Зробити кредити доступними для більш широкого кола позичальників - ось основна мета програм держпідтримки підприємництва. Реалізацією цієї мети займається МСП Банк, який приходить на допомогу тим компаніям, яким часто важко отримати звичайний банківський кредит. МСП Банк пропонує позики бізнесу на пільгових умовах, отримати які можна через банки-партнери. Як скористатися таким видом держпідтримки і де можна отримати пільгові кредити - в нашому огляді.
Один з елементів держпідтримки малого та середнього бізнесу в РФ - надання на пільгових умовах кредитів через МСП Банк. Він робить це не сам, а через банки-партнери. Такі кредити покликані допомогти з фінансуванням тим компаніям-позичальникам, яким часом важко отримати звичайний банківський кредит. Більш привабливі умови запозичення, менші вимоги до позичальника і забезпечення, а також великий вибір банків і програм - ось далеко не всі переваги таких кредитів.
МСП Банк: в фактах і цифрах
Як отримати фінансову підтримку за програмою МСП Банку?
Щоб скористатися фінансовою підтримкою від МСП Банку, необхідно:
Середня чисельність за попередній рік:
Виручка від реалізації без ПДВ за попередній рік:
Для юридичних осіб є додаткова вимога, щоб сумарна частка участі РФ, суб'єктів РФ, нерезидентів, муніципальних утворень, громадських і релігійних організацій, благодійних та інших фондів, а також одного або декількох великих підприємств в статутному капіталі не була більш 25%.
Варто також пам'ятати, що деяким підприємствам не вдасться скористатися підтримкою МСП Банку. а саме: кредитним і страховим організаціям, інвестиційним фондам, недержавним пенсійним фондам, професійним учасникам ринку цінних паперів, ломбардам, учасникам угод про розподіл продукції, підприємствам грального бізнесу, підприємствам, що здійснюють виробництво і реалізацію підакцизних товарів, видобуток і реалізацію корисних копалин, а також нерезидентам РФ.
2. Коли перший етап пройдено, необхідно визначитися з видом фіндопомоги. банківський кредит, мікропозик, лізинг або факторинг.
3. Звернутися в банк-партнер, лізингову або факторингову компанію (список партнерів МСП Банку в регіонах). Вони перевірять, чи відповідає ваше підприємство вимогам програми і банку-партнера. І при наявності невикористаних коштів, виділених МСП Банком, нададуть вашій компанії відповідне фінансування або послугу. Вимоги окремих банків-партнерів можуть відрізнятися, тому краще заздалегідь ознайомитися з умовами кредитування на їх сайтах.
Пільгові кредити для бізнесу
МСП Банк не є конкурентом комерційним банкам та іншим учасникам ринку запозичень, а виступає їх партнером і доповнює їх можливості. Він допомагає зробити доступ до фінансових ресурсів рівним по всі території РФ, особливо в ресурсодефіцітних регіонах. Однак МСП Банк сам не здійснює видачу кредитів, цим займаються банки-партнери. Лінійка фінансових продуктів єдина для всіх:
Відрізняються вони за територіальною ознакою (продуктами МСП Балтика-Інновації, МСП-Балтика Плюс і МСП-Балтика зможуть скористатися компанії в Санкт-Петербурзі, Калінінградської, Ленінградської, Новгородської і Псковської областях), за сферами діяльності (МСП Балтика-Інновації - для реалізації модернізаційних , інноваційних та енергоефективних проектів), за програмними цілями кредитування (МСП-Ідея - для придбання нематеріальних активів: патентів, ліцензій, ноу-хау, об'єктів інтелектуальної власності та нових технологій; МСП-Регіональний ро ст - для підтримки підприємництва в ресурсодефіцітних регіонах і моногородах). Також є програми з рефінансування, мікрокредитування і факторингу.
Пільгові кредити від банків-партнерів МСП Банку
Найнижча ставка - від 10,1% річних в рублях - по кредиту «ФІМ Цільовий» в Локо-банку. На таких умовах можна взяти суму до 50 млн рублів, терміном на 55 місяців. Щомісячна комісія - від 0,3% до 0,5% річних від залишку позикової заборгованості. Мета кредитування: придбання автотранспорту, спецтехніки, устаткування, нерухомості або інші інвестиційні цілі. Забезпеченням виступає автотранспорт, обладнання, майно перебуває у власності позичальника / власників бізнесу / третіх осіб (автотранспорт, обладнання, нерухомість), товари в обороті, поручительство власників бізнесу, пов'язаних компаній.
Серед кредитів для підтримки підприємництва в ресурсодефіцітних регіонах і моногородах (МСП-Регіональне зростання) найбільш вигідні умови - в банку «Уралсиб». Ставка - від 12% річних в рублях, сума - до 60 млн рублів, терміном - до 3 років. Позику можна отримати в рамках стандартних кредитних продуктів банку - «Бізнес-Оборот», «Бізнес-Інвест», «Бізнес-Іпотека», «Бізнес-Авто», «Бізнес-Обладнання». Буде потрібно обов'язкове страхування забезпечення, а також життя і здоров'я позичальників і поручителів старше 62 років. Перевага даного кредиту - відсутність прихованих комісій і зборів. Однак позику не вдасться отримати для фінансування девелоперських проектів, а також проектів з будівництва об'єктів нерухомості. Позичальник повинен належати до неторговельному сектору і мати бізнес-план.
В цілому, більшість банків надають кредити на стандартних умовах - ставка 12-12,5%, сума до 60-150 млн рублів, термін до 5-7 років. У цьому полягає суть пільгових кредитів для малого бізнесу від МСП Банку - максимальні розміри ставки, суми та строку кредиту не можуть перевищувати встановленого державою рівня. Це дозволяє стримати апетити банкірів і зробити кредитування доступним для більшого числа компаній-позичальників.
Ваша заявка буде відправлена в кілька банків у вашому місті, які займаються кредитуванням малого бізнесу. Можна вибрати один або відразу декілька банків.
У міру фізичного і морального зносу устаткування будь-який виробник змушений його оновлювати. Однак інвестиційні можливості у більшості підприємств обмежені. У таких ситуаціях можна взяти або обладнання в лізинг, або кредит на його покупку в банку.
Будь-якому підприємцю іноді може знадобитися велика сума грошей на інвестиційні чи інші цілі. Заставні кредити покликані допомогти в таких ситуаціях: адже тільки від суми, на яку оцінять ваше забезпечення, буде залежати максимальний розмір позики. Заставою може виступати як корпоративне майно окремо - нерухомість, обладнання, транспорт компанії-позичальника - так і весь бізнес цілком.
Багато підприємців стикалися з ситуацією, коли позика, взятий у банку, з часом стає менш привабливим. На такий випадок банки пропонують програми рефінансування або, простіше кажучи, перекредитування на більш вигідних умовах. Спробуємо розібратися, наскільки така послуга вигідна і які пропозиції є на ринку.