;
• 400 млн. Руб. - малі підприємства;
• 1 млрд. Руб. - середні підприємства.
Юридичні особи - тут є додаткові умови, які стосуються пайової участі суб'єктів держави (РФ), громадських організацій, муніципалітету, великих підприємств. Їх загальна частка не повинна переходити за 25%.
«МСП Банк» надає позики не всім підприємствам. Кредити не видаються наступним суб'єктам:
• інвестиційні фонди;
• ломбарди;
• кредитні та страхові фірми;
• пенсійні фонди (недержавні);
• фірми грального бізнесу;
• підприємства по роботі з підакцизними товарами;
• добувачі і реалізатори корисних копалин;
• ділки ринку цінних паперів;
• нерезиденти РФ.
2. Вибрати конкретний вид фінансової допомоги:
• кредит,
• лізинг,
• мікропозик,
• факторинг.
3. Звернутися до регіональних партнерів «МСП Банку» - банк, факторингову або лізингову компанію. Після чого буде проведена перевірка відповідності вашої фірми умовам надання фінансової допомоги. Якщо з цього боку заперечень не буде, то ваша заявка буде задоволена (при наявності коштів). У різних банків-партнерів можуть бути неоднаковими умови кредитування, тому з самого початку необхідно уточнити їх на відповідних сайтах.
«МСП Банк» є партнером для багатьох комерційних банків та інших фінансових організацій. Завдяки цьому є можливість отримати грошову допомогу в найвіддаленіших регіонах. Сам по собі «МСП Банк» не займається видачею пільгових кредитів на розвиток бізнесу, це роблять банки-партнери.
Банки, що мають однакові умови надання пільгових бізнес-кредитів:
1. «МСП-Балтика»,
2. «МСП Балтика-Інновації»,
3. «МСП-Балтика Плюс»,
4. «МСП-Ідея»,
5. «Факторинг-Банк»,
6. «МСП Маневр»,
7. «МСП-Регіональний Рост»,
8. «МСП-Стимул»,
9. «Мікрокредит МСП»,
10. «Рефінансування неторгового сектора»,
11. «ФІМ Цільовий».
Відмінності є за територіальною ознакою, цілям кредитування, сферам діяльності.
Наприклад, послугами банків під №№ 1, 2, 3 зможуть скористатися фірми в:
• м. Санкт-Петербург,
• Калінінградська обл.,
• Ленінградська обл.,
• Новгородська обл.,
• Псковська обл.
Мета кредитування різні. Так, банк «МСП-Ідея» здійснює кредитування підприємств для покупки нематеріальних активів:
• об'єктів інтелектуальної власності,
• ліцензій,
• нових технологій,
• патентів,
• ноу-хау.
«МСП-Регіональне зростання» видає позики на цілі розвитку бізнесу в ресурсодефіцітних регіонах, а також моногородах.
«МСП Балтика-Інновація» - на зміцнення інновацій, енергоефективних рішень.
Потенційним позичальникам представлені окремі програми з факторингу, рефінансування, мікрокредитування.
Кредити на хороших умовах від банків-партнерів
Найнижчу річну ставку можна отримати в «Локо-банку» за програмою «ФІМ Цільовий» - 10,1% (в рублях). Максимальна сума при цьому буде становити 50 млн. Рублів, кредитний термін - 55 місяців. У цьому позику присутні щомісячні комісійні виплати, які нараховуються на залишок позичкової заборгованості: 0,3 - 0,5% (річних). Цей кредит видається на такі цілі: купівля автомобільного транспорту, обладнання та спецтехніки, нерухомості. Одним словом, на інвестиційні цілі. Все це куплене обладнання та нерухомість будуть знаходитися в забезпеченні виданого позики.
Позики надаються банками-партнерами Північно-Західного регіону (МСП-Балтика, МСП-Балтика Плюс, МСП Балтика-Інновації) мають річні ставки:
• в рублях - до 12%;
• в доларах - до 8,5%.
«МСП Балтика-Інновації» може надати позику до 150 мільйонів рублів на термін до 5 років. Для цього буде потрібно наявність забезпечення в розмірі не менше 75% від суми оформленого кредиту.
Як правило, банки-партнери «МСП Банку» видають позики в рамках держпідтримки малого та середнього бізнесу на наступних умовах:
• сума: 60 - 150 млн. Руб .;
• річна ставка: 12 - 12,5%;
• термін виплати: 5 - 7 років.